《家庭财务规划》ppt课件

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1、Metlife—家庭财务规划规划师张焱家庭财务规划5％至15％低风险投资年收益率2％至3％－50％至50％高风险投资储蓄抵御小风险保障抵御大风险实现富裕生活实现家庭中长期财务目标防范风险投资和保障在家庭财务规划中的意义？？？低风险投资？？？？？？高风险投资储蓄抵御小风险保障抵御大风险财务自由财务自立财务安全您的财务分配AIG和Metlife的区别低风险投资高风险投资储蓄抵御小风险保障抵御大风险20－30％10％60－70％AIG财务分配60－70％10％20－30％Metlife财务分配Metlife和AIG的股票10年

2、走势Metlife道琼斯AIG中国和其他国家的财务分配银行储蓄63%财务分配决定收入来源50%50%美国家庭工薪收入理财收入通过理财赚钱理财收入93.9%6.1%中国家庭工薪收入通过双手赚钱根据美国1986-2005这20年的数据统计，标准普尔指数平均每年有11.9%的回报，但是即使在股票投资很成熟的美国，普通投资者只能获得3.9%的回报。3.90%11.90%投资者平均回报标准普尔500指数长期投资恐惧和贪婪来源:DalbarInc.-投资者行为数量化分析2006.美国股票投资平均收益率财务分配决定收入来源50%50%

3、美国家庭工薪收入理财收入理财收入93.9%6.1%中国家庭工薪收入理财收入主要来源于存款理财收入主要来源于低风险投资投资和保障在家庭财务规划中的意义60%-70%低风险投资10%20%-30%高风险投资储蓄抵御小风险保障抵御大风险实现富裕生活实现家庭中长期财务目标防范风险建议财务分配投连险---为什么我们需要低风险投资？关于投资的钱应该放在哪里？首先：储蓄的利率<通胀率(年均3％)。存银行＝贬值其次：高风险投资需要：1.专业知识和投资心态2.大量的时间和精力进行研究不适合大部分的普通家庭。实际情况对于80％人来说，80％

4、高风险投资最终都没有跑赢通胀，甚至亏损，即使是另外20％的投资高手也不会把所有钱都放在高风险投资里。最后：低风险投资却是最佳的选择。收益介于储蓄和高风险之间，风险却很小，只需要按照规则做，不太需要个人判断。低风险投资如何选择？基金定投平衡投资法债券万能险分红险债券基金0%至20%2％至6％3％至12％3％至8％均值4％,流动性弱均值5.5％,流动性弱均值7.5％,流动性强均值10％,流动性中√√！按一定比例投资债券基金和定投或平衡法平衡投资法：一次性投入或阶段性投入降低大部分损失,锁定大部分利润定投投资法：每月投入

5、降低平均投资成本，选择高点卖出投连险的低风险投资应用---平衡法和定投法2008年1月至2010年2月走势图（下跌走势）2009年1月至2010年2月走势图（上涨走势）2008年1月至2010年2月走势图（下跌走势）投连险－定投法原理（百度百科）基本概念基金定投有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。一般流程、一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔

6、投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。“相对定投，一次性投资收益可能很高，但风险也很大。”从前年开始进行定投的刘女士告诉记者，“我现在每月投资1000元，留给3岁的女儿做教育基金，所以我更看重稳妥和省心，钱放进去就不用操心了。”由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化

7、总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。投连险－定投法具体操作每月投入500－5000元（无上限），积少成多。无需考虑入市时机请适时选择卖点，如果错过了，请坚持长期投资。假设年投资回报率为10%从550元到500万（早投资,早受益!）投连险－平衡法原理50％平衡法初期50％进入股票账户，50％进入债券账户。每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值一样。％平衡法初期

8、50％进入股票账户，50％进入债券账户。每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值按照比例分配（例如下表）。点数平衡法初期50％进入股票账户，50％进入债券账户。。每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值按照比例分配（例如下表）。低风险投资收益应用平衡法，一次性投入10万，假定每年投