电子银行银企互联简介

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1、电子银行银企互联业务介绍什么是银企互联银企互联是目前我行提供给高端客户的电子银行产品，通过企业财务系统与我行银企互联系统的联接，企业能够通过本身财务系统办理系统内账户查询、资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的业务，银企互联可以很好满足客户对网上银行现金管理在功能和安全性上的要求。与其说银企互联是一种产品，不如说，是一种方式。什么是银企互联（续）普通版银企互联专业版银企互联推广版银企互联高级功能普通版侧重于客户主动发起交易专业版版侧重于与企业的交互功能普通版银企互联（2003年、.d证书）专业版银企互联（2005年、.w证书）推广版银企互联（2007

2、年、.y证书）非NC版NC版类似类似网上银行系统可以将银行数据保存并直接导入企业ERP和财务系统中，减少录入工作量，提升信息和数据价值。付款、收款等业务处理可以在企业财务软件和ERP系统中自动发起和处理，借助互联与工行系统直联，收付款信息自动入账，较少大量手工输入。可以根据客户自己要求定制开发，提供个性化的管理功能和服务平台，功能更加灵活，符合习惯企业业务信息和数据保存在银行系统中，不能直接自动转入企业ERP和财务软件中，需要重新录入，信息价值难以利用。付款和收款等业务需要登录网银进行操作，同时记账和管理需要还需在财务系统和ERP进行录入。网银提供的功能

3、是标准化的统一功能和业务处理方式，个性化差。银企互联系统网上银行与银企互联系统区别银企互联系统特点个性化服务结合集团个性化资金管理需求进行客户化开发,如资金归集下拨策略高度集成与集团内部ERP系统实时集成,更全面更及时的反映资金业务信息自动化处理通过接口系统自动生成银行指令,自动对外支付通过接口系统自动生成会计凭证，实现业务数据共享统一管理通过银企互联系统实现集团企业统一的信息系统管理,如权限管理服务资金集中管理随着经营理念的转变和管理水平的提高，大量集团企业客户提出资金集中管理、提高资金使用效率、控制资金风险、降低经营成本的资金管理需求；个性化服务银行

4、网上银行一定程度上满足了客户这部分需求，但还不能完全解决个性化服务、财务信息与银行账务信息的一致性问题，且与银行信息不能集成；高度集成银企互联通过企业ERP和资金管理软件与银行网上银行系统的有机互联，整合银企双方的信息和系统资源，带给企业客户安全、实时、简捷、个性化的资金管理服务。客户为什么要使用银企互联工商银行接口银企互联系统账户管理交易监控信息查询统计分析工商银行公司领导业务人员财务人员财务系统/ERP系统客户为什么要使用银企互联基于银企互联基本功能基础上,集团企业可以组合出丰富的资金管理服务功能,包括账户管理、交易监控、信息查询和统计分析等功能提供

5、客户对集团内、外任意本、外币账户付款，业务类型全面，付款对象范围包括工行系统内同城（同网点或跨网点）或异地账户，也包括跨行同城或异地账号。工商银行向客户提供了一整套完备的付款控制机制。综合付款综合收款向客户提供主动收取其经过授权或签约客户（以下简称缴费客户）各类应缴费用的一项精品业务。按照集团客户要求的对账单格式，系统每日自动定时向客户ERP系统发送内容全面、信息完整的账户对账信息，以满足企业的自动对账需求。电子对账资金归集下拨服务包括集团资金归集和下拨，即总公司上收子公司的资金和总公司向子公司拨付资金，归集下拨方式灵活。资金归集下拨银企互联产品可以实现

6、的功能工商银行将工资单信息存入数据库，方便企业客户员工通过个人网银查询个人工资单信息，同时向企业客户提供了工资单文件的查询和删除功能。工资单为客户代为登记、保管票据，并依据客户的业务申请提供托管票据的贴现、质押、委托收款、提回等服务的业务。票据托管超余额监控、交易额监控、大额付款监控、交易频度监控、可疑交易监控等监控管理日均余额统计、资金收支统计、日均余额变动统计资金流量、资金存量分析、资金流向分析、预算情况分析统计分析补充收款到账交易信息、银行数据导入、日志管理自动入账处理、到账通知提醒、自动对账其他功能银企互联产品可以实现的功能(续)银企互联与企业资

7、金管理方案甲集团有限公司资金池控股子公司收支两条线+集团账户分公司集团账户是指集团性客户的总部及其成员单位开立的结算账户建立联系，构成两个级次、且有账务联动关系的人民币结算账户体系。集团账户集团一级账户由公司总部开立，为集团账户中的总账户，核算公司整体全部实存资金的收支情况。集团一级账户为实有资金账户，汇集了集团账户体系中所有账户的资金。集团账户集团一级账户：集团二级账户由各分公司分别开立，作为一级账户的明细账户，账户的资金收付活动自动同时记入一级账户。集团二级账户为虚拟余额账户，资金实际存放在集团一级账户中。集团二级账户的实际可用资金受本身可用余额及总

8、账户余额的双重制约。集团二级账户余额、存款积数可作为公司财务管理、内部资金计价的