01-学员手册-基础学习秘籍(框架+概念+心法)

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1、单元主题代理人资格考试基础学习秘籍（P）学员手册TrainBetter,AchieveBest第一章：风险与风险管理框架1、含义：某种事件发生的不确定性（实务中，指某种损失的不确定性）2、构成要素：风险因素（潜在、间接原因）、风险事故（直接、外在原因）、损失按产生原因：自然、社会、政治、经济、技术按风险标的：财产、人身、责任、信用3、分类风按风险性质：纯粹、投机按产生行为：基本、特定险不确定性：发生与否、发生时间、发生结果客观性：不以人的意志为转移普遍性：无处不在、无时不有4、特征可测定性：大数法则，统计概率发展性：科技发展带来的主体：社会组织或个人风险识别:第一步，包括

2、感知风险和分析风险两方面风险估测:概率统计分析，推定损失程度过程风险评价:评估风险的可能性及其危害程度选择管理技术:最为重要的环节风评估风险管理效果险损失前目标：减少、预防风险管目标：以最小的成本获得最大的安全保障损失后目标：及时提供经济补偿理避免事前控制预防抑制（事后）方法自留保险型财务转移非保险型第一章：风险与风险管理概念风险的概念含义：某种事件发生的不确定性广义风险：既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性狭义风险：仅指损失的不确定性要素：风险因素【有形（实质、非人为）、无形（道德、心理）（人为）】风险事故【媒介物】损失【“三非经济价值减少”，保险实务分为直接损失

3、和间接损失；风险管理分为实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。实质损失相当于直接损失，额外费用损失、收入损失和责任损失相当于间接损失。】1引发导致风险因素风险事故损失（外在原因）（事故发生的潜在原因）（造成损失的直接原因）（造成损失的间接原因）冰雹（路滑）车祸车毁人亡分类：以风险产生原因分，分为自然、社会、政治、经济、技术以风险标的分，分为财产（小财产）、人身、责任、信用以风险的性质分，分为纯粹（损失）、投机（损失、盈利）以风险产生的社会环境分，分为静态（不变为静）、动态以产生风险的行为分，分为基本（非个人）、特定（个人）特征：不确定性：是否发生不确定【风险就个体而

4、言，具有偶然性，就整体而言，具有一定必然性】，发生的时间不确定，产生的结果不确定客观性：不以人的意志为转移普遍性：有人的地方就有风险可测性：通过概率论及大数法则，可以计算出风险发生的概率发展性：技术进步引起的新风险风险管理概念含义：风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。要素：风险管理的程序：风险识别（定性）、风险估测（定量）、风险评价（决策）、选择风险管理技术和评估风险管理效果分类：风险管理的方法：控制型和财务型控制型（非基金型）：避免、预防、抑制财务型（基金型）：自留风险、转移风险（非保险、保险）演变：20世纪70年代中期，风险管理开始进入到了“国

5、际化阶段”（又称全球化阶段）；20世纪90年代，购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合；进入21世纪，巨灾风险事故频发，使许多国家政府介入了风险管理领域。关联：风险管理的目标：基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障；具体目标：损失前目标、损失后目标。第一章：风险与风险管理记忆心法第一节风险概述风险定义要记牢，事件发生不确定三大要素是关键，因素事故与损失因素有形和无形，风险损失直外因损失直接和间接，三者交融互成因五种分类要记清，风险产生有原因风险特征好记忆，客普测发加不定第二节风险管理风险管理都需要，生活工作少不了识别之后再估测，做完评价选技术最后评估坏与好，风险管理才

6、有效基本目标成本小，安全保障最重要损失之前要预防，损失以后要减少控制管理要牢记，避免预防和抑制财务管理方法妙，自留风险是一招转移风险最有效，是非保险要知晓2第二章：保险概述框架定义：合同约定、赔偿或给付、商业行为可保风险要素：纯粹风险、大量同质风险受损、受重大损失的可能性、风险的分散性、现实可测性保险的过程：既是风险的集合过程，又是风险保险收取的保费与承担的责任对等（保险人方面）公平性要缴纳保费与风险状况相适应（被保险人方面）素费率厘定原则合理性：不应获得过高的营业利润与适度性：抵补可能损失及营业费用特稳定性：短期内应相当稳定，利于保险经营和续保征弹性性：长期应随各种条件

7、的变化进行调整保险准备金形式：未到期（短期险）、未决赔款、总准备金、寿险责任准备金保险准备金计算方法：过去法和未来法特征：互助性、法律性、经济性、商品性、科学性（以科学数理计算为依据）强制保险（如机动车辆事故责任强制保险）实施方式自愿保险财产损失保险（标的：有形财产）保财产保险责任保险（标的：被保险人应承担的赔偿责任）险信用保险（标的：信用行为）的保险标的分人寿保险（标的：人的寿命）类人身保险健康保险（标的：人的身体）意外伤害保险（标的：人的身体）原保险（A-B）再保险（A-B-C）：纵向转嫁承保方式共同保险（BCD-A）：横