银行省管干部金融案例选编学习心得

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1、银行省管干部金融案例选编学习心得合规方能成就我们的幸福人生金融案例选编学习心得----XX分行XXX最近我在学习省分行下发的《金融案例选编》过程中，不管是本行案例选编中的现金类、挪用客户存款类、挪用代理业务资金类、信贷类、盗窃类、抢劫破坏类、诈骗类、非法集资民间借贷类案例，还是同业案例选编中的信贷类、票据业务类、信用卡类、中间业务类和其它案例，都让人触目惊心、心惊肉跳，通过学习这些血淋淋的案例才逐步理解到加强合规文化建设，防范金融风险对于我们正在成长中的XX银行来讲至关重要。在学习过程中，我不断对自己

2、以前的工作是不是真正做到了合规进行了回顾和反思，不断反问自己：什么是合规？我们为什么要合规？我们怎么样才能真正做到合规？一、什么是合规？“合”指一个事物和另一事物之间相应、相符、不违背。“规”原指成年男子的见识有规有度，现指法则、章程和标准。对于我们银行来说合规二字合起来指：商业银行的日常经营活动要与国家法律、监管法规、银行规章制度和诚信经营准则相一致。了解了合规的定义，为了进一步深刻理解合规，我们还要深入了解合规的对立面----违规。简单来说违规操作产生风险，风险会引发事故或案件，案件会给我们带来资

3、金损失。有人对“空难”做过这样的分析：十次小的违规操作有可能造成一次较大的飞行故障；百次较大的飞行故障很可能酿成一次大的飞行事故，十次大的飞行事故很可能造成一次“空难”……毫无疑问，当违规积累到一定程度很可能引发事故或者案件。400年的现代商业银行发展史，特别是百十年来金融危机频发的残酷事实告诉我们：尽管影响银行发展的因素很多，但很少有因发展不够快而破产倒闭的银行，恰恰因为出现明显的合规缺陷，严重阻碍发展，甚至“毙命”的银行比比皆是。譬如：英国的巴林银行、日本的大和银行等等，几乎都是内部控制存在缺陷、

4、偏离合规经营的轨道，有关人员违规操作造成的恶果。二、为什么要合规？《金融案例选编》中96个案例中绝大多数都与相关人员不认真执行制度，违规操作有关，看着这些血淋淋的案件教训，使我不禁想起了15年前发生在我身边的一桩储汇资金案件来：2003年，XX县XX网点储蓄柜员Z某染上赌博恶习，输了钱想翻本，便挪用储汇资金进行赌博，而3名网点柜员不但知情不报，而且在收取好处费后帮助Z某在其个人帐户上空存资金，而储蓄会计姬某则帮其做账规避上级检查。Z某还借用父亲、同事的定期存单、身份证作了挂失补新单，然后把补发的新存单

5、还给存款人本人，将原存单拿到当地农行和联社申请贷款，随后又盗用邮政储蓄戳记和其他柜员名章盖在质押通知书上，骗得了存单质押贷款。储蓄会计姬某花钱大手大脚，利用自己熟悉单机储蓄系统操作通过建账功能：当天建立大额长期定期存款，当天清户套取定期储蓄利息供自己挥霍。发案原因主要有四点：一是管理层疏于资金管理，内控制度形同虚设。二是员工合规意识淡薄，对违规行为熟视无睹。三是岗位设置存在漏洞，没有形成有效的制约。四是监督检查工作不到位，管控职能严重缺失。这个案件给我们的启示主要有五点：一要加强员工思想教育；二要加强

6、网点基础管理；三要调整不合理兼职；四要筑牢“三道防线”；五要加大监督检查力度。我用《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》对他二人的行为进行了对比，结果令人瞠目结舌：违反十条禁令的行为居然有7、8条多，他们能不走上犯罪的道路吗？主犯Z某最后被判处有期徒刑18年。案件发生后，工作组、司法机关相继进驻，不仅耗费了大量人、财、物和精力，邮政储蓄的社会形象受损，严重影响了业务发展和员工绩效；受到牵连处理的干部员工多达十几人，给全局干部员工的精神和心灵造成了伤害，多年辛苦积累的经营成果被挥之一炬。?对案犯和其家庭的

7、影响更为严重：Z某的父亲每天到处奔波借钱，变卖家产为孽子还债。5年之后在悲苦交加中不幸去世。他的母亲面对突如其来的打击，精神几近失常。妻子当时已有几个月的身孕，因为受不了压力辞职在家，她的孩子从一生开始就见不到自己的父亲。据调查统计70%服刑人员的子女会走和父母相同的犯罪道路。Z某的儿子今年14岁，上初二，身上就透着一种忧郁、阴沉的气息，和他的年龄很不相称。经济困难、缺乏照管、受人歧视、性格孤僻、个性乖张、深度自卑、情绪偏激、常说谎、爱打架、仇视社会这些特征会伴随着这个孩子，一个人的犯罪带给亲人的伤害

8、是几代人都难以抹平的，培养一个贵族至少需要三代人的努力，打造五代犯罪家庭只需要一个人犯罪服刑！狱中的Z某是能用泪水和悔恨挽救这灾难性一切的吗？当因违规而失去人格,合规难道不是一种尊严吗?当因违规而失去自由、甚至生命,合规难道不是一道安全屏障吗?当因违规而失去机遇和发展,合规难道不是指引我银行前进的灯塔吗？XX县储汇资金案件给我们带来的改变：以前我当储汇稽查时，也有一定的怕得罪同事，得罪领导的心理，但亲身经历了Z某的案件，耳闻目睹了给单位、同事特别是家人带