寿险的基础知识仇新忠

《寿险的基础知识仇新忠》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、寿险：生命中的伴侣1保险的意义--胡适保险的意义，只是今日作明日的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时，作长大时的准备，如此而已。今天准备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能作到这三步的，不能算作现代人！2保险业的变革经济的发展社会与人口的变迁保险业监管的变革资讯与传播技术的发展保险业的竞争3个人寿险的功能建立储蓄或投资计划鼓励节约能对抗债权人的主张可协助保全财产降低税赋4建立储蓄或投资计划紧急资金教育资金投资资金退休资金5降低税赋人寿保险的死亡保险金免课所得税，尽管所领取的死亡给付可能超过缴纳的保

2、费。人寿保险的死亡保险金给付给确定的受益人，部分或全部免课遗产税。6人寿保险的形式定期人寿保险(termlife)终身人寿保险(wholelife)生死两全保险(endowmentlife)万能人寿保险(universallife)现期假定终身寿险(currentassumptionwholelife)变额人寿保险(variableuniversallife)变额万能人寿保险(variableuniversallife)7传统的人寿保险定期人寿保险终身人寿保险生死两全保险8定期人寿保险每年更新定期寿险仅提供一年期的保障，但是保证保单所

3、有人续保的权利，甚至被保险人身体状况不佳或成为拒保体。9定期人寿保险特性保险期限可续保性可转换性死亡保险金的支付保险费的支付形式10保险产品保险责任范围意外伤害保险意外死亡、意外残疾意外导致的医疗费用健康保险医疗费用（报销）医疗津贴（给付）人寿保险身故保障短期人身保险分类11终身人寿保险普通终身寿险(ordinaryorstraightlife)限期支付保费的终身寿险(limited--paymentlife)趸缴保费的终身寿险(single-premiumlife)12普通终身寿险终身缴纳（ordinary）保费的终身寿险。又称为纯

4、粹寿险（straightlife）与连续保费终身寿险（Continuouspremiumwholelife）,常常以终身寿险（Wholelife）来表示普通寿险。13平准保费保单保险公司每年收取相同的保费（平准保费），而假设所收取的平准保费与相同的趸缴保费在数学上是相当的。14限期缴费终身寿险该条款规定，死亡时给付保险金额，但保费缴付限于所规定的期间内，其后保单即成为缴清保险而有保单面额全数的保障。15生死合险被保险人于订定期间死亡提供保险金的给付，还于期间届满被保险人仍生存时，给付保险金。16年金17年金的含义一种一系列的固定期间支

5、出。在一固定期限或终身期间有一系列的给付。生命年金和固定年金18年金与人寿保险年金：保障活得太长而没有收入人寿保险：被保险人或投保人因意外或疾病而没有收入，保障其生活。19个人年金与寿险的区别给付事故不同功能不同承保的风险概率不同买寿险，需要可保证明，但买年金无须证明。20年金的种类（一）企业年金：一般由国家提供。企业或团体年金：由工商企业或团体负责办理，提供团体成员的经济保障。也称退休金计划。个人年金：由个人办理，属于个人养老经济保障。又分为一是政府以税惠鼓励的个人年金，称个人适格年金；另一为一般性商业个人年金。21年金的种类（二）

6、即期年金与递延年金定额（或定期）缴费年金、弹性缴费递延年金、趸缴保费递延年金普通生存年金和退费年金连生共存年金、连生与最后生存者年金和余生者减额给付连生年金定额给付年金和变额给付年金22选择性的给付及附约一、失能给付二、提前死亡给付三、意外死亡给付四、保证可保性选择权五、生活成本核算附约23帐户型定额递延年金商品容易操作，也容易理解。降低投资风险，获得定额年金的保障。帐户型定额同其他确定年金业务有相似，所以容易销售。赋有优势的竞争力24年金的解约费用帐户值法（AccountValue)保费存款基础法（PremiumDepositBas

7、e)折息法（LossofInterest)25我国的年金市场26§年金市场分析§年金产品介绍§分红年金比较§年金计划设计27年金市场分析客户倒底想要什么？解决员工福利问题走资金投资增值高安全性服务体系合理避税安全、迅速套现高安全性高收益高流动性无论何种需求，安全性始终是第一位的！28年金产品介绍传统年金利率浮动型年金保险属过渡型产品，保单利率随银行利率浮动。分红年金客户分享保险公司经营利润，风险共担。保单利率固定投资连结型年金保险保险公司扮演了类似于基金管理人的角色，代理客户投资理财，投资收益全部归客户所有，投资风险也全部由客户承担，

8、保险公司根据其管理资金的规模收取一定比例的手续费。投资风险低投资功能差投资功能强投资风险高29悬崖式归属阶梯式归属即企业根据员工服务年限逐步将补充养老金划归员工个人即企业根据员工服务年限一次性将补充养老金划归员工个人年金