信用风险与中国抵押制度

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1、信用风险与中国抵押制度——信达资产管理公司的视角和经验2008年6月目录一、金融资产管理公司与信用风险二、中国抵押制度的基本知识三、抵押担保制度优劣的评判标准四、中国抵押制度的评判：现状和问题五、中国抵押担保制度下AMC的策略一、金融资产管理公司与信用风险（一）信达金融资产管理公司概况1、组建背景：2、基本情况：3、业务运作模式：（1）收购（2）管理（3）处置一、金融资产管理公司与信用风险（续）（二）信用风险1、信用风险的认识（1）风险承继（2）二次风险防范2、风险防范与抵押品的管理（1）不良债权类型及维护（2）抵押债权维护（3）抵押物管理、处置二、中国抵押制度的基本知识（一）基本法律框

2、架1、《担保法》2、《物权法》3、其它法律、法规、规章及相关的司法解释：例如《海商法》等4、法律冲突的化解二、中国抵押制度的基本知识（续）（二）抵押担保类型1、不动产抵押2、动产抵押3、非典型抵押担保方式：（1）方式例举：（2）司法态度：三、抵押担保制度优劣的评判标准国际商务实践证明，理想的担保交易法需要遵循的基本规则：简化设立担保的规则；明晰且准确的优先权规则；公开、高效及统一的登记制度；强化担保权益的执行机制。资料来源：《中国动产担保物权与信贷市场的发展》四、中国抵押制度的评判：现状和问题（一）抵押财产范围1、逐渐开放抵押财产范围；（1）《担保法》（2）《物权法》2、设立浮动抵押制度

3、。四、中国抵押制度的评判：现状和问题（续一）（二）优先权规则1、法定优先权优于担保物权；2、法定担保物权优于约定担保物权3、已登记的担保物权优于未登记的担保物权。问题：法定优先权常无公示，其优先性常被滥用，损害了交易安全。例如：建筑工程款的优先权等。四、中国抵押制度的评判：现状和问题（续二）（三）权利登记规则：1、抵押物不同，登记机关不同（附表）；2、登记信息的实质审查。问题：登记机关不统一，登记时间长、效率低，登记信息不共享等。抵押、质押物类型登记部门抵押、质押物类型登记部门土地使用权国土资源管理局渔业船舶渔政渔港监督管理局城市房地产、乡（镇）企业厂房房产管理局民用航空器民用航管理

4、部门企业设备、原辅材料、产品或商品等工商行政管理部门非企业所有机械设备、牲畜等生产资料；农村私有房产、家具、家用电器、金银珠宝及其制品等生活资料公证处非农用机动车车辆管理局上市公司的股份股票中央证券登记结算公司农用机器设备农机站专利权、著作权、商标使用权知识产权局、工商行政管理局农作物和其他农业收获物农业局出口退税款账户托管国税局果园、树林林业局公路桥梁、公路隧道、公路渡口、高速公路收费权交通局船舶（海商法上所调整的船舶）海事局高等院校学费和住宿费教育局应收账款中国人民银行征信中心四、中国抵押制度的评判：现状和问题（续三）（四）担保实现规则1、法庭外实现担保物权空间狭隘；2、法庭内实现担

5、保物权成本高昂；3、法庭内实现担保物权效率低。问题：担保物权的实现制度需要改革。五、中国抵押担保制度下AMC的策略（一）抵押物的管理1、债权的诉讼时效维护：通知或公告2、抵押物的定期检查：资产状况3、抵押物的毁损灭失后的追及五、中国抵押担保制度下AMC的策略（二）抵押物的处置1、抵押物的评估：（1）抵押物状况不同，评估方法不同；（2）抵押物评估作为抵押债权出售重要依据。2、抵押权的实现：（1）庭内的执行：税收、政策优惠（2）庭外的和解与重组：优先采用谢谢大家！欢迎交流！联系方式：尚晨光shangchenguang@cindamc.com.cn010-64181252