日常业务操作风险管理办法

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1、日常业务操作风险管理办法16目录第一章总则2第二章组织架构和管理职责4第三章操作风险的评估和监测7第四章操作风险事件的报告9第五章大额、可疑交易及反洗钱的报告13第六章考核与奖惩16第七章附则1616第一章总则第一条为规范和加强ＸＸＸＸ货币兑换有限公司（以下简称“公司”）ＸＸＸＸ事业部日常业务（以下简称“支付事业部业务”）的操作风险管理工作，依据《企业内部控制基本规范》、《中华人民共和国反洗钱法》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》以及ＸＸＸＸ货币兑换有限公司相关规定，结合实际，制定本办法。第二条进行ＸＸ

2、ＸＸ事业部相关业务操作风险管理要遵循以下原则：（一）有效性原则：操作风险管理制度应符合公司战略安排要求，按照点面结合的管理模式，确保得到全面贯彻执行，任何人在任何岗位办理任何业务均受内部控制约束，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正；（二）全面性原则：操作风险的管理要渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体员工参与，任何决策或操作均应当有案可查；（三）审慎性原则：操作风险管理要以防范风险、审慎经营为出发点，各项经营管理活动，尤其是涉及相关体制改革、设立新机构、开办新业务时，应当体现“内控优先”的原则，建立和完善相关规章制度和科

3、学流程设计；16（四）成本效益原则：操作风险管理要作好重大风险点的排查和识别，突出重点，充分发挥各部门及广大职员的工作积极性，尽量降低操作风险管理成本，保证以合理的控制成本达到最佳的控制效果。第三条应当选择适当的方法对ＸＸＸＸ事业部相关业务操作风险进行管理。具体的方法可包括：评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。第四条本办法适用于ＸＸＸＸ事业部、其下设的支付清算中心、运营维护中心、市场营销中心和客户服务中心（以下简称“其下设各中心”）以及支付事业部业务相关各门店

4、。16第二章组织架构和管理职责第五条ＸＸＸＸ事业部业务操作风险管理的组织架构包括公司董事会、风险控制部、ＸＸＸＸ事业部、其下设各中心以及业务相关各门店。第六条公司董事会是ＸＸＸＸ事业部日常业务操作风险管理的最高管理机构，承担监控操作风险管理有效性的最终责任，具体职责包括：（一）制定与本公司战略目标相一致且适用于操作风险管理战略、总体政策；（二）审批及检查ＸＸＸＸ事业部、其下设各中心，及其所涉及的其他相关部门和分支机构有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保操作风险管理体系的有效性，将ＸＸＸＸ事业部相关业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；（三）定期审阅风

5、险控制部等操作风险相关部门提交的操作风险报告，充分了解ＸＸＸＸ事业部操作风险管理的总体情况，评价重大操作风险事件处理的有效性，监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保本公司各相关职能部门、分支机构采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释ＸＸＸＸ卡业务操作风险；（五）确保操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，有效地推动操作风险管理体系建设；16（七）审定与操作风险管理相关的其他重大事项。第七条风险控制部职责主要包括：（一）协助ＸＸＸＸ事业部建立与其业务要求相适应的操作风险识别、评估、监测、控制及缓释的具体流程；（

6、二）根据监管部门要求及我公司业务特点，负责研究、开发和维护操作风险度量、分析和报告的方法、模型、工具。（三）定期检查并分析ＸＸＸＸ事业部相关业务管理情况，确保操作风险制度和措施得到遵守；（四）负责组织相关人员进行操作风险管理方面的培训，提高相关人员操作风险管理水平；第八条ＸＸＸＸ事业部、其下设各中心以及相关各门店对操作风险的管理情况负直接责任。主要职责包括：（一）指定专人负责操作风险管理，其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；（二）根据统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门、本分支机构的操作风险，并建立持续、有效的操作风险监测、控制及报

7、告程序，并组织实施；（三）在制定本部门、本分支机构业务流程时，充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，应保证操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一16致性；（四）监测关键风险指标，定期向风险控制部通报本部门、本分支机构操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件。16第三章操作风险的评估和监测第九条ＸＸＸＸ事业部、其下设各中心以及相关各门店应主动识别存在于产品、业务、流程及系统内的操作风险，并确保在推出新的产品、业务、流程及系统前，对其内在的操作风险作出充分评估。可通过自我评估等方法识别对实现工作目标有

8、负面影响的各类因素，从而制订相应的控制措施。第十条Ｘ