保险公司的运作1

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1、Chapter7InsuranceOperations第八章保险公司的运作Chapter7InsuranceOperations保险业经营的业务环节保险经营环节保险展业SalesPractices保险承保Underwriting保险防灾PreventLoss保险理赔Claim保险投资InsuranceInvestmentsChapter7InsuranceOperations第一节保险营销一、保险营销的含义和内容（一）保险营销的含义保险营销即争取保户，推销保险单，不断扩大承保面。也有不少国家称之为“保险招揽”。它是指保险营销人员引导具有保险潜在需求的人参加保险的行为，也是为投保人

2、提供投保服务的行为。保险营销是保险业务活动的起点和基础。（二）保险营销的内容1、宣传保险及保险公司；2、帮助客户加强风险管理；3、向客户推荐险种、解释条款，进而帮助客户选择适当的险种和费率；4、动员客户续保等。Chapter7InsuranceOperations二、保险展业的方式Chapter7InsuranceOperations（一）直接展业1、定义直接展业，亦称直销制，是指保险公司利用支付薪金的专职业务人员直接推销保单，招揽业务。2、直接展业的优点（1）可以充分利用保险公司的良好声誉；（2）经常对员工进行培训，整体素质比较高；（3）直接对员工进行有效管理，可以有效避免一些

3、违规行为发生。3、直接展业的弊端（1）由于支付一定的薪酬，固定成本比较高；（2）增加和配套相应的机构和设备，管理成本较高；（3）长期培训也会增加成本。Chapter7InsuranceOperations（二）保险代理人展业1、定义《保险法》（2003年版）第125条规定：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。在我国，保险代理人分为专业保险代理人、兼业保险代理人和个人保险代理人。2、保险代理人选择如果是专业代理人和兼业代理人，就要符合《保险代理机构管理规定》的相应条件，例如高管任职资格、资本金、职员人数、持有代

4、理资格证书的人数、办公条件等。如果是选择个人保险代理人，要求有：持有资格证书、热爱保险事业、熟悉金融保险及相关知识、具备良好的职业道德等。Chapter7InsuranceOperations（1）专业保险代理人到2005年底，全国处于经营状态的保险代理机构（保险专业代理公司）1313家，实现保费收入104.17亿元，占全国总保费收入的2.11%。Chapter7InsuranceOperations（2）个人保险代理人到2005年底，全国有保险营销员1467882人。2005年，保险营销员实现保费收入2128.59亿元，占总保费收入的43.2％。其中，人身险保费收入1794.3

5、2亿元，财产险保费收入334.27亿元，分别占同期全国人身险保费、财产险保费收入的49.2％和26.1％。保险营销员数量实现保费收入相应占比财产保险139313334.27亿元26.1％人身保险13285691794.32亿元49.2％合计14678822128.59亿元43.2％Chapter7InsuranceOperations（3）兼业保险代理人2005年，保险兼业代理机构实现保费收入1263.26亿元，占总保费收入的25.64％。全国保险兼业代理机构实现代理手续费收入56.6亿元。其中，银行类25.8亿元，占45％；车商类8.9亿元，占16％；邮政类3.82亿元，占7％

6、；航空类0.43亿元，约占1％；铁路类0.48亿元，约占1％；其他17.17亿元，约占30％。Chapter7InsuranceOperations（三）保险经纪人展业1、定义《保险法》（2003年版）第126条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。从这一规定可以看出，保险经纪人只能以保险经纪公司的形式出现，这一点与保险代理人中有个人代理人形式不一样。保险经纪人展业是指保险公司利用保险经纪人招揽保险业务。2、保险经纪人展业的业务权限主要包括以下几方面：为投保人拟定投保方案，选择保险人，办理保险手续；协助被保险人或受益人

7、进行索赔；为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；中国保监会批准的其他业务。Chapter7InsuranceOperations2005年保险中介渠道保费占比图保险营销员2128.59亿元，占43.2%其他渠道1330.5亿元，占27%兼业代理1263.26亿元，占25.64%保险代理公司104.17亿元，占2.11%保险经纪公司100.78亿元，占2.05%Chapter7InsuranceOperations第二节保险承保一、保险承保的基本内容（一）保险承保的含