国内私人银行发展状况简述

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1、中国私人银行发展情况课题背景我国不断增长的高端财富人群一直为社会各界瞩目,各商业银行和金融机构也纷纷调整理财业务发展策略,意在争夺这一重要市场。此外,随着目前经济环境的变化,二次转型成为商业银行共同面对的任务,而高端理财业务几乎不消耗资本但又能带来丰厚中间业务收入,正是符合减少资本消耗、提高资本回报率的转型方针。然而,各银行的私人银行纷纷建立,其竞争更多停留在产品层面和提供附加值服务方面,并没有找到一条真正可以持续的发展道路。私人银行行业现状（前景发展）四月份,由招商银行和全球知名咨询公司贝恩管理顾问公司联合发布的《2011中国

2、私人财富报告》得出结论:"经过近两年的发展,中国资产超过1000万元的高净值人士愈发成熟,风险偏好愈加稳健,预期愈加理性,对财富管理的需求也愈加多元化。"传统注重产品收益和附加服务的中资银行初级私人银行服务将不得不尽快升级以适应市场发展。私人财富市场潜力巨大经过大量的采样和统计学分析,《报告》得出结论:中国个人可投资资产总体规模快速增长。2010年中国个人可投资资产达到62万亿元人民币,比2009年增长19%。2010年,中国资产超千万的高净值人群达到了约50万人的规模,比2009年增长22%;高净值人群持有的个人可投资资产规模

3、达到15万亿元。预计2011年中国私人财富市场仍将保持增长势头,全国个人可投资资产总体规模将达到约72万亿元,同比增长16%;中国高净值人群将达到59万人左右,同比增长16%;高净值人群持有的个人可投资资产规模将达到约18万亿元,同比增长18%。随着中国私人银行业的蓬勃发展,越来越多的高净值人群倾向于选择专业财富管理机构进行财富管理,且对私人银行尤其是中资私人银行的认知大幅提升,说明中国私人银行业潜力巨大,前景看好。私人银行行业现状（存在问题）但，随着中国高净值人士投资多元化需求的增加,境外资产规模在逐步扩大。高净值客户当前境外

4、资产配置方面,仍以外资银行为主。招商银行副行长丁伟坦言:"外资银行全球网点覆盖和在境外市场的经验、为超高净值客户提供定制化服务和资产全球配置服务的专业性,是短期内中资财富管理机构难以比拟和超越的。"因此,"一家机构为主、保留多家参考"的财富管理模式未来将成为主流。大纲本课题分为四部分：一、私人银行业务概况二、国外私人银行业务的发展状况三、我国私人银行业务发展现状及存在问题四、我国商业银行发展私人银行业务的对策一、私人银行业务概况定义：私人银行，是指商业银行面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务。私人银

5、行客户目标群服务对象：社会富裕人士细分标准：财富金字塔、多重细分标准定位？私人银行目标客户群财富金字塔超高净值客户（5000万美元以上）更高净值客户（500万—5000万美元）高净值客户（50万—500万美元）富裕层客户（10万——50万美元私人银行目标客户群多重细分标准Coutts高管人员专业人员文体明星暴富人士企业主地主外侨退休者国际人士财富来源现实需要私人银行客户类别汇丰银行:“每个客户都是独一无二的”企业家企业高管人员家族顾问公司国际人士文体明星客户类型私人银行核心业务业务多元化，新产品的创新私人银行业务银行核心产品投资

6、管理服务保险服务贷款类产品信托服务税务咨询和计划遗产咨询和计划房地产咨询慈善规划管家式服务财富教育项目？二、国外私人银行业务的发展状况两大阵营—瑞士、美国瑞银集团—OneFirm管理模式、客户需求分析和专家团队花旗银行—两种不同的财富管理模式、3s(Scale、Smarts、Stability)总结：产品丰富创新、模式新颖、非常注重客户需求三、我国私人银行业务发展现状及存在问题我国的财富市场现状外资银行在中国开展私人银行业务的情况现有中资银行私人银行部中国银行私人银行业务存在的问题我国商业银行私人银行业务存在的问题产品品种不丰富

7、缺乏优秀的私人银行专家队伍银行管理体制不适应四、我国商业银行发展私人银行业务的对策两个方面：银行和政府树立“大金融”发展观多形式全方位进行产品销售提供优质高效人性化服务建立高效率的组织管理体制高素质的专业化金融人才队伍借鉴国外经验：产品和模式创新银行我国商业银行发展私人银行业务的对策政府方面：从宏观入手、营造外部金融制度环境改革分业经营制度，鼓励扶持金融创新完善金融法律体系加强社会诚信，完善个人信用制度中国私人银行发展细分---中国银行介绍中国银行私人银行业务是中国银行与RBS合作在国内率先推出的一项新的银行服务，它以个人高端客

8、户为服务对象，按照国际一流私人银行的运作模式，为客户提供私密、专享、创富、高品质的私人银行服务。中行介绍，私人银行业务服务对象是个人金融资产在100万美元以上的客户。首批私人银行部将位于：北京朝阳的佳程广场和上海浦东的中银大厦。中国银行私人银行业务客户可享有：高