银行对公客户经理岗位资格考试培训课件第四讲

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1、对公客户经理岗位资格培训考试教材讲解(四)《员工岗位资格培训考试教材——对公客户经理》编写组对公负债业务的概念和作用对公负债业务的类别划分对公负债业务通用类产品第三章对公负债业务对公客户经理岗位资格考试培训对公负债业务的概念对公负债业务是商业银行在经营活动中向对公客户形成的负债，主要包括企事业法人、金融同业的存款和向金融机构的借款。对公负债业务的特点单个客户对公存款数额较大。期限一般较短，流动性强，成本较低。对公负债的变动与客户的经营周期关联较大。对公负债的数量变化与银行信贷投放存在一定正向关系。对公负债与宏观经济形势关系紧密。对公负债业务的概念和作用习题讲解：单选题—

2、—对公负债对公负债与宏观经济形势关系的描述不正确的是（）A．宏观经济扩张时，对公负债增长速度变快B．外汇结算占款增加时，对公负债增长速度变快C．国际贸易顺差扩大时，对公负债增长速度变快D．人民银行收缩银根时，对公负债增长速度变快答案：D解析：货币政策紧缩时银行贷款投量降低，对公负债降低。对公负债业务的概念和作用对公负债业务的作用是银行经营发展的基础。对公负债是银行主要的资金来源，一定程度上决定了资产业务的规模。对公负债的期限、利率、币种结构决定了银行资产运用的方向和结构。对公负债业务是银行开展中间业务的基础。是银行同企事业单位联系主要渠道及同业竞争的重点领域。是保持银行流

3、动性的手段，如债券回购、同业拆借等业务。对公负债业务的概念和作用对公负债业务对公存款单位存款同业存款单位活期存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款保证金存款存入客户对象存入币种人民币对公存款外币对公存款：9种外币（P350页）对公借款短期借款长期借款：金融债券同业拆借：期限短、金额大、风险低、手续简便债券回购：质押式/买断式回购中央银行借款：再贴现/再贷款两种途径对公负债业务的类别划分单位活期存款除金融机构之外的所有对公客户（包括个体工商户）在我行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款。单位活期存款账户又称为单位结算账户，是指我行为单位开立的办理资金收付结

4、算的人民币活期存款账户。基本存款账户：办理日常转账结算和现金收付；同一客户只限开一个基本存款账户。一般存款账户：在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立；只能办理现金缴存，不得现金支取。专用存款账户：对其特定用途的资金进行专项管理和使用。临时存款账户：临时需要，如设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资等；在规定期限内使用，有效期最长二年。对公负债业务通用类产品单位定期存款银行和存款单位在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。起存金额为1万元。期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。“单位定期存款开户证实书”不得作为质押的权利凭证；持“证实书”申请存款

5、行另行开立单位定期存单方可作为质押的权利凭证。可全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。对公负债业务通用类产品单位通知存款存款时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取存款日期和金额方能支取，并按规定计息的存款。无论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。起存金额为50万，最低支取金额10万；一次存入，一次或分次支取。利率高于活期存款，但低于定期存款，取款的灵活性高于定期存款。如遇以下情况按活期存款利率计息：实际存期不足通知期限的；未提前通知而支取的；已办理通知手续而提前支取或逾期支取的；支取金额不足或超过约定金额；支取金额不足

6、最低支取金额的。对公负债业务通用类产品单位协定存款存款单位与我行协议约定，在基本存款账户或一般存款账户（结算户）之上，开立协定存款账户（协定户），并约定基本存款额度，由开户行对超出基本额度的协定户存款按人民银行规定的协定存款利率单独计息的存款。兼具流动性和收益性，结算户存款按单位活期存款利率计息，协定户存款按协定存款利率计息。与开户行签订《中国农业银行单位协定存款协议》，期限最长1年，到期时未提出终止或修订协议，视作自动延期。当结算户低于基本存款额度时，开户行自动将协定户存款补足结算户基本存款额度；若协定存款不足以补足结算户额度，协定户余额直至为零，结算户和协定户在协议期

7、仍可继续使用。存款单位结清结算户时，须同时结清协定户。对公负债业务通用类产品金融机构活期存款金融机构为了与其他金融机构进行人民币资金清算而在我行开立结算账户并保持一定资金而形成的存款。存款按季度累计积数结息，并按结息日人民银行挂牌公告的金融机构活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。保险公司活期存款执行单位活期存款利率。使用对象为国有商业银行、股份制商业银行、外资商业银行、证券公司、基金公司、城市信用社、财务公司、期货公司等金融机构。对公负债业务通用类产品协议存款按照中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的有关规定，我行与其他