金融理财师-个人财务管理基础(三)

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1、个人财务管理基础（三）（一）判断题1、理财冃标不是在一个真空的环境屮建立的，不能脱离你的价值观、人生冃标及信仰。所以，制定成功的理财规划必须要考虑到人生的理财和非理财目标。2、递延年金终值受递延期影响，递延期越人，递延年金的终值越小；递延期越短，递延年金的终值越大。3、个人理财规划就是为了使自己财富达到最大化。4、理财就是投资，投资就是理财。5、能迅速变现而不会带来损失的资产，流动性就强；相反，不能迅速变现或变现过程中会遭受损失的资产，流动性就弱。6、理财应被看做是一种手段，而不应被看作是人牛的最终目标。7、递延年金终值的大小与递延期无关，故计

2、算方法和普通年金终值相同。8、理财目标要区分优先级别。9、金钱的时间价值（TimeValueofMoney）是指未来所持有的一定量的金钱，比现时获得的等量金钱具有更高的价值。10、财富的积累，即我们常说的开源和节流。11＞在终值和计息期一定的情况下，贴现率越低，则复利现值越小。12、理财目标未必要符合生涯目标。13、现值的计算就是确定未来值的现在价值。14、年金是指每隔一年、金额相等的一系列现金流入或流出量。15、理财目标的限制主要取决于每个人的财务资源，包括现有的财务资源、今后预期可以获得的财务资源，以及对待风险的态度。（二）单项选择题16、

3、某人希望20年后银行账户有200000元，如果年复利率为11%,那么他每年末必须存入（）丿LOA.25116B.3115C・10000D・349217、某人有一项投资，预计前2年没有现金流入，后6年每年年初流入1000元，年利率为10%,则其现值为（）元。A.4353B・3959.36C・4000D・390018二有一项年金，前3年无流入，后5年每年年初流入500万元，假设年利率为10%,其现值为（）万元。A.1994.59B.1565.68C・1813.48D・1423・2119、假设零息债券在到期口的价值为1000美元，偿还期为25年，如果

4、投资者要求的年收益率为15%,则其现值为（）美元。A・102.34B.266.67C・30.38D・32.9220、某资产在第1年的现金流为10元，第2年为-20元，第3年为10元，第4年末的卖出价为150元。假定折现率为8.5%,此资产的现值为J）oA.163.42元B.150.00元C.135.58元D.108.29元21、理财的第一步应该是（）。A.财富的增值B.财富的安全C.财务自由D・财富的积累22、某人目前向银行存入4000元，银行存款年利率为4%,在复利计息的方式下，3年后此人可以从银行取出（）元。A.4480B・4620C・44

5、99.6D・4520.623、以下（）指标反映了客户通过投资增加财富以实现其财务冃标的能力。A.偿付比例B.负债收入比例C.储蓄比例D・投资资产与净资产比例24、某人看中了一套价值150000元的房子，其中20%的首付款，其余以9%的利率贷了30年期的贷款,他每个月需支付的按揭款为（）。_A.652.25元B.799.33元C・895.21元D・965.55元25、一家逆行声称给储户10%的年利率，每季度复利计息，则一笔1000美元的存款在两年后价值为（）美元。A.1102.5B.1215.5C・1218・4D・1207・626、某人希望在5年

6、末取得本利和5000元，则在年利率为5%,单利计息的方式下，此人现在应当存入银行（）元。A・4000B.4164C・4266D・425027、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）oA・现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大28、一家银行同意给你一笔年利率为11%的五年期贷款10000元，但要求你每年末等额还款（包括木金和利息），那?你每年需要支严（）。A.2000元B.3100元C.2700元D.100元29、6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%,该项分期付款相当于现在一次现金支付的购

7、价是（）元。A.2395.50B.1895.50C・1934.50D.2177.5030、假设今天和今后的3年每年年初投资1000元，利率为12%。这个投资者在第4年年初将有（）7LoA・4272E・4779C・5353D.679231、假如你有一种长期债券（无限期），每年利息为60元，在8%的期望收益率下，你最高愿付（）元购买此债券？A.480B.743C・1000D.75032、A方案在3年中每年年初付款100元，B方案在3年中每年年末付款100元，若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A・33・1B.31・3C・133・1

8、D・13.31（三）多项选择题33、下列关于年金的表述中，正确的有（）oA.年金既有终值又有现值B.递延年金是第一次收付款项发生的吋间在第二期或第二期