票据管家：一个音乐才女的跨界生意

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1、票据管家：一个音乐才女的跨界生意眼前的这个姑娘，文文静静的，仿若邻家女生。一交流，才发现这个邻家女生“野心”不小。她说，她正在做的事情，对行业有“革命性”的意义。在整个采访过程中，她不时提及“颠覆”二字。　　她叫曾攀云，毕业于上海音乐学院，曾经以为要走的道路，就是在艺术领域深度耕耘。“当年在音乐学院琴房练琴练歌的我，怎么也不会想到有一天会踏上金融行业的创业之路。”她说。　　2013年5月，她和在上海交大读商学院时的几个EMBA同学一起创办了上海睿银金融服务有限公司，目前公司主要经营票据信息业务。作为公司总经理，曾攀云目前正忙着推出他们的票据管家APP，试

2、图让有票据贴现需求的中小企业主享受移动端的便利。　　“其实我想做的，就是改变票据市场信息不对称的状况。”曾攀云在接受《陆家嘴(600663,股吧)》采访时说，“以信息不对称作为盈利模式的时代已经过去了，去中间化是未来必然的趋势。”　　推出票据管理应用　　“一开始没想创业，只是一个跨行的过程。”曾攀云说，她看好金融行业的机会，先后转行到银行、券商，后来接触到票据市场，是机缘巧合也是水到渠成，就和朋友一起成立了公司。“选择做票据这块，是因为国内票据市场的流量非常大，一年有上百万亿。”她说。　　企业间的支付因为流动性的原因，可能会选择银行承兑汇票进行结算，就是

3、在某一个远期到期日，由银行进行承兑。企业也可以提前把票据给银行等贴现机构换取现金，即贴现，以应付流动性需求，而一些中小企业票量小金额也比较低，他们缺乏和银行的议价能力，贴现的成本会比较高。不同的机构、不同的地区，票据贴现价格往往不同，而企业在贴现时要先咨询贴现价格，曾攀云提到，在上述过程中有许多票据中介机构，正是利用信息不对称向企业收取中介费用。　　“我们要做的就是解决这个问题，我要把市场的价格报给他们，把贴现信息做对称。”曾攀云说。她相信在互联网+的时代，很多信息的不对称都会慢慢消失，票据市场也一样。　　为此，睿银金融做了一个面向中小企业主的APP“票

4、据管家”，通过这个APP把票据市场的信息公开化，企业可以查询贴现价格，也可以把自己的贴现需求传到APP上并提供给贴现机构。　　曾攀云向记者展示了这个APP的功能。比如使用这个APP的中小企业主可以把它当成单纯的比价工具，在“我要询价”这一功能里输入地区、承兑行类型等基本信息就能查到大致的贴现价格，这可以帮他们建立议价的概念，或者找到贴现价格更适合的地区。有贴现需求的企业主也可以选择“我要贴现”，录入一些基本的票据信息并上传票据照片，然后即能“生成订单”，贴现机构会看到这些贴现需求，如果订单状态显示“已确认”，就表示会有贴现机构和该用户联系贴现事宜。　　为

5、了增强用户黏性，APP加入了票据管理功能。曾攀云解释，企业主可以把每天的贴现成本记在手机上，可以看到贴了多少票、花了多少成本，即做票据的信息整理。“这块功能是后来加入的，因为我考虑到，客户对小票的成本还是比较在意的，已有的那些记账的应用也没有专门记录票据的，不如自己做一个。”她说。　　曾攀云还强调，目前他们的APP不牵涉支付和交易，要根据市场的反馈再设计下一步的改进方向。另外，他们不做线下业务，只负责把贴现需求提供给贴现机构。　　“我们对接中小企业主，他们把需求放上来，看有没有人接。我们只做票据的信息，把两边信息进行撮合，我们不进行交易。”她说。　　价格

6、要具有指导意义　　曾攀云提到，一些票据网站也提供信息服务，买方、卖方都在上面报价，但这个价格没有指导意义。　　“就像租房的网站那样，你看到上面的价格打电话过去，他们会让你去看房，但实际价格与网站的价格差别很大，或者有其他的附带条件，这些都是信息不够透明的表现。”　　“我们给的是一个均衡价格。”曾攀云介绍，睿银有专门的团队对接全国的贴现机构，每天都会不断地更新贴现价格，也许与实际成交价格仍有细微的差别，但她相信他们给出的报价是有实际指导意义的。　　她还强调，“我这个价格给每个客户看的都是一样的。”睿银的重点在移动端，而一些线下的票据中介服务机构，可能因为不

7、同的业务员报价也有所不同。　　“我觉得我们现在做的事很伟大，去中间化是一个必然的过程，而且这对于中小企业来说也降低了成本。”曾攀云，“中国金融体制改革非常快，在互联网＋时代，金融的生态也在不断发生变化。很多事情，我们不做也总会有人来做。但每个变革时期只有一个引领者，后来的都是跟随者。”　　问及盈利模式，曾攀云表示，他们前期更多是重在数据的累积，之后才会考虑获利；而面对可能的跟进者，她也说并不担忧，一方面睿银在票据移动端上有先发优势，另一方面她也考虑了不同于传统票据中介的商业模式，只是对于“后招”得暂时保密。　　尽管原来学的是音乐，曾攀云认为自己相比金融学

8、院派有更好的跨界思维模式。“学音乐开发的是右脑，管形象、空间、韵律、节奏等。我跟