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1、AFP®资格认证培训现场辅导子女教育金规划本讲义讲述内容为课程中相对的重点难点以及学员疑问较多的知识点，不涵盖所有考试范围。AFP资格认证考试范围应以当年《考试大纲》为准。授课内容■子女教育金规划概述■子女教育金规划原理■子女教育金需求■子女教育的投资报酬率■子女教育金规划的工具概述：必要性特性原则注意事项没有时间弹性要提早规划不能忽略退休金准备没有费用弹性资质无法事先控制要从宽规划要配合保险规划没有强制储蓄账户持续时间长，支出总额大成长率高2013年5月真题■关于子女教育金规划，以下说法错误的是（
2、）。A.子女高等教育时间没有弹性、费用没有弹性B.学费增长率一般高于通货膨胀率，教育准备金的投资报酬率应高于学费增长率C.子女高等教育金支付期与退休金准备期重叠，因此应将子女教育准备金和客户的退休准备金合并规划D.为避免发生保险事故后教育准备金中断，客户应以子女为被保险人投保附加保费豁免条款的子女教育年金保险■答案：C子女教育金规划思路一一以准备大学教育金为例第一步确定目标基准点（开始上大学的时点）第二步上大学当年的年学费第三步基准点上的学费总需求期初增长型年金现值计算采用金融计算器中货币时间计為的
3、驱功能计M第四步目标基准点前的时间用来准备教育金（整例题■张君有一个10岁的孩子，计划5年后送孩子出国学习，从高中到硕士共需9年。假设目前国外求学费用每年10万元，学费成长率3%o在投资报酬率8%的条件下，为了达成孩子未来出国念书的目标，张君还应一次性投入（）on5.00@②3.00%■第一步：计算J年后学费，为11.59万元厉I-10.00BMPMT0.00毎金連直：G）期朿O軀初例题■第二步：计算学费总需求,PMT
4、・九59圜QFV'0.00凰旨久P/Y
5、1圖5
6、1圖g3.00%3年金檯式:o期
7、末第三步：计算现在需要准备的整笔教育金=-59.18万元5.00n8.00%子女教育金规划原则教育投资的误区及早准备、从宽规划、配合保险、稳健投资和合理安排无长期理财计划投资于短期冒险产品孤注一掷的投资应该注意的问题规划的时间规划的风险承受理财的经济资源教育支出■择校费支出.才艺班支出■辅导班.补习或家教支出■宿舍费与回家交通费学费以外的教育支出■其他•如制服费，书本费等;完整的子女教育金规划，应将以上的各项=1费用考虑在内。■期初准备费用留学费用■国外就读学费■出国与回国的交通费用10例题■假定当
8、前学费年支出：高中10,000,大学20,000o就学年数分别为：3、4O如果子女在3年后上高中,假设学费的成长率为5%,教育金的投资报酬率为8%,则当前应该;多少钱？■解析：折现率=(l+r)/(1+g)-1=(1+8%)/(1+5%)-1=2.86%用现金流计皐器可得NPV=-91,589.51元。—蘿备2.86%0.10■因为投资报酬率高于学费成长率，因此不需要准备11万元(不考虑货币时间价值及增长率的学费需求)，准0.00Xx备9.16万元的整笔子女教育金就够To子女教育投资报酬（率）的计算
9、不考虑货币时间价值考虑货币时间价值■教育投资的净效益二薪资总差计算IRR异-学费成本-机会成本■薪资总差异二两学历薪资年差异X后段毕业后可工作年数■学费成本二后段学历年学费X后段就学年数■机会成本二前段学历薪资X例题■假设大学四年每年学费为20,000元，大学生毕业后工作平均年薪为36,000元，高中生毕业后工作的平均年薪为18,000元。若薪资差异固定，考虑学费成本与机会成本，按大学毕业后可工作35年来计算，考虑货币时间价值,<上大,学期页I—>i3.6万元1/0..2,1M5亠f'，38读大学的
10、投资报酬率为（）O-2万元I工作期间3.6万;子女教育投资报酬率的计算输入数据可得:IRR=9.39%用现金流计算器,国内常见子女教育金规划工具教育金补助贫困生补助；特殊身份补助国家助学贷款在校期间贷款利息由财政补贴，毕业后开始给付利息教育储蓄存款教育储蓄为零存整取定期储蓄存款,实行利率优惠子女教育金规划工具子女教育年金保险中低风险基金产品子女教育金信托留学贷款强制储蓄，保证性大，家长可以根据自己的预期来为孩子选择险种可采取定期定额购买平衡型基金,将储蓄转化为投资有整笔资金，想送子女出国念书,可以设
11、立子女教育金信托额度不超过50万元人民币2013年5月真题■金融理财师小王根据客户的情况提出下列关于子女教育的理财建议，其中不恰当的是（）。B.A.宋女士去年离异，独自抚养女儿，小王建议宋女士以女儿为被保险人投保终身寿险李先生经营一家企业，收入丰厚，他打算在儿子18岁时送其出国留学，小王建议李先生设立子女教育金信托C-某事业单位员工刘先生的女儿刚刚出生，小王建议刘先生从现在开始定投指数型基金以储备女儿的教育金D・小赵家庭贫困，家庭每月依靠领取低保金生活，小赵刚刚被某大
