商业银行员工道德风险防范

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1、浅议商业银行员工道德风险防范银行员工职业道德是指同银行工作人员的职业活动紧密联系的符合银行特点所要求的道德准则、道德情操与道德品质的总和，它既是对银行员工在职业活动中行为的要求，又是银行业对社会所负的道德责任和义务。而银行职业道德风险则是指银行员工在工作屮，故意或出于某种目的而违反了该职业道德规范，已经或潜在的造成了经济损失或不良社会影响。银行作为现代经济的核心，其经营货币与信用的特殊属性，决定其具有很强的社会性，银行员工的职业道德问题也成为社会公众比较关注的问题。近年来，由银行员工职业道德风险引发的案件不断

2、发生，不仅给银行本身带来了经济损失和声誉影响，严重的还成为社会不安定因素，引发社会矛盾。因此，分析研究银行员工职业道德风险，强化职业道德风险的治理就具有十分重要的现实意义。一、银行员工职业道德风险的特点及主要表现形式银行员工职业道德风险的特点，一是不确定性。风险发生的个体、时间、业务领域和环节都是不确定的。二是主观故意性。道德风险与操作风险不同Z处，在于操作风险往往是由于业务不熟悉或粗心大意造成，而道德风险则为员工的主观意识所致，明知不能为却率性为Z,其发生也没有规律性。三是偶发性。银行员工职业道德风险并不是

3、从员工进入银行开始就产生的，也不是说凡银行员工就一定会产生职业道德风险，往往是由于一时思想发生偏差，或因一些突发事件，如家庭变故、炒股、赌博等致个人心理或经济上受到恶劣影响，而使银行员工突发邪念，丧失职业道德做出不当行为。四是贪利性。银行员工职业道德风险背后往往隐藏着一定的目的，其中最主要的是贪图利益和物质享受。五是后果不可预知性。银行员工职业道德风险的后果是不可预料的，可能只是一个轻微的损失，也可能是无法弥补的。比如英国巴林银行事件，最终导致了巴林银行的倒闭。银行员工职业道德风险的主要表现形式可以归纳为以下

4、几种:一是服务变质。银行员工职业道德是银行工作人员在工作中的行为规范，对员工的行为具有约束性，员工一旦丧失职业道德，最轻且最普遍的就是在对客户的服务中不会尽职尽责，消极怠工，背离诚实守信的原则，出现故意刁难客户或因私利而损坏客户利益的问题，败坏行业风气和银行形象。二是隐瞒歪曲，弄虚作假。实事求是、客观公正是每个银行从业人员应该具备的职业品质。银行是国家经济的重要组成部分，如果出现虚夸瞒报、弄虚作假等情况，轻者影响组织决策，严重吋就会误导国家宏观调控政策的出台，给国家经济建设带來影响。三是泄漏银行商业秘密和客户

5、信息。在市场竞争日益残酷的今天，银行人员必须对银行内部信息和商业秘密严格保密，不得外传，这是银行职业道德的基本要求。同时，银行人员还掌握着客户的大量信息，有的员工通过出卖客户重要信息获取利益。四是违规操作。钻制度的空子，利用程序中的漏洞违规操作，获取不正当利iiilo五是违法犯罪。廉洁奉公，不谋私利是银行职业的重要特征。银行员工职业道德风险最严重的表现形式就是在与“钱”、“物”打交道的过程屮，经不住“金钱”的诱惑，贪污受贿或挪用盗取资金，走上犯罪道路。二、银行员工职业道德风险产生的主要原因（一）个人职业道德修

6、养缺失。由于个人缺乏理想信念，对世界观、人生观、价值观的认识出现偏差，在行为上表现为事业心、责任感不强，缺乏敬业精神,没有遵纪守法、诚实守信、服务客户的意识和理念。由于受不健康心理支配，工作屮疏忽大意，不以为然，浮躁焦虑，从而做出违背职业道德浜至违法违规的事情。（二）受社会大环境的影响和冲击。随着市场经济的发展，人们开始追求高标准的物质生活。有的人梦想一役暴富，便试图通过走捷径的方式获取更多的利益。因此，便有人迷恋上了炒股、彩票、期货、赌博其至其他不法行为。在这种社会环境的影响下，对于一些自制力差，人生观和价

7、值观薄弱的银行员工来说，就丧失了职业道德，利用工作屮的职务便利制造了一些风险事件甚至是案件发生。（三）员工职业道德教育不到位。由于银行业务竞争激烈，有的银行就出现了重业务发展、轻内控管理尤其是忽视员工职业道德教育的情况，一味地进行业务知识和流程的培训和考核，而对于主导员工行为的思想，并没有放到应有的高度来处理。还有的就是在职业道德教育中流于形式，对员工思想状态不了解，没有从员工内心深处出发，教育缺乏针对性、经常性和有效性；缺乏系统和持久的职业精神的文化培养；缺乏刚柔结合的思想教育方法，如道德风险的成本分析、犯

8、罪事例教育等，最终结果也只能是表面文章，没有触及员工心灵，职业道德风险依然存在。（四）制度约束不力。银行素有“三铁”之称，不能说制度不健全，关键是在贯彻落实上打了折扣，执行力不强。有令不行、有令不止或打“擦边球”的现象不同程度地存在。有的银行对于屡查屡犯的有章不循违章操作行为，查处不力,造成不良行为失查或迁就照顾，搞下不为例，“铁规章”并没有起到应有的硬约束和震慑作用。长此以往，员工思想麻痹大意，职