如何安排个人及家庭理财

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1、如何安排個人及家庭理財香港浸會大學財務及決策系麥萃才博士2004年11月13日個人財務策劃個人財務策劃(PersonalFinancialPlanning)是評估個人各個方面財務需求的綜合過程，其中包括消費、收入與財產分析、保險保障、投資目標、退休計劃、員工福利、稅務策劃、及遺產管理等項目綜合財務策劃模式近期1至5年遠期5年以上可預期的財務事項財政管理預算:收入、生活費用、儲蓄、貸款所得稅策劃:贈與、稅收為實現目標而投資投資策劃:股票和債券、共同基金、房地產退休策劃:積金和養老基金不能預期的財務事

2、項應急策劃風險管理:應急基金、適當的信用額保險：財產、健康、責任轉移策劃遺產策劃:遺囑、稅務策劃、信托、人壽保險、業務協定、慈善事業遺贈模擬個案考慮因素家庭每年收入家庭每年開支風險承擔能力退休年齡家庭成員(已退休成員、求學中成員)利率、通脹/通縮投資組合表現(股市、債市、匯市表現、銀行存款等)突發事故(911事件、金融風暴等)訂立假設支持數據/理據(如:過往表現、預測)分析圖表(如:統計圖、折線圖)預測撰寫理財方案的技巧撰寫理財方案注意事項1.理念、分析-預計投資額及回報分析-各項投資工具的靈活

3、運用-風險承受程度-環境因素2.建議可行性-理據及數據的支持要充足-要有周詳且全面的退休生活保障3.報告技巧-結構-資料詳盡-文筆流暢-用字準確-表達方式吸引參考書籍書名作者出版社出版日期《老有所養-退休保障評議》雷鼎鳴商務印書館1998年10月《富爸爸，窮爸爸》羅勃特莎朗高霖國際2000年12月《簡易個人理財》鄭文華三聯書店(香港)2003年4月《投資理財數口王》麥振威杜比博顥出版2003年10月《理財錦囊》李錦經濟日報出版社2003年12月《巴菲特的理財訣竅》謝德高百善書房2004年3月《

4、FQ兒童理財訓練班》林一鳴新華出版社2004年5月《你不可不知的10大理財錯誤》保羅林姆麥格羅希爾出版公司2004年6月參考網址www.practicalmoneyskills.com實用生活理財技巧www.asec.org/toolsAmericanSavingsEducationCouncilwww.fpa.asn.au/ConsumersFinancialPlanningAssociationofAustraliaLtd.www.mpfahk.org強制性公積金計劃管理局www.ifphk

5、.org香港財務策劃師學會www.ifahk.org.hk香港投資基金公會www.hkab.org.hk香港銀行公會