电子支付与清算体系

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1、www.themegallery.com第三章电子支付与清算体系www.themegallery.com第三章电子支付与清算体系3.13.23.33.4电子支付系统的形成和发展电子支付应用系统支付与清算体系电子支付系统的构成和基本模式www.themegallery.com3.1电子支付系统的形成和发展3.1.1电子支付系统的形成12.起源于电子资金转账系统电子资金转账系统是银行与它的客户进行金融数据通信的一种专业电子系统，是各银行自行开发应用的专有金融系统，它用于传输同金融支付相关的信息，主要包括电子货币信息及其相关数据，为客户提供基于网络的支付结

2、算服务。www.themegallery.com3.1电子支付系统的形成和发展3.1.1电子支付系统的形成银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来2银行计算机与其他机构的计算机之间进行资金汇划3通过网络终端向客户提供各项自助银行服务14利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自动的扣款服务5网上支付方式的发展，电子货币可以随时随地通过互联网直接转账、结算1.电子支付系统3.1.2电子支付系统的发展www.themegallery.com1.信用卡的广泛应用1951年,全球第一张银行信用卡在美国的富兰克林国际银行诞生11996年,Visa集团

3、发行了30万张信用卡21997年5月,芬兰银行开展网络购物付款活动。32005年第一季度，欧洲10%的Visa零售支付通过互联网进行4至2010年，欧洲Visa网络的互联网支付率将达到30%。５234５3.1电子支付系统的形成和发展3.2电子支付系统的构成和基本模式www.themegallery.com3.2.1电子支付系统功能1用有效手段对支付信息进行加密2保证支付信息的完整性3实现对交易各方的认证4保证业务不可否认性5能够处理网上贸易业务的多边支付问题3.2.2电子支付系统的基本构成www.themegallery.com3.2电子支付系统的构

4、成和基本模式www.themegallery.com2.类支票电子货币就是类似传统的纸质票证的支付模式，二者在支付原理上类似。类支票电子货币支付模式是基于电子支票、电子票证汇兑、银行卡和网络银行账户等方式的网上支付模式电子支付的基本模式分为：1.类现金电子货币支付模式，2.类支票电子货币支付模式1.类现金电子货币一种以数字形式储存流通的货币，它通过把银行账户中的资金转换为一系列加密的序列数，用这些加密序列数来表示现实中的货币量，用户可以使用类现金电子货币在网上直接进行交易支付。3.2.3电子支付的基本模式3.2电子支付系统的构成和基本模式1.类现金电

5、子货币支付模式示意图www.themegallery.com3.2.3电子支付的基本模式2.类支票电子货币支付模式示意图www.themegallery.com3.2.3电子支付的基本模式3.类现金电子货币和类支票电子货币的比较www.themegallery.com类现金电子货币类支票电子货币支付金额只适宜小金额资金的支付与结算支持大、中、小数额的资金支付与结算。银行作用只是在发行和兑换时才起作用每次支付结算都需要银行的支持与中介速度成本相对较慢，成本相对较高较快、运作成本更低。匿名性匿名的、不可追踪的，很好地保护了消费者隐私不是匿名的，商家和消费

6、者的身份不能得到很好的保护处理方式较为灵活，可以存储、兑换或者转发给他人要通过银行请求资金的划拨转移3.2.3电子支付的基本模式3.3电子支付应用系统www.themegallery.com5.3.1电子汇兑系统5.3.1电子汇兑系统5.3.1电子汇兑系统5.3.1电子汇兑系统5.3.1电子汇兑系统5.3.1电子汇兑系统1．电子汇兑系统概述电子汇兑系统电子汇兑系统指的是银行内部和银行之间的各种资金调拨作业系统，包括行际之间的资金调拨业务系统和清算作业系统。3.3.1电子汇兑系统www.themegallery.com汇兑作业分为联行往来汇兑业务和通汇

7、业务联行往来汇兑业务是指汇出行和汇入行隶属于同一个银行的汇兑业务，属于银行内部账务调拨，必须遵守联行往来约定，办理各项汇入和汇出事宜。通汇业务是指资金调拨作业需要经过同业多重转手处理才能顺利完成，是一种行际间的资金调拨业务，又可以分为本国通汇和国际通汇。跨行或跨国的通汇必须签署通汇协定。3.3.1电子汇兑系统2．电子汇兑系统的类型www.themegallery.com通信系统通信系统主要提供通信服务，为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息，成员金融机构接收到信息后，若同意处理，则将其转送到相应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金

8、转账处理。资金调拨系统资金调拨系统是典型的支付作业系统，有的只提供资金调拨处理，有的还具有清算功能。清算系统