对外贸易短期信贷1

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1、伴随中小出口企业的快速发展，资金需求的矛盾日益突出。如何让小本的中小企业做成大生意？国际化的背景下，贸易融资越来越突显其生力军的作用。一家注册资本仅100万元的民营企业，获得了一笔大宗贸易订单，如该笔业务合作顺利，他们就极可能和对方签订长期业务合同，成为代理商。但现实是，该公司自有资金无法满足这笔金额巨大的业务需要，且公司手头缺乏作贷款抵押的资产。如资金不到位，这笔业务就要泡汤。关键时刻，银行的“自偿性贸易融资”业务为他们解决了难题。原来银行在综合分析了这笔贸易交易各方的实力和信誉后，派专人跟进对该笔贸易的真实性和业务安全性进行了确认，综合运用货权担保、应收账款担保

2、和账户封闭等风险控制手段，给予了这家公司单笔贸易融资4000万元，促成了该项业务。对外贸易融资对外贸易融资是指进出口商在商品的采购、生产、打包、仓储、出运以及结算等各个环节，从不同渠道获得资金融通的便利，以加速商品流通，减少资金积压，促进进出口贸易的顺利完成。国际贸易融资是外汇银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商提供的资金便利的总和。与其它业务不同的是，国际贸易融资业务集中间业务与资产业务于一身，无论对银行还是对进出口企业均有着积极的影响，已成为许多国际性银行的主要业务之一。有的银行设在国外的分支机构，主要的业务就是开展国际贸易结算与融资，其业务收入可占到银行总收

3、入的八成。此项业务的发达程度与否，已被视为银行国际化、现代化的重要标志。第三章对外贸易短期信贷【教学目标】通过学习,掌握对外贸易短期信贷的有关内容，理解对外贸易融资对企业发展的重要性。重点掌握保付代理业务的有关内容【教学重点】保付代理业务有关做法和特点。第一节对外贸易短期信贷一、对外贸易短期信贷——是指期限一年以内，主要用于满足商品周转快、成交金额不大的进出口需要的贸易融资。短期信贷多用于原料、粮食、半制成品和消费品等商品的贸易，其期限一般不超过1年。欧委会批准丹麦针对出口企业的短期信贷支持方案2009年05月12日23:03中国商务部网站据丹麦工业联合会5月12日

4、报道，欧委会日前批准了丹麦出口信贷基金针对出口企业的短期信贷支持方案，这将有利于缓解丹麦中小型出口企业融资难问题。自金融危机以来，丹麦出口食品、建筑材料以及其他需要短期贷款的企业融资形势日趋严峻。许多企业被迫取消订单。今年3月，丹麦出口信贷基金曾和私人信贷保险公司签署协议，为出出口企业提供再保险作为信贷支持，从而降低风险。但此项措施主要对象为需要长期贷款的大型工业企业，许多中小企业未能充分获益。为此，丹麦政府将提供信贷支持的目标出口市场放宽到19个欧盟和OECD国家，包括美国、英国、波兰、意大利、西班牙等丹麦主要出口市场，且主要针对贷款期限在2年以内的出口交易。此前

5、，3月份的信贷支持方案已覆盖了向88个OECD外国家的出口项目。二、对外贸易短期信贷的主要形式（一）、根据发放信贷资金对象（投信人）的不同，可分为商业信用和银行信用在进口商与出口商之间互相提供的信贷属于对外贸易商业信用，如赊销和预付款等。当进口商在收到货物单据的一段时间后才支付货款，这就是出口商对进口商提供了商业信用；当进口商在收到货物单据以前就付出全部或一部分货款，这就是进口商对出口商提供了商业信用。如果进口商与出口商中一方信贷资金的获得是由银行或其他金融机构提供的，就构成对外贸易银行信用。例如，对出口商提供以准备出口或发往国外的货物为保证的贷款，银行贴现出口商向

6、进口商签发的汇票，或凭出口商对进口商的债权给予贷款，均属于对外贸易银行信用。商业信用：银行信用：二者又密切联系，不可截然分割。（二）、根据接受信贷资金对象（受信人）的不同，又可以分为对出口商的信贷和对进口商的信贷。进出口商都适用的信贷方式1、贷款和透支（LoanandOverdraft）这里的贷款是指流动资金贷款，即向客户提供一笔一年以内的信贷资金，以满足客户正常的生产和经营的资金需求。限额内透支和贷款的性质基本相同，银行给客户核定一个透支额度，允许客户根据资金需求，在限额内透支。两者的区别在于贷款方式下，在贷款合同签订后立即将放贷资金存入客户的往来帐户，并从放贷之

7、日起开始收取贷款息。由于客户对资金的运用是逐渐变化的，这会在一定程度上和一般时间内出现闲置资金。还款时，由于客户需提前筹措资金，所以也要出现闲置资金，通常会在某种程度上加大客户的融资负担；在透支融资方式下，客户只有在实际发生资金需求时才进行透支，并开始承担透支利息，而且正常经营中的销售收入又可以自动冲减透支余额。因此，这种融资方式可以有效的避免因闲置资金而给客户增加的利息负担，对客户更有吸引力。国内的存贷合一帐户即属透支融资方式。但由于透支方式对银行不利，因此，透支利率通常高于贷款利率。2、银行保函(Banker’sLetterofGuarantee，L/G)是