《保险市场与监管》PPT课件

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1、第十五章保险市场与监管本章教学目的让学生了解保险市场的概念、特征、模式，明确保险供给和需求的影响因素；了解保险监管的目标，掌握政府保险监管的主要内容。第一节保险市场一、保险市场的概念保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场的交易对象是保险人为消费者提供的保险保障，即各类保险商品。二、保险市场的构成要素保险市场保险市场客体保险市场主体保险商品价格保险供给方保险中介方保险需求方第一节保险市场第一节保险市场三、保险市场的特征（一）保险市场是直接的风险市场

2、（二）保险市场是非即时清结市场（三）保险市场是特殊的“期货”交易市场（四）保险市场是政府积极干预性市场保险市场是政府积极干预性市场案例：深圳市保险同业公会调控车险费率2006年3月15日之前，所有经营车险的保险公司除了要在保险同业公会网站公布车险费率外，还必须在各自所有营业网点张贴车险费率表，并从3月16日起，上述公司的总经理均要在深圳电台交通频道，公开向社会承诺严格执行公布费率。并向签约中介代理机构送达车险费率表。所有车险代理业务员都必须持有各自公司的费率表，并在开展业务时，一定要向投保人出示，如果消费者提出索取要求，业务员不得拒绝。并且，所有已进入市各个社区设点服

3、务和宣传的产险公司，都要在其宣传栏中张贴车险费率表，还未进入的公司，也要尽快进入进行公布。第一节保险市场第一节保险市场四、保险市场的模式完全垄断寡头垄断垄断竞争完全竞争保险公司数量惟一几个很多很多保险产品差别程度惟一的产品，且无相近的替代品有差别或无差别有差别完全无差别对价格控制的程度很大程度，但经常受到管制相当程度有一些没有进出保险行业的难易程度很困难，几乎不可能比较困难比较容易很容易五、保险市场需求与供给（一）保险需求1.保险需求的含义需求是指在一定时期内和一定条件下，消费者愿意并且能够购买某种商品或某种劳务的要求。保险需求（量）就是个人或经济单位在某一特定时期内

4、，在一定保险价格条件下，愿意并且能够购买保险服务的需要（总量）。保险需求=保险需要+保险欲望+支付能力+投保资格第一节保险市场保险需求的两种表现形式有形的经济保障无形的经济保障在自然灾害和意外事故发生之后，参加保险的个人或单位能得到经济补偿和给付在获得保险经济保障之后，参加保险的个人或单位获得心理上的安全感第一节保险市场2.影响保险需求的主要因素影响保险需求总量的因素风险因素经济发展因素经济制度因素科学技术因素文化传统因素费率因素强制保险因素其他因素第一节保险市场案例：利息率因素对保险需求总量的影响1997年之前，中国寿险业的定价利率在7.5%-9%之间。如中国人寿、

5、中国平安保险、太平洋保险销售的长期寿险保单平均定价利率为8.8%，1997年则为7.7%。1996年以后，中国人民银行连续8次降低存款利率，而保险产品的价格调整相对滞后，大量消费者趁机购入保险产品获取高利息，直接导致1997年的寿险保费收入超常规增长。1996年寿险保费收入324.64亿元，占总保费收入的38.50%，1997年则为607.17亿元，占55.53％。1997年寿险保费收入比1996年增长87.03%。1997年也从而成为保险销售史上的一个“盛世”，至今仍时常被人提及。第一节保险市场（二）保险供给1.保险供给的含义保险供给是指在一定的费率水平上，保险市场

6、上各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的数量。保险市场供给可以用保险市场上的承保能力来表示，它是各个保险企业的承保能力之总和。第一节保险市场2.影响保险供给的主要因素偿付能力保险费率市场规范程度政府监管其他互补品替代品价格保险技术从业人员保险供给第一节保险市场第二节保险监管概述一、保险监管的概念二、保险监管的产生与发展三、保险监管的原因四、保险监管的目标五、保险监管的方式六、保险监管的手段一、保险监管的概念保险监管是一种特殊的监管，是国家保险监督管理部门依照法律、行政法规的规定对在境内注册登记的从事保险活动的公民法人和其他组织及其行为进行监督管理。二、保险监管的产生

7、与发展时间监管相关法规1575年Elizabeth女王特许在伦敦皇家交易所内设立ChamberofInsurance，政府要求海上保险单必须向该商会办理登记。1601年英国颁布了第一部与海上保险有关的法律。（《议会法》）1720年女王特许RoyalInsuranceExchange&LondonInsuranceCompany统一经营海上保险，其他保险公司不得涉足。1746年英国第一次以法律条文的形式要求投保人对投保财产要具有保险利益。（一）早期的保险监管制度产生于英国（二）现代保险监管制度诞生于美国现代保险监管制度的一个重要标志是国家授权给专门的保