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《防范和化解金融风险的对策思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。
1、金融风险程度牵涉到社会的方方面面,有效地防范金融风险是金融业共同发展、共同繁荣的需要,也是每个金融机构的共同使命。当前,由于各金融机构之间的无序竞争和各自为政,为贷款企业和贷户多头骗贷、设账外账和小金库、躲债、逃债等创造了条件,加剧了收贷风险。鉴于上述原因,我们建议,以县为单位,由人民银行牵头组建“银团”,结成信贷风险防范联盟,实行银行联席会议制度,集中各行业务精英,发挥“银团”集体的智慧,共同防范金融风险,确保国家信贷资金不受或少受损失。一、联席会议由人民银行根据实际需要定期或不定期召开,参加人员应是各行的业务行长、信贷科长、储蓄科长、会计科长和营业部主任等。二
2、、各行在联盟过程中应做到“六个联手”,设立六道防线。1.联手评估新老贷款企业的经营状况。对老贷款企业开户多少、信用程度、负债情况、产品市场前景等进行审议评估;对新上项目和新办企业自有资金、产品市场预测、业主的经营管理水平进行综合评估。这些企业的业务主办银行可根据“银团”集体的意见,因企施策,及早采取相应的扶持或限制措施,为信贷资金安全设立第一道防线。2.联手执行“贷款证”制度。各行之间不能为一行之私利而允许企业多头开户、多行骗贷。根据各行的业务范围,其他行要向业务主办行及时通报有关企业的贷款和账户情况,对多行贷款情况进行清理,为信贷资金安全设立第二道防线。3.联手
3、制止不正当竞争行为。无序竞争是害人也害已的消极行为。一些企业就是借银行间无序竞争之机而骗贷、逃债的。各行之间都要严格按照国家利率政策开展存贷业务,严禁联盟成员的“地下活动”,不给新老企业留下可钻的空子,为信贷资金的安全设立第三道防线。4.联手审查贷款企业资金流向。多头开户、账外账、小金库等,是企业逃避银行资金监管的惯用伎俩。联盟成员之间相互联手清查企业多头开户、账外账、小金库情况,可有效地促使企业把银行贷款真正用在经营和偿还银行债务上,为信贷资金安全设立第四道防线。5.联手打击金融犯罪。金融犯罪的一个明显特点,就是犯罪分子利用金融机构间各自为政的管理缝隙作案。因而
4、,各联盟成员要结织打击金融犯罪网络,建立大额汇款、划账结算、信用卡透支询问制,及时沟通信息,不给信用卡犯罪、票据诈骗等犯罪分子以可乘之机。同时设立打击犯罪共同基金,消除打击犯罪增加个别金融机构开支的顾虑和遇事推诿、不愿承担责任现象。对内部人员利用联行汇兑作案,缴现少张、兑假作案,应从严从快查处,彻底堵实同行业之间的管理缝隙,为信贷资金安全设立第五道线。6.联手参与企业破产评定和清偿。企业假破产已经给各家银行带来了巨大经济损失。因此,各行要缔结反破产、逃债务联盟,参与企业破产,监督企业破产,依法阻止企业的不法行为。对不具备破产条件的,坚决抵制其假破产、真逃债行为。对
5、必须破产的企业,要联手作好企业财产价值评估、登记和债务划分,确保清偿资产不流失,保证银行债务优先偿还和兑现,维护银行的合法权益不受侵犯,把企业破产的风险降到最低限度,为信贷资金安全设立第六道防线。三、各联盟成员行之间如果发生纠纷,不要向社会和企业扩散,由人民银行协调和仲裁解决。1.加快企业改革步伐,提高经济运行质量。一要抓好国有企业产权制度改革,采取出售、拍卖、兼并、股份制改造等形式,进行资产重组和资债转换。二要建立健全企业的资产增值机制,扩大企业积累,提高自有资金比重。三要加强对企业的财务约束和监督,防止继续侵蚀国有资产和信贷资金现象发生。四要加快企业技术改造和
6、产品更新,引导企业按照现代化的科学管理制度,加强管理,开拓市场,提高经济效益,摆脱经营困境,从而活化信贷资产质量。2.规范信贷操作程序。要明确信贷人员的责任范围,建立规范各级信贷部门和经办行处的考核指标体系,达到岗位责任目标明确,使信贷业务的操作有章可循。建立分析决策信息咨询系统,成立专门的调查分析信息机构,负责对开户企业的生产经营状况、行业政策及经营水平进行分析,应用科学的手段逐笔审定企业贷款。要严格坚持三级审贷制度,贷款审批部门依据信息部门提出的贷款方案,经过严格的复审、优选方案,提供给领导以便决策。要强化行长负责制,确定行长在贷款活动中的中心地位和中心作用,
7、建立科学的决策系统。3.完善内部制约机制,增强防范和化解风险的能力。商业银行要建立以风险衡量、风险分析、风险转化为主要内容的风险控制制度,便于各业务部门相互制约,使风险控制纳入有序的规范化轨道。同时要逐步完善商业银行风险监控指标体系,对信贷资产运行情况定期监测监控,及时提供预警信号,随时采取措施,消除经营活动中的风险。商业银行要提取足额的呆账准备金作为补偿信贷风险的自留资产。4.加大催收力度,盘活清收不良信贷资产。针对长期以来形成的不良贷款,可区别情况“一厂一策”、“一户一策”,坚决清收。金融部门抽调得力人员组建讨债队伍,实行目标管理,建立奖罚激励机制。赖账的企业
8、或个人,由
