《家庭财富管理》ppt课件

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1、家庭财富管理中宏保险金融投资产品和渠道的多样化个人资产及消费欲望的增加人口老年化及老年人口相对贫困化从一而终就业模式的消失及社会保障体系的重建人生模式的多样化及财务风险的增加理财背景尽管很多人都在努力积蓄以备未来所需，他们却经常计划得不切实际，或是没有选对投资方式。举例说，一项针对香港中等收入人士的研究发现：69%的人并未意识到自己退休后需要多少钱；63%的人甚至连实现中期目标最基本的财务规划都没有（花旗银行/AC尼尔公司）。这并不是说大家都对未来无忧无虑。理财——更多白领人士需要面对的问题终身快乐理财的根本目标：抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐收入退休帐户5－10％

2、个人债务<35％保险金10％备用金投资组合>10％家庭开支兴趣知识投资奢侈消费合理的支出第一，制定理财目标。要量化，有时间概念。第二，回顾自己的资产状况。多少财可理？第三，了解自己的风险偏好。家庭状况投资能力性格取向第四，进行战略性的资产分配。家庭理财计划（一）第五，进行投资绩效的管理，根据市场变化调整。避免因意外导致困境避免财务目标没有实践资产结构不合理家庭理财计划（二）保险计划房产计划教育计划投资计划退休计划所得税计划家庭理财大框架理财规划的的基本构件第一大板块：日常生活费用支出第二大板块：避险投资第三大板块：获利投资第一大板块：日常生活费用支出（1）日常消费支出，它包括个人或家庭的衣

3、、食、用等支出和子女接受九年制度教育的费用支出、娱乐交际费用支出等。（2）健身健美支出。（3）旅游消费支出。（4）赡养父母支出。（5）私家车的使用费用支出。（6）房租费用支出（租房者）避险投资，是个人或家庭经济中基础性的投资。它包括3个部分：第一部分，是为润滑、缓冲、平衡个人或家庭经济生活而设立的经济备用金。第二部分，是为应对中长期消费预期，而具针对性的投资。第三部分，是根据合同的约定，必须如期支付的房贷、车贷本息等。在这3部分资金安排中，如不适时、适量到位，都有可能酿成经济生活中的风险。在私人理财规划中，避险投资这一板块主要包括：（1）紧急备用金。（2）医疗健康投资。（3）子女教育投资。

4、（4）养老投资。（5）人身意外伤害保障。（6）个人或家庭财产保障。（7）外汇与黄金构成的风险对冲投资。（8）住房和商铺贷款本息支出。（9）私家车贷款本息支出。第二大板块：避险投资战略性投资主要包括：（1）外汇投资。（2）书画投资。（3）古玩投资。（4）投资连结保险。（5）商铺和自住房以外的商品房。（6）黄金投资。包括纸黄金和实物黄金投资。（7）浮动收益型人民币理财产品和外汇理财产品。风险投资中的周期性投资主要包括：（1）股票。（2）股票型基金。（3）金银纪念币。（4）不同纪念币。（5）人民币连体钞。（6）邮票。（7）期权、期货。（8）股票权证。（9）电话纪念卡第三大板块：获利投资防守型投资

5、主要包括：（1）国债。（2）固定收益型或固定收益加浮动收益型人民币理财产品和外汇理财产品。（3）债券型基金。（4）银行储蓄存款。（5）储蓄型保险。（6）货币市场基金。此外，合理避税，以增加和稳定个人或家庭的财富，亦是私人理财规划应予统筹考虑和建设安排的。第三大板块：获利投资人生各阶段：不同的理财需求人生的四个财务阶段：1、年轻时期2、建立家庭3、中年——事业顶峰4、退休年轻时期：花销20多岁的年轻人对生活充满兴致，挣钱却多半不会有以后那样多。存钱显得没有花钱重要；切记不要过度刷卡保障如果你还是单身，可能不需要寿险。不过，事故和疾病在任何年龄阶段都可能会降临，所以聪明的做法还是上一些健康和残

6、障保险。如果你身体很健康，需要交纳的保费多半很低。储蓄投资每个人都需要一些现金以备急用可以将钱存进一些回报较高的存款帐户，急需用时再去支取就行了。由于还会生活好多年，任何合理的投资都应该有巨大的增长空间，这主要是由于是复利的因素。、如果你在储蓄应急的钱和支付保费之后还有余款，投资共同基金便是一个合理的选择。如果你继承了一些资产…..关于理财的一个小提醒：越早投资效果越好，爱因斯坦曾言：“复利是世界上最伟大的力量。“庄介博表示，时间+复利，一本万利。投资时间越长，复利带来的震撼越大。比如，拿100万元的现金定存入9%利率的帐户，可以8年翻一番，即入存8年其本息可达200万，16年达400万元

7、，24年达800万元。假如这100万元定存入3%利率的帐户，平均24年才能翻一番，即这100万元的本息经24年才达到200万元。时间再往后延长，前者入存32年后本息达1600万元，而后者要经48年后才达400万元。可以看出，时间越延长，在不同的利率下的本息收入的差距愈显悬殊。三十而立：花销如果你已经结婚或是刚刚建立家庭，你的花消多半会大幅增长，你可能要付房子的贷款；如果已经有了孩子，或许你该开始筹备他们今后的教育费用。保