引领操作风险防控新常态

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1、引领操作风险防控新常态操作风险作为银行业金融机构面临的主要风险之一，一直是风险防控工作的重点。　　**省地处改革开放前沿，经济体量大，对外开放水平高，金融形势错综复杂，加之金融创新活跃，新常态下风险之间的交叉传染凸显，对银行业及时处置、平稳化解操作风险提出了更高的要求。**银监局立足操作风险防控新形势，发挥监管引领作用，动员机构齐抓共管，提升了操作风险防控工作质效。　　一。监管引领，完善操作风险防控体系　　**银监局高度重视辖内银行业金融机构操作风险防控工作，坚持“法治引领，问题导向，创新有为、协调处置”的工

2、作原则，紧密结合辖区实际，充分发挥监管指挥棒的导向作用，多管齐下构建立体风险防控体系，相关工作取得突出成效，2016年1——11月辖内案件（风险）事件同比下降45%。　　建章立制，夯实风险防控根基。面对复杂的操作风险防控形势，**银监局从完善相关制度入手，一是整合各类案件处置规章制度，汇编成《银行案件双线问责基本程序和标准》，从银行内部问责、监管履职与问责两个维度全面覆盖银行案件问责的各类情形和范围，明确了清晰的流程和标准，成为各监管处室和银监分局案件问责工作的准绳，在工作中做到了统一口径、统一尺度、统一流程

3、，提高了案件处置的质效。二是加强对操作风险防控重点领域的制度规范，如印发《关于开展银行理财和代销产品销售录音录像工作的意见》，全面建立理财产品销售“双录”制度，加强对理财产品销售人员业务行为的规范，有效防范“飞单”及其他不规范的销售行为，减少相关纠纷。三是督促辖内银行业金融机构不断完善操作风险防控相关制度，如引导**省联社制定《**省农村合作金融机构存款及柜面操作风险检查办法》，进一步完善农信机构内控体系，及时发现并化解了存款及柜面操作风险。　　持续监测，确保监管落到实处。一是持续通报案情，强化案件风险预警。

4、**银监局推出《案情通报》，建立案件通报工作制度，介绍辖内银行业金融机构基本案情和监管要求，通报案件防控现场检查发现的突出问题以及监管意见，揭示银行案件防控出现的新趋势、新情况、新特点，及时向银行业金融机构提示风险。二是落实重大风险约谈制度。对发生重大、典型案件风险的辖内银行业金融机构，**银监局均约谈机构相关负责人，了解风险状况，核查案情，提出监管要求，督导银行采取措施防范和化解风险，加强内控管理，严格规范经营行为。三是加大监管督查，提升银行业安全保卫水平。2016年，**银监局对辖内邮储银行和农村中小金融

5、机构开展安全检查，共派出检查小组92个，检查两类机构营业场所1060个、业务库588个、自助设备2502台、自助银行746个；发现未达标营业场所248个、业务库70个、自助设备259个、自助银行93个；抽查发现问题1059个，提出监管意见或建议631条。　　加强引导，营造合规文化氛围。为有效推动辖内银行业金融机构重拾合规意识、重塑合规文化，有效防范操作风险，**银监局于2016年在全辖开展“重塑合规年”主题活动，成立由局党委书记、局长为组长的活动领导小组，组织开展合规自查评估、合规专题培训、“合规伴我行”知识

6、竞赛、“落实监管要求后评价”现场检查等活动。活动充分动员全辖银行业金融机构参与，在自查评估中处分违规人员11875人次，并通过培训督导等方式引导全辖银行业金融机构建设全员合规的企业文化，进一步建立健全守法合规述职机制、合规问责和正向激励机制。　　从严问责，筑牢风险管控防线。**银监局全面加强对银行业金融机构违法违规人员的问责力度，坚决清理害群之马，堵住操作风险的漏洞。一是开发银行从业人员处罚信息管理系统，为银行招录员工及高管任职资格审核提供查询服务，系统投入运行半年内即录入从业人员处罚信息9673条，银行机构

7、发起查询2851条，通过查询系统拒录员工73名，有效防范了银行员工带“病”流动。二是严肃追究现场检查中发现的违法违规人员的责任。例如，针对某村镇银行行长利用职务之便挪用信贷资金的行为，对其作出终身禁止从事银行业工作的行政处罚，并移送司法机关追究刑事责任。　　二。群策群力，动员机构齐抓共管　　近年来，**银监局动员辖内银行业金融机构根据操作风险防控的新形势，主动作为，因地制宜地采取相应措施，取得了一定成效。　　防微杜渐，风险防控深入日常。辖内银行业金融机构着力扭转“重案件问责、轻日常违规处罚”的理念，将风险管控

8、防线前移。如辖内农信机构均制定了轻微违规积分管理办法，部分机构还搭建了相关系统，满足积分录入、积分查询、数据管理等多项需求，切实加强对员工日常行为合规性的管理，做到抓早抓小，防患未然。　　全程监测，加强业务流程管控。辖内银行业金融机构一是加强对业务流程落实风控制度情况的排查。例如，广州农商银行通过多部门、多条线交叉监督检查以及外聘“神秘人”暗访等不同方式开展风险排查，重点关注业务流程控制、现金收付管