现金管理服务企业的新视野

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1、公司业务部议题现金管理业务概述1我行现金管理发展情况23我行现金管理业务案例解析4我行现金管理业务发展思路21.现金管理业务概述现金管理定义现金管理内容现金管理特点企业现金管理需求的产生现金管理作用不是指生活中的现钞，依据新会计准则是指现金和现金等价物。现金管理业务是商业银行协助企业，科学合理地管理现金账户头寸及活期存款余额，以达到提高资金流动性和使用效益的目的。----银发[2002]89号1.1现金管理定义学术定义:现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务，是帮助企业实现对现金流入、存留和

2、流出等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。4现金含义：什么是现金管理？1.1我行现金管理定义现金管理业务是我行各级机构依托公司业务核心系统、集团客户现金管理系统、企业网上银行系统、银企直联系统，以及储蓄系统和汇兑系统的庞大网络，以集团客户为对象、以流动性管理为核心、以多种产品组合为内容、以协助客户科学合理地管理资金为目的的银行综合产品和服务。51.2现金管理主要内容账户梳理、账户个性化安全控制，账户关系层级搭建等。投融资管理收付款管理流动性管理票据、电子支付；批量代收、代付；定期代付、代付，预约付款等。单一账户资金池

3、产品，及以资金归集产品衍生的各种多账户资金池。单位定期存款、单位通知存款，以及相关理财产品的互转。法人账户透支，集团成员单位内部透支。电子回单上门服务，自动对账、个性化报表订制。账户变动短信通知。6综合性金融服务现金管理特点具有科技含量的现代金融服务个性化金融服务1.3现金管理特点78POSTALSAVINGSBANKOFCHINAText企业财务主管的烦恼下属公司有的资金紧张，有的资金充裕，我希望资金能在内部得到很好的调剂。我能把存款和贷款额压下来吗？散落在各个账户的资金如果能够集中起来并且进行统一的投资，应该有很好的收益！1.4企

4、业现金管理需求的产生1.4企业现金管理需求的产生关于印发《企业国有资本与财务管理暂行办法》的通知财政部财企[2001]325号2001-4-28第二十条企业借款必须坚持适度筹措的原则，注意防范财务风险，并纳入财务预算管理。母公司应当建立以现金流为核心的内部资金管理制度，对企业资金实行统一集中管理，明确资金调度的权限和程序，控制负债规模并改善债务结构，降低企业资金成本。1.4企业现金管理需求的产生关于加强中央企业资金管理防范财务风险的紧急通知国资委国资厅发评价〔2008〕87号开展财务集中管理,提高资金配置能力各中央企业要进一步完善集团

5、化的财务管理模式,提高集团财务控制能力。依托集财务公司,内部结算中心,银行网络系统等平台,建立集团资金管理系统,清理压缩不必要的银行帐户,尽力减少资金沉淀,按照市场化手段和风险控制原则调配资金,促进内部资金融通,不断扩大资金集中规模和范围,有条件的企业要推进“收支两条线”管理,并通过信息化系统对子公司资金头寸实施在线实时监控。要密切关注人民币汇率走势,防范汇率风险,积极探索境外资金集中管理的有效方式,提高集团整体运作水平。1.4企业现金管理需求的产生Text组织模式形态描述形态特点权力按排组织形式企业类型财务部资金管理职能由出纳担当资

6、金高度分散，常出现“双高”现象企业总部管理职能较弱，资金高度分散部门制传统企业资金部资金管理职能由专职人员担当资金管理相对独立，也更具专业性企业资金管理权限和职责更加明确独立于财务部存在当前多数大中型集团企业结算中心类似内部银行统一办理集团内部的结算业务总部对资金运作实行高度集中化管理准法人制大中型企业财务公司非银行金融机构履行集团内部的金融职能充分贯彻集团战略思想，实现资源优化配置独立的企业法人具有一定规模和资质的企业1.5现金管理作用丰富银行经营产品，增加客户忠诚程度提高核心竞争能力，增加中间业务收入提高财务效率，降底资金成本提高

7、资金收益，降低财务风险存款余额增加，结算和现金管理服务收入增加，带动代收代付业务，带动个人卡等个金业务，促进网上银行、POS等电子业务发展，带动信贷、理财等业务综合发展。12议题13现金管理业务概述1我行现金管理发展情况23我行现金管理业务案例解析4我行现金管理业务发展思路发展情况业务定位服务渠道发展优势经营成果核心产品2.我行现金管理发展情况2.1我行现金管理业务发展情况2.2我行现金管理业务定位公司业务产品体系法人账户透支、票据贴现、小企业贷款等。活期存款、定期存款、通知存款、协定存款、协议存款。代理业务、委托贷款等业务，以及现金

8、管理创新产品。按照对公业务三步走的策略，现金管理是第二步，和票据业务一起，是发展对公业务的重要抓手。162.3现金管理服务渠道银行网点储蓄网点汇兑网点银企之间采用专线网络连接，开放相关数据接口采用公网形式，以VIP高端客