《担保业务流程》PPT课件(I)

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1、企业申请业务受理项目初审项目评审签订合同抵押登记担保收费资金发放保后管理代偿与追偿业务结束-《委托担保申报表》-企业提供担保申请材料-《担保项目受理登记表》-确定第一调查人、第二调查人-项目初审基本内容-实地调查-担保调查报告-《担保项目处理表》（业务部）-资信评估（风控部）-复议项目评审-《同意担保通知函》-准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）-审核空白合同文本（业务部、风控部、律师、总经理），填写《合同审核表》-正式签订合同，填写《合同登记表》-填《担保费认缴单》准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合

2、同及其他资料。-他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）日常检查、重点检查-《担保项目检查表》-保后检查报告-《担保到期通知函》-担保项目展期（逾期）报告-业务档案管理-代偿和追偿方案-提起法律诉讼还贷收据复印件-注销抵（质）押登记-退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》反担保方式为抵押或质押及保证。（1）抵押物、质物清单；（2）抵押物、质物权力凭证；（3）抵押物、质物评估资料；（4）保险单；（5）董事会同意抵押、质押的决议；（6）抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；（7）抵押物、质物为海关监管的，提供海关同

3、意抵押或质押的证明（8）抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；（9）其他有关资料。注意事项（1）提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；（2）提供的材料复印件要加盖公章；（3）法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；（4）公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加。公司业务部人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材

4、料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。受理条件（1）具备企业法人资格并已通过年检；（2）依法经营，经营范围符合国家政策；（3）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；（4）对单个企业的担保金额不超过公司自身实收资本的10%；（5）申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；（6）该客户资产负债率不超过70%。担保项目初审和实地尽职调查公司业务部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。项目初审主要是通

5、过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《担保调查报告》。资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少

6、双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。资料审核要点（1）按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续。（2）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反

7、担保人是否具备资格，是否合法。（3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。（4）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。实地调查要点（1）访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专

8、长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。（2）对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。（3）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有