银行个人外汇管理政策培训讲义

《银行个人外汇管理政策培训讲义》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、个人外汇业务培训1一、管理原则2主要文件依据《个人外汇管理办法》中国人民银行令[2006]第3号《国家外汇管理局关于印发〈个人外汇管理办法实施细则〉的通知》汇发[2007]1号《中国工商银行个人外汇业务管理暂行办法》工银办发〔2007〕286号《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》汇发［2009］56号3主要文件依据《国家外汇管理局、海关总署关于印发〈携带外币现钞出入境管理暂行办法〉的通知》汇发[2003]102号《国家外汇管理局关于印发〈携带外币现钞出入境管理操作规程〉的通知》汇发[200

2、4]21号《国家外汇管理局国家税务总局关于服务贸易等项目对外支付提交税务证明有关问题的通知》汇发[2008]64号《国家外汇管理局国家税务总局关于进一步明确服务贸易等项目对外支付提交税务证明有关问题的通知》（汇发[2009]52号）4主要文件依据《电子银行个人结售汇业务管理暂行办法》（汇发[2011]10号）《银行版柜台标准化个人外汇业务操作规程（试行）》（鄂汇发[2012]23号）《湖北省个人结售汇关注名单管理试行办法》（鄂汇发[2011]26号）5主要涉及行为主要涉及行为包括收汇、购汇、结汇、付汇、开户、

3、存取、提钞、境内划转、账户管理等。61、分类管理个人外汇业务交易主体境内个人外汇业务境外个人外汇业务交易性质经常项目个人外汇业务资本项目个人外汇业务7交易主体境内个人境外个人指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。指持护照的外国公民（包括无国籍人）；持港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的港澳台同胞。1、分类管理8交易性质经常项目资本项目经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理1、分类管理按照交易性质和风险程度对个人资

4、本项目外汇资金进行必要的管理9对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理个人结汇和购汇总额分别为每人每年等值5万美元总额内直接凭本人身份证件在银行办理。超过总额经常项目项下凭本人身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理；资本项目项下按资本项目有关管理规定办理。个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。2、年度总额管理103、个人结售汇关注名单管理外汇局对关注名单实行全省集中管理，将关注名单分为境内一般关注、境内重点关注两类，实施分类管理。国家外汇管理局湖北省分局负责辖内关注名

5、单的确认、发布和解除。银行应当按规定对列入关注名单的关注对象办理个人结售汇业务进行真实性审核。113、个人结售汇关注名单管理银行应定期筛查具有涉嫌分拆结售汇特征的交易信息,将涉嫌分拆情况报外汇局：（一）银行定期（暂定为每2个月）进行基础数据筛查，将涉嫌分拆线索下发业务发生地所在分支机构；（二）银行分支机构应在月初十个工作日内,完成涉嫌分拆线索甄别，将《涉嫌分拆结售汇交易清单》及相关情况向所在地外汇局报送。银行应对外汇局不定期提交的涉嫌分拆结售汇线索进行核实，并在7日内将核实结果、《涉嫌分拆结售汇交易清单》及相

6、关情况向外汇局报送。123、个人结售汇关注名单管理关注名单管理是指交易主体被国家外汇管理局湖北省分局（以下简称外汇局）重点关注、并纳入名单管理，外汇指定银行及其分支机构（以下简称银行）据此对其办理结售汇业务进行不同程度限制的一种管理措施。133、个人结售汇关注名单管理境内个人年度总额以内经常项目非经营性结售汇和境外个人年度总额以内经常项目非经营性结汇可通过电子银行办理；除上述情况以外的个人结售汇业务应按规定通过银行柜台办理，法规另有规定的除外。银行对于以分拆方式办理个人结售汇业务的个人，应纳入"关注名单"管理

7、。根据有关外汇管理法规认定的个人分拆结售汇行为特征，结合柜台业务办理情况，定期筛查涉嫌分拆结售汇业务的客户名单，列入"关注名单"管理。对于列入"关注名单"的个人，银行应自列入之日起当年及之后2年内，拒绝为其办理电子银行个人结汇和售汇业务。银行可根据情况适当延长拒绝办理时限。银行在柜台为列入"关注名单"的个人办理业务时，应严格执行有关规定。143、个人结售汇关注名单管理涉嫌分拆结售汇行为具有以下特征（省局规定）：（一）5人（含，参数设定）以上分别结汇超过等值4万美元（含，参数设定），并在筛查期间每人划转超过人民

8、币25万元（含，参数设定）至同一个人或机构账户；（二）5人（含，参数设定）以上分别购汇超过等值4万美元（含，参数设定），并在筛查期间每人汇出超过4万美元（含，参数设定）至同一境外个人或机构；（三）5人（含，参数设定）以上在筛查期间分别购汇且购汇金额均超过等值4万美元（含，参数设定），其购汇的人民币资金均来源于同一个人或机构的转账汇款；153、个人结售汇关注名单管理（四）5人（含，参数设定）以上在筛查