《信用与金融》PPT课件

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1、第二章信用与金融第一节信用的产生和发展第二节信用的主要形式第三节讨论：信用缺失与建立市场经济的信用秩序学习要点：信用的产生原因和发展过程银行信用和商业信用直接融资和间接融资第一节信用的产生和发展孔子：“言必信，行必果，无信不立”休谟：“信用是整个社会运行的基础”富兰克林：“信用就是金钱”现代市场经济是信用高度发达的市场经济，即信用经济，也就是债权债务关系无所不在，相互交织，形成网络的经济。信用构成了现代市场经济的基础。一、信用的含义及构成要素信用产生于借贷行为，是指以偿本付息为前提条件的价值单方面的让渡或转移。信用具有以下本质特征：信用不是一般的借贷行为

2、，而是有条件的借贷行为，即以偿还和支付利息为先决条件。信用是价值运动的特殊形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。思考：向灾民捐赠是不是信用？父母给你学费生活费上学是不是信用？大学毕业后，父母给你资金创业是不是信用？你借给同学生活费，但是不要利息，是不是信用？(三)信用的构成要素1.信用的主体即经济活动中的赤字部门和盈余部门。2.信用关系即信用主体通过直接或间接的方式进行资金和实物的融通形成的债权和债务关系。提供信用者为债权方，接受信用者为债务方。3.信用条件主要指期限和利率。期限是信用关系开始到其终结的时间。利息是债权人因让渡实物和货币使用权所

3、得到的报酬。4.信用标的即信用关系的对象。它可以是实物形式；也可以是货币形式。5.信用载体即信用工具，它是载明债权债务关系的合法凭证。三、信用的历史演变(一)信用产生的原因信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付，由此商业信用产生。WGWGW信用产生卖方买方口头承诺贷款契约商业票据(二)信用的发展过程尚未工具化的信用。指借贷活动虽已发生，但尚未具体化为工具，无借贷的书面凭证，仅为口头承诺。尚未流通化的信用。指信用虽已发生，且已具体化为工具，但还没有供信用工具流通转让的市场，如贷款契约。流通化的信用。指借贷活动已经发生，并具体化为工具，而且

4、这些信用工具可以在市场上转让、流通，从而使得资金得以灵活运用。它是信用逐渐发展的结果，是信用发展的高级阶段，如商业、银行票据。(三)前资本主义社会的信用：高利贷信用高利贷信用是指通过贷放货币或实物以获取高额利息为特征的借贷活动。它是最初的信用形式，是最古老的生息资本形式。高利贷信用特点：1.利息率极高：30%以上，超出了社会平均利润率水平2.非生产性：用于生产消费无利可图，用于生活消费3.保守性：小生产者无力偿还本息，只能从事简单再生产(四)资本主义社会的信用1.借贷资本的含义及形成(1)含义：借贷资本是指货币资本家为了获取利息而暂时贷给产业资本家使用的

5、货币资本。(2)形成：在产业资本中游离并独立出来的闲置资本就转化成了借贷资本。同时，产业资本家在经营过程中，为维持资本循环的连续性或扩大生产经营规模和范围，会需要补充资本。由此产生：产业资本家货币资本家产业资本家借贷资本借贷资本2.借贷资本与高利贷资本的异同(1)区别：借贷关系人不同。用途不同。利率水平与利息来源不同。(2)相同点：借贷资本与高利贷资本都是为了获取利息的生息资本，都是不变更所有权而只暂时转让使用权的借贷，都必须有借有还。(五)社会主义信用所谓社会主义信用，是指社会主义经济中借贷资金的运动形式。社会主义信用仍然是一种借贷关系，是以偿还为条件

6、的价值运动形式。第二节信用的主要形式按照参与信用的单位，可以分为商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、民间信用、国际信用。一、商业信用(一)商业信用的含义商业信用是指工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。商业信用的根本原因：在产业资本循环过程中，各个企业相互依赖，但它们在生产时间和流通时间上往往存在着不一致，从而使商品运动和货币运动在时间上和空间上脱节。康师傅超市赊销康师傅生产方便面的资本循环与超市的资本循环不相一致，才会有康师傅的赊销活动。(二)商业信用的特点1.商业信用的主体是工商企业2.商业信用的客体主要是商品资本，因此，它是一种实

7、物信用3.商业信用与产业资本的变动是一致的即商业信用的数量和规模与工业生产、商品流通的数量、规模是相适应的，在动态趋向上是一致的。经济越繁荣，生产、消费规模越大，商业信用就越多经济越萧条，生产、消费规模越小，商业信用就越少(三)商业信用的优缺点优点在于方便和及时。局限性主要表现在：(1)商业信用规模的局限性。受个别企业商品数量和规模的影响。康师傅赊销方便面的规模限于其生产规模(2)商业信用方向的局限性。一般是由卖方提供给买方，受商品流转方向的限制。只能是康师傅向超市提供信用，而不会是超市向康师傅提供信用(3)商业信用期限的局限性。受生产和商品流转周期的限

8、制，一般只能是短期信用。康师傅必须在短期内回笼货款，以维持再生产(4)商业信用授