银行结算业务产品介绍

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1、银行结算业务产品介绍中国银行厦门市分行国际结算部2010年5月24日建发纸业专场2国际、国内结算产品介绍汇出汇款汇款融资出口押汇保理进口开证进口押汇提货担保福费廷融信达国内信用证进口开证概念:跟单信用证是开证行根据买方的要求和指示，向受益人开立的、保证对受益人提交的与信用证条款相符的汇票或单据金额进行付款的承诺。特性:是开证行有条件的付款承诺，开证行承担第一性的付款责任。是独立于合同的自足文件，不受合同的约束。是单据买卖,信用证各当事人处理的是单据而非货物。进口开证种类即期付款信用证-即期付款（SIGHTPAYMENTL/C）远期承

2、兑信用证-承兑受益人开出的汇票并在汇票的到期日付款（ACCEPTANCEL/C）迟期（延期）付款信用证-按信用证规定所确定的到期日付款（DEFERREDPAYMENTL/C）议付信用证-根据受益人依照信用证出具的汇票及/或提交的单据向出票人及/或善意持票人履行付款。（NEGOTIATIONL/C）进口开证主要内容一、开证行二、信用证号三、有效期、有效地四、开证日期五、申请人六、受益人七、金额八、种类、付款期限九、起运港、卸货港十、最后装船期十一、单据要求十二、附加条款十三、偿付行十四、费用承担十五、交单期十六、保兑十七、银行指示进口

3、开证控制要点是单据买卖,信用证各当事人处理的是单据而非货物。对不可撤消的信用证而言，在其规定的单据全部提交指定银行或开证行，并符合信用证条款下，便构成开证行的确定承诺。通知行的选择:最好是与中行有代理行往来关系的银行,特别是印巴、拉美。假远期信用证：条款：USANCEBILLSDRAWNHEREUNDERARETOBENEGOTIATEDATSIGHTBASIS.ACCEPTANCECOMMISSIONSANDDISCOUNTCHARGESAREFORBUYER’S(ORBENEFICIARY’S)ACCOUNT.对受益人——即期收

4、汇；对开证申请人——名义远期付汇,即期支付需求；须注意利息由谁承担。进口押汇概念:银行在收到信用证/代收项下单据时，应开证申请人/付款人要求向其提供的有短期资金融通，用于对外支付该单据项下款项。特性:进口押汇是一项专项融资，仅可用于履行信用证项下/代收项下的对外付款责任。押汇期限一般与进口货物销售的期限相匹配，并以销售回笼款作为押汇的主要还款来源。案例（进口押汇）1、A授信公司于2010年1月6日开立进口信用证，金额USD100万，保证金USD20万，付款期限为30DAYSAFTERSIGHT。1月12日到单USD100万，审核单据

5、与信用证相符后，我行确认付款日为2月11日。开证日，占用公司进口开证额度USD80万对外开立信用证。2、2010年2月11日，A公司申请叙做60天进口押汇，利率为同期LIBOR+300BP（假设为3.6%），融资到期日为2010年4月12日。押汇日中行操作：叙做进口押汇USD80万，连同保证金USD20万直接对外支付，归还进口开证额度，改占用进口押汇额度USD80万。押汇到期日中行操作：利息=USD800,000*3.6%*60/360=USD4800向公司收回进口押汇本息合计USD80.48万。归还进口押汇额度USD80万。提货担

6、保概念:当进口货物早于货运单据抵达港口时，进口商为了及时提货，请求银行向承运人或其代理出具的、由银行承担连带保证责任的书面担保。特性:提货担保仅限于运输方式为海运且信用证规定提交全套海运提单。进口商需向出具提货担保的银行承诺，单据到达后，无论有无不符点，均不提出拒绝付款或拒绝承兑。适用于海运航程较短、货物早于单据到达的情况。汇出汇款概念:银行接受汇款人的委托，利用银行间的资金划拨渠道，将一定金额的款项付给指定收款人，以完成收、付款方之间债权债务的清偿。特性:适用于贸易、非贸易及资本项下的债权债务的清偿。手续简便，费用低廉。速度快，汇

7、款当事人可及时收、付款。汇出汇款控制要点单据要求外汇政策汇款线路进口付汇核销制度改革汇出汇款融资概念:在汇款结算方式下，我行根据进口商的申请、并凭其提供的有效凭证和商业单据先行对外支付、从而向进口商提供的短期资金融通。特性:有授信额度支持。融资款项需直接对外支付。范围货到付款预付款-限大型设备进口预付款资本项下-利润、股息、红利项下各融资方式预付货款外债登记时点表融资方式外债登记时点国际收支申报时点一般融资融资对外付款日做预付款登记。货到后，在报关单签发日后15个工作日内做预付款注销。在报关单上预计到货日期后1个月内由企业到外管核销

8、。融资对外付款日海外代付1、融资到期日已进口报关的，无需做预付款登记。2、融资到期日若尚未进口报关,则需进行预付货款外债登记。货到后，在报关单签发日后15个工作日内做预付款注销。在报关单上预计到货日期后1个月内由企业到外管核销。融资到