信贷合规监管操作办法培训材料

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1、信贷合规监管操作实施细则2008年1月培训材料_________________深圳发展银行主要内容________________一、客户经理信贷合规监管要求二、客户经理应完成的工作三、信贷合规检查四、信贷合规监管评价及评价结果的运用深圳发展银行一、客户经理信贷合规监管的要求（一）监督客户履行授信条件合规1、贷款使用的落实;2、销售资金监控的落实;3、还款计划的落实。（二）贷后管理合规包括台帐管理、额度管理、期限管理、收息管理、授信监测等五个方面。深圳发展银行二、客户经理应完成的工作（一）信贷合规自查报告——月后5个工作日上

2、报有授信业务（包含低风险业务）的客户经理应填报每个经营单位统一填报（格式见附件1-1）二、客户经理应完成的工作（二）客户授信条件落实台帐客户经理应对管理的每个授信客户（有敞口授信的客户）按月填写授信条件落实情况台帐，逐条列出出账前授信条件、贷后授信条件及是否落实和未落实原因，报支行行长确认。对于低风险业务，可以不填报《客户授信条件落实情况台帐》。对于授信条件需逐日、逐月连续落实以及截止上月末未完全落实授信条件的客户须逐月填报《客户授信条件落实情况台帐》；对于一次性完全落实贷前贷后授信条件的客户在首次填报《客户授信条件落实情况台

3、帐》后，可不要求以后每月填报，但如发生授信逾期或垫款后应自逾期或垫款当月起仍要每月填报。属总行、分行重点监测客户的，应将《客户授信条件落实情况台帐》于月后5个工作日内报分行信贷合规监管人员。非总行、分行重点监测客户，报支行行长。（重点监测客户见本行授信风险监测预警实施办法的有关规定）深圳发展银行三、信贷合规检查信贷合规检查是信贷合规监管人员根据被监管对象每月自查情况采取抽查的方式进行的检查。抽查比例：信贷合规季度检查的抽查比例按照客户数来确定。原则上对转授权执行情况的抽查比例要达到25%以上，出帐和货押业务的抽查比例要达到15

4、%以上，对客户经理和客户授信条件的执行抽查比例要达到25%以上。检查频率：1、分行信贷合规监管人员每季度例行检查一次。2、对被查出问题较多的人员要加大检查和整改力度，由每季度检查改为每月检查一次。3、对连续两次检查结果较好的人员可由每季度检查改为每两个季度检查一次。4、对于需整改的问题，信贷合规监管人员应于检查后一周之内复查整改情况。5、信贷合规监管人员可以根据自查情况进行非例行检查。检查要求：1、被检查人员对检查出的违规事项应于3个工作日之内进行整改，并将书面整改意见报分行信贷合规监管人员；2、被检查人员对被检查出的问题有异

5、议的，可以以书面形式提出情况说明。深圳发展银行四、信贷合规监管评价及评价结果的运用深圳发展银行四、信贷合规监管评价及评价结果的运用信贷合规监管评价结果与被评价单位的切身利益挂钩，与主要领导者的任用资格挂钩。挂钩项目：当年的综合性业务考评；审批权限；单位和个人的评先资格；干部提拔任免等。深圳发展银行四、信贷合规监管评价及评价结果的运用对分行季度信贷合规评价中被评为优秀的个人，可以将检查的频率由每季度检查改为每两个季度检查；对连续两次被评为优秀的个人，除了降低检查频率外，分行要给于通报表扬；对于连续三次被评为优秀的个人，分行要给予

6、表彰，并给予适当物质奖励。在信贷合规监管评价中对被认定为不达标一次的，分行限期在一个月之内整改；连续两次被认定为不达标的，要给予警告处分；连续三次被认定为不达标的，分行视情况暂停或取消客户经理信贷资格深圳发展银行合规管理考试重点客户经理的信贷合规要求信贷合规监管的操作程序：信贷合规自查报告、客户授信条件落实台帐的填写报送要求；合规检查的要求信贷合规监管评价及评价结果的运用深圳发展银行