北京瀚纳德银行理财客户经理-金融策划基础

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1、金融理财规划基础（4）北京瀚纳德010-51297372客户态度及行为特性人生周期、收入、支出、资产、负债、风险、责任在人生不同年龄段的变化文化、家庭、社会、知识水平、年龄、经验、对客户态度及取向的影响生命周期对人生和投资目标的差异幼年少年青年中年盛年老年意外保障疾病意外保障2030405060债务置业成家育儿个人责任财产储蓄收入疾病育儿养老保障财产储蓄收入疾病升学养老保障财产子女升学退休疾病医疗养老遗产承继保障客户投资态度划分保守型平衡型进取型回报期望值风险承受度所处的生命周期收入状况低，保本低老年低一般中度盛年一般高高青年，中年高课堂

2、讨论分小组讨论什么年龄组和职业的人群最有可能接受未来中国金融策划师的服务?为什么?设立规划目标现实具体可以衡量“我想在未来3年内透过目前的7万元存款进行投资和积累10万元的金融资产”“我想尽快富裕”设立目标要想成功，目标要达到SMARTYSPECIFIC具体化MEASURABLE可以衡量的ACTIONABLE/ACHIEVABLE可以操作的REALISTIC现实TIME-DIMENSION有时间性YOUROWN对自己而言客户目标分类必须实现预防性非迫切性教育住房退休预防失业预防疾病天灾人祸的备用金出国旅游购买奢侈品总目标规划四步曲列出目标和

3、优先顺序估算所需花费计算每年所需钱数检视收支状况金融规划目标周期短期：一年出国旅游中期：一至三年购车，买房长期：超过三年退休规划，子女上大学典型的金融策划目标我将如何支付未来子女的高等教育费用?我将如何科学地攒钱去支付我得退休生活?我需要多少才够支付我退休后地生活方式?我如何用我的财富去为社会作贡献?同时,又能达到节税的目标?如何让我儿女在继承我的财产时不会承担不必要的税务负担?客户的具体需求个人需要:收支、储备、风险、健康、重病、伤残、住院、税务、转行、照顾家人、父母、孩子家庭需要:结婚、离异家庭财产分配财产承继财产转移税务安排课堂讨论列

4、出您个人和家庭短,中,长期的目标。考虑实现这些目标的可行性。理财规划的目的获得自由与快乐！