保险业市场结构产寿险结构对保险

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1、保险业市场结构产寿险结构对保险经济增长”系统的影响(上)2016-06-13一、引言在过去30多年屮，伴随着屮国经济增长和社会进步，屮国保险业也经历了快速的发展，从1980年基本上是由产险构成的总保费收入4.6亿元,发展到2013年产险公司原保险保费收入6481.16亿元，寿险公司原保险保费收入10740.93亿元，年均增长率20%以上。国内外理论与实证研究表明，具有发达金融系统的国家可以通过对资本积累、人力资本形成及全要索生产率的促进导致更高水平的经济增长。随着保险业的快速发展，保险业发展与经济增长的相互影响正在越来越突!JL1o关于保险发展与经济增长

2、的研究，在理论方面，Soo(1996)、Webb(2002)、Tong(2008)等人的研究揭示了保险发展与经济增长的内在规律；国内方而，刘睛辉(2008)、赵尚梅等(2009)、周海珍(2009)的研究大多发现保险发展可以促进经济増长，邵全权(2013)发现保险业发展与经济增长之间可能存在多重均衡现象。一部分实证研究基于基于吋间序列的分析(Catalanetal,2000；Ward和Zurbruegg,2000；Kugler和Ofoghi,2005；Boon,2005；栾存存,2004；饯珍,2008；胡宏兵等，2010)；述冇一些实证研究基于而板数据

3、，如Arena(2006).Tong(2008)、孙祁祥等(2010),吴洪等(2010),沈坤荣等(2010),这些研究人多发现保险业发展能促进经济壇长。根据上述文献，保险业发展影响经济增长的方式大致可以归结为：第一，保险业通过自身发展即保险深化来影响经济增氏。保险业对经济增氏的影响不只局限在其作为社会稳定器的方面，更体现在保险业的发展对实体经济的彩响，保险业述可以成为经济增长的助推器。第二，风险分散和经济补偿是现代保险业的基木职能，通过发挥这些职能保险业发展可以影响经济増长。第三，保险业具冇收取保费与赔付时间、空间上的不确定性，寿险业述具有经营的长期

4、性，这些特点可以通过储蓄替代来影响经济增长。在保险业与经济增长的研究屮，理论部分大多以静态模型分析为主，对保险业影响经济增长的动态机制关注不够；在实证领域普遍研究保险业对经济增长的单向关系，对可能存在的内生性偏误及其对计量模型的影响缺乏必要的讨论。于是研究经济增长与保险发展之间的动态规律和相互影响就成为一个应该研究但并未被给予足够重视的研究方向，本文正是针对现冇研究对该问题的忽视，建立经济增长一保险发展的动态经济系统模型來研究二者Z间的动态特征与互相影响的双向因果关系。如果保险发展对经济增长具冇明显的影响，经济增长也作用于保险发展，二者形成了一个相对稳定

5、的经济系统，那么保险业市场结构和产寿险结构是否也会对这个经济系统具有相应的影响呢？虽然现有研究已经涉及保险业发展对经济增长的影响，①但较少涉及保险业市场结构和产寿险结构与经济增长的关系。②市场结构体现为各家保险公司在机构数量、保费规模等方面的比例关系及由此决定的垄断或竞争程度，产寿险结构是产寿险业发展的相对规模。近年來，中国保险市场结构中垄断程度逐渐下降，竞争因素正在开始占据主要地位。产、寿险业是现代保险体系的重要构成要素，产寿险发展既相互促进，在保险资源相对稳定的条件下乂存在对保险资源的竞争，产寿险业的相对发展规模即产寿险结构屈丁保险理论与实践领域的重

6、要问题，产寿险是否合理决定保险业发展是否稳定。在我国保险业发展过程中，存在产、寿险业发展不平衡的问题，寿险业发展速度明显快于产险业即产寿险业发展结构失衡的问题。现有文献并没有直接涉及保险业市场结构和产寿险结构是如何影响经济增氏和保险发展的。保险业市场结构和产寿险结构属于金融结构，一些文献已围绕金融结构（银行业结构）与经济增长的关系展开（Black和Strahan,2002；Cetorelli和Strahan,2006；林毅夫等,2006,2008）；邵全权（2012）发现经济增长与保险业市场结构之间具有相互影响关系。到目前为止，尚未出现保险业市场结构和产

7、寿险结构如何影响经济增长一保险发展经济系统的研究成果。现有文献大多从保险业活动、金融（保险）结构对经济增长的影响等相互割裂的角度展开，并未出现将这些因素放在一个相对统一的框架内研究保险业市场结构和产寿险结构是如何影响经济增长一保险发展这个经济系统的。需要指出，现有研究由于理论基础和切入点的差异，以及研究方法和范式不统一，得到的结论也并不一致。因此构建一个统一的经济增长一保险发展经济系统分析框架，并为保险业市场结构和产寿险结构影响该经济系统的机制提供坚实的理论支持是必要的，这样做避免因为研究视角和立场的差异而得到相•互矛盾的结论。与已有研究相比，本文的主要

8、贡献在于：首先，本文建立了一个保险发展与经济增长的非线性动力系统模型，以此研究二