商业保理有限公司保理业务后续检查管理办法模版

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1、国际商业保理有限公司保理业务后续检查办法第一章第二章第三章第四章第五章第六章第七章第八章总则岗位职责后续检查的方式和频度后续检查的内容后续检查的报告程序问题保理的处置后续检查的档案管理附则=.111第一章总则第一条【宗旨和依据】为规范业务人员对保理客户的后续管理，及时发现和防范信用风险，根据《国际商业保理有限公司保理业务管理办法》《国际商业保理有限公司保理项目操作规则》等相关规定，制定木办法。第二条［定义】本办法所称“后续管理”是指业务员或其他有权人员对保理客户履约、生产经营、担保等情况的动态检查

2、、风险处置和报告的过程。第三条［原则］后续检查抹重大异常情况报告应遵循审慎、时效、协作、保密的原则。第四条【适用范围】本办法适用于本公司办理的各类保理业务。第二章岗位职责第五条【业务员的职责】经办业务员是后续管理与风险预警的第一责任人，在客户回访和日常信息收集中，要及时、真实、全面反映其风险状况，并对后续检查信息资料的真实性、完整性、有效性、及时性负责。具体职责如下：（一）按规定的期限、频率和内容，逐户、逐笔检查本人负责管理的保理业务；（二）后续检查完毕后及时撰写检查报告，检查报告内容必须真实、完

3、整,不得弄虚作假；（三）后续检查发现重大异常问题需及时报告。第六条【保理业务部总监的职责】（-）监督、检查各业务员授信后管理制度执行情况；（二）认真审查业务员后续检查报告是否真实、客观、全面地揭示了客户的信用风险，对检查中发现的重大异常问题应及时组织复查，并按风险程度大小,向主管领导汇报；（三）对重点客户、重点行业、重点项目实施现场检查。第三章后续检查的方式和频度第七条【后续检查的方法】保理业务融资有效期内，业务员应按规定对保理客户进行和应的检查。检查方式按集团内（买卖双方至少有一方为集团内企业）

4、客户和集团外客户区别对待。集团内客户的检查以非现场检查为主，主要通过收集研读企业财务报表、信用查询和电话沟通等方式进行。集团外客户的检查以现场检查为主，非现场检查为辅。第八条【后续检查的对象】集团内保理业务，买卖双方至少有一方为集团内企业，后续检查的对象均为集团内客户。集团外保理业务，原则上后续检查的对象为买卖双方，但隐蔽型保理，反向保理，涉及多个买方的保理业务，以及配合度不高的买方，检查对象可确定为卖方（融资方），对买方的后续检查可根据需要，以通过公共媒体途径收集相关信息的方式进行。无追索权的保

5、理业务，无论集团内外部业务，后续检查的对彖均为买方。第九条【后续检查的频度】原则上每季度后续检查不少于一次，按季检查是指季后次月10号前完成检查及书面报告；第四章后续检查的内容第十条【资料收集】（一）收集检查对象的财务季报，如企业的基木信息有变更情况，应及时收集变更后的章程、验资报告、营业执照等资料；（-）收集归还本金和利息的业务凭证，应在还款后的5个工作□内向财务资金部收集相关入帐凭证的复印件存档；（三）对于涉及租金、未来应收帐款等的保理业务，应根据不同业务项下发票产生的周期，及时收集相应的发票

6、并在中登网完成转让登记，发票的日期、金额、内容应与交易合同相匹配。第十一条【检查内容】在日常的后续检查中，应重点关注以下内容：（一）企业基本情况检查：包括主要股东变化情况、领导层变化情况、还款意愿和担保人意愿变化情况等。了解企业内部组织结构、管理体制、主要管理人员、管理水平、经营策略及经营方式有无变化；偿还债务意愿有无变化等重大事项，分析这些变动是否影响或将要影响客户生产经营；（二）客户财务变化情况检查：检查前后报表的数据是否衔接，是否存在财务状况异常变化的现象。主要包括：资产负债率、流动比率、现

7、金流量、应收帐款周转率、存货周转率、主营业务收入的变化情况；债权债务变动情况（包括在各金融机构融资和履约情况）；（三）行业情况检查：通过公共媒体、与经营者面谈或第三方渠道了解宏观形势、国家政策的变化对保理客户所处行业的影响；客户所处行业的竞争环境及市场份额的变化情况。着重了解行业经济政策、经营形势变化对买方履约能力及卖方回购能力的影响；（四）生产经营情况检查：主要产品生产技术、生产能力及原材料、产成品市场变化情况；主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益；（五）企业变革情况检查：对于企业发牛

8、的转制行为要格外关注，着重了解客户是否借变革之名，逃废债务。一旦发现此类情况，应及时积极采取措施，保障本公司资金的安全；（六）或有负债情况检查：检查客户对外担保变化情况及其他法律纠纷情况；（七）担保人的检查。定期收集担保人财务报表，分析财务状况变动情况，了解保证人保证资格和代偿能力变化情况；（A）检查抵（质）押物的完整性和安全性。抵押物的价值是否足值、是否受到损失；抵押权是否受到侵害；质押物的保管是否符合规定；抵（质）押物保管和价值变化情况。第五章后续检查的报告程序第十二条【检查报