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1、穩當做好家庭財務規劃!演講人：謝偉國寶來投信台中分公司副總經理暨分公司主管提要前言建立個人(家庭)收支表及資產負債表檢視個人(家庭)財務狀況及風險承受度實現我的幸福人生藍圖(購屋、教育基金、樂活生活、退休生活)結論現金流管理(收入與支出)低起薪世代來臨根據勞委會統計，社會新鮮人初出社會的起薪只有23,000~30,000之間，92年~95年的各行業起薪成長幅度平均僅達1.7%，部份行業的起薪成長幅度低於1.7%水準或甚至是出現負成長。大學畢業初任人員經常性薪資水準資料來源：行政院勞委會/寶來投信整理。(2008/12
2、)資料來源：104人力銀行/寶來投信整理。(2008/12)根據104人力銀行「2007企業聘用社會新鮮人現況暨新鮮人起薪」調查結果顯示，今年研究所畢業生起薪平均值為32,755元，大學畢業生的起薪平均是28,631元，而專科畢業生的起薪平均值則落在26,030元。相較2004年，2007年社會新鮮人起薪，碩士新鮮人薪水調漲4.95%、學士新鮮人調漲3.51%、專科新鮮人調漲2.57%，學歷越高，起薪調漲幅越大。大學畢業生的起薪平均是28,631元物價飛快漲，薪資慢慢漲過去幾年，食、衣、住、行的價格年年上漲，自200
3、4年起，物價飛漲的速度了已超越了各行業的平均經常性薪資年增率。資料來源：行政院主計處/寶來投信整理。(2008/12)註：2008Q1、2008Q2、2008Q3全體平均之年增率數值係與2007年底比較消費者物價 基本分類指數食物衣著居住交通教養娛樂雜項醫療保健經常性薪資vs.消費者物價基本分類指數老人潮&少子化台灣地區2006年0.90%的出生率也僅高於德國及日本，全球排名倒數第三名。資料來源：內政部統計處/寶來投信整理。(2008/12)主要國家出生率少子化年代，誰該負擔「你」的未來?台灣已符合老人國標準，其65
4、歲以上老年人口占總人口比重在2006年首度達到10%水準，老人化程度更勝亞洲鄰國如：南韓、新加坡、中國等。老人潮襲捲，「你」要負擔他的未來!主要國家老65歲以上老年人口占總人口比重資料來源：內政部統計處/寶來投信整理。(2008/12)退休後的所得夠用嗎國民年金2008年10月正式上路被保險對象年滿25歲~未滿65歲，未參加公教、軍、勞、農保國民，且未曾領取公教、軍、勞保老年給付。勞保年金2009年01月正式上路有工作者，透過僱主向勞委會辦理勞工保險。申請老年年金 給付條件年滿65歲之被保險人。年滿60歲，投保年資滿
5、15年之被保險人。老年年金 給付公式(A、B式，擇優給付)月領A=月投保金額(基本工資17,280元)X0.65%X投保年資+3000元月領B=月投保金額(基本工資17,280元)X1.30%X投保年資老年年金 給付金額試算以投保30年年資計算月領A=17,280X0.65%X30+3000=6,370(元)月領B=17,280X1.30%X30=6,739(元)退休後 所得替代率㊝(月領A、月領B、一次領，三選一)月領A=加保期間最高60個月平均月投保薪資X投保年資X0.775%+3,000元月領B=加保期間最高6
6、0個月平均月投保薪資X投保年資X1.55%一次領=加保期間最高60個月平均月投保薪資X勞保基數(前15年年資X1+15年後年資X2)以投保30年年資，最高投保薪資43,900元計算月領A=43,900X30X0.775%+3000=13,207(元)月領B=43,900X30X1.55%=20,414(元)46%<70%(20,41443,900=46%)‧‧資料來源：內政部國民年金QA、勞委會勞保年金QA/寶來投信整理。--政府沒規劃的，你該自己規劃!所需的退休金缺口約600萬!光靠政府退休金制式計算，若退休後生活
7、長達20年，退休後每月收入要保有退休前的水準，所需的退休金缺口約600萬元。(以勞保投保薪資43,900元的退休者計算)越早準備越好圓滿無憂的退休金規劃政府福利制(老年年金等) +企業退休制度(僱主提撥退休金)退休金 靠別人退休金 靠自己個人儲蓄+個人保險+個人投資理財越早開始，越能避開短線波動，更能發揮複利效果，投入金額負擔較低，讓自己贏在起跑點。目標：600萬退休金各投資年限及報酬，每月需定期投資金額報酬投資 時間資料來源：寶來投信整理。以上試算數字不為投資結果之保證，僅供投資人參考所得替代率達70%以上才能在退
8、休後仍保有退休前的生活品質所得替代率=退休後的月收入/退休前的月收入想要有一個高枕無憂的退休生活，以世界銀行標準，所得替代率達70%以上才能在退休後仍保有退休前的生活品質。退休生活，要靠自己規劃哦!有快一點的(致富)方法嗎方法一:嫁有錢老公娶有錢老婆方法二:有錢的老爸、老媽方法三:買樂透方法四:發揮第二專長…兼差打工方法五:學習投資理財標的一:
