XX市中小微企业“助保贷”业务方案

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1、XX市中小微企业“助保贷”业务方案为培育和扶持中小微企业创新和健康发展，推进企业信用体系建设、创新融资服务方式，缓解企业“融资难、担保难”问题，市政府出资3000万元建立风险补偿机制，与建设银行XX支行、邮储银行XX支行、农商银行XX支行合作,共同开展中小微企业“助保贷”业务，现制定方案如下：一、“助保贷”业务基本情况(-)业务涵义企业“助保贷”业务，是政府与银行之间创新服务、实现政银企三方共赢、共同支持中小微企业发展的创新融资模式，由有关银行分别向"目标企业库”中的中小微企业发放,在企业提供少量担保的基础上

2、，政府提供的风险补偿基金和企业缴纳一定比例的助保金共同作为增信手段。'‘目标企业库”企业由政府助保金管理机构和有关银行各自推荐，经共同审核通过后进入名录，作为“助保贷”业务目标企业。(二)业务优势1.对政府而言'‘助保贷”可以充分发挥风险补偿基金的作用，通过杠杆效应撬动至少10倍的信贷资金满足中小微企业融资需求，真正解决中小微企业'‘融资难、担保难”问题。1.对企业而言，由于引入了政府增信，'‘助保贷”业务扩大了企业可贷款额度。同等担保情况下，贷款额度最高可放大2.5倍，解决了'‘担保难”问题。2.对银行而言

3、，“助保贷”破解了信息不对称的难题，通过由政府、银行双方共同对客户进行筛选，发挥各自在资源、渠道、信息方面的优势，扩大了企业服务面；因引入风险补偿机制，相应降低了信贷业务风险。（三）贷款对象银行的贷款对象为经国家工商行政管理机关核准登记的中小微企业，重点是成长型、科技型、创新型中小微工业企业。中小微企业需符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业（2011）300号）规定的中小微型企业划型标准。（四）借款人基本条件借款人须经政、银双方推荐、筛选进入助保贷“目标企业库”名录；借款人征信良好，且满足

4、相关银行信贷政策要求。（五）贷款金额建设银行XX支行单户贷款金额，第一年以500万元（含）以下为主，第二年以后一般不超过1000万元（含）；邮储银行XX支行和农商银行XX支行单户贷款金额均不超过2000万元（含）。（六）贷款期限贷款期限最长1年，在核定的有效期内借款人可随时申请支用。（七）担保方式借款人仅须提供不低于同等贷款额度40%的符合银行风险补偿要求的抵（质）押或保证；借款企业法定代表人、实际控制人或主要股东须同时承担连带保证责任。（八）贷款用途“助保贷”业务信贷资金仅用于生产经营周转，不得用于房地产开

5、发及证券、期货等投资领域。二、助保金池的组建和使用助保金池由政府风险补偿金和企业助保金构成，用以所有逾期贷款的先行代偿和最终损失的风险补偿。平台合作终止清算后，助保金池内资金予以一次性返还。（-）政府风险补偿金政府出资3000万元作为风险补偿金铺底资金，与建设银行XX支行、农商银行XX支行、邮储银行XX支行三家合作开展业务。三家银行机构先期各存入500万元，随着业务的发展，可适时追加，先到达信贷额度上限的银行机构，政府给予先行追加。以政府指定的助保金管理机构名义在开展'‘助保贷”业务的银行开设专门账户，分别存

6、放企业助保金和政府风险补偿金（合并简称为助保金池账户）。该账户实行封闭管理，不得与其他账户混用。信贷业务合作总量第一年可放大10倍，第二年后可放大15倍。（二）企业助保金中小微企业办理贷款时，需缴纳不低于实际获得贷款额2%的助保金。助保金存放在上述助保金池账户中。该账户为保证金账户，仅作为企业助保金存放与代偿支出的专用账户，待助保贷业务清算时，扣除发生代偿的金额后按比例返还给企业。（三）风险补偿当企业贷款发生逾期，相关银行可启动申请代偿程序。相关银行函告助保金管理机构后，企业助保金先行代偿贷款本金和利息，不足

7、部分，由政府风险补偿金按约定比例代偿,代偿比例为50%o如贷款逾期率达到10%,业务暂停，双方共同对业务流程和贷款企业选择等进行重检、完善，直至双方认同后重新开办。三、业务流程办理（-）建立“目标企业库”政府指定XX市城市建设投资开发有限公司（以下简称“城投公司”）为助保金管理机构，授权其作为政府代表与相关银行合作经办'‘助保贷”业务，签订合作协议（附件1）并按业务流程办理（附件2）。相关银行、城投公司及市政府相关部门、镇（街、区）均可推荐符合条件的中小微企业进入“目标企业库”并办理“助保贷”业务，企业在申请

8、办理“助保贷”业务时，须经银行、城投公司双方共同审核后方可办理。（二）贷款审批入库企业向相关银行提出贷款申请（附件3）,相关银行根据自己的操作规程审批并将《中小微企业“助保贷”业务推荐函》（附件4）及相关资料报政府助保金管理机构备案，管理机构审查、接受备案视同同意相关银行授信方案及相关合同的约定。（三）贷款发放借款企业按照约定缴纳不低于贷款额2%的助保金后，相关银行按审批流程办理相关手续，发放贷款。