金融理财师-个人财务管理基础(一)

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1、个人财务管理基础（一）（一）判断题丄、我们推荐通过短期信贷为长期消费产品消费融资。2、财务安全应当是理财金字塔的塔基，是理财的第一步。在保证财务安全的前提下，才是考虑财富的增值和最终达到财务自由的问题。3、把所有的积蓄放在银行最安全，所以就不需要理财。4、永续年金没有终值。5、普通年金终值是指每期期末有等额的收付款项的年金。6、财富的分配涉及财富能够顺利并且尽量节省有关税费的情况下转移到期望的对象名下。7、财务的自由是对家庭财务风险的管理和控制。8、理财规划其实是一种生活方式的选择、一种价值观的选择。9、永续年金没有现值。10、在现值和利率一定的情况下，计息期数

2、越少，则复利终值越大。1K如果现值和利率是固定的，那么计算利息的期数越多，复利的终值也越大。12、复利的终值与现值成正比，与计息期数和利率成反比。13、投资资产与净资产比例反映了客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力。14、复利现值系数与复利终值系数互为倒数，年金现值系数和年金终值系数互为倒数。15、一位合格的理财规划师必须充分理解金融、经济、会计和税务的概念，并同吋具备现金管理、投资和保险产品的相关知识。更重要的是，他应该相当清楚如何将这些知识应用在个人理财规划当中。（二）单项选择题16、年金的终值是指（）oA.一系列等额付款的现值之和B.一定时期内每期期

3、末等额收付款的终值Z和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D・一系列等额收款的现值之和17、投资的依据是（）oA.投资主体B.对市场趋势的判断和把握C.投资者的兴趣爱好D.投资者的性格特征18、某债券面值100元，年利率为6%,期限5年，以95元买进，预计两年后涨到98元并出售，则该债券的持有收益率为（）oA・6%B・3.06%C.5.1%D.7.6%19、假设以10%的年利率借得500000元投资于某个期限为10年的项口，为使该投资项FI成为有利的项目，每年至少应收回的现金数额为（）元。A・100000B.50000C・89567D.8136720、某贴现债券

4、面值1000元，期限180天，以10%的贴现率公开发行，其到期收益率为（）。A.10.8%B.10%C・12%D.13%21、如果一笔资金的现值与终值相等，那么（）。A.折现率一定很高B.不存在通货膨胀C.折现率一定为零D.以上都不对22、某投资方案，当贴现率为16%时，其净现值为338元，当贴现率为18%口寸，其净现值为-22元。该方案的内涵报酬率为（）oA・15.88%B.16.12%C・17.88%D.18.14%23、在10年内为孩子教育存60000元教育金，在利率为11%的条件下，每年需存入（）元钱？A.2500B・4432C・3588D・600024

5、、根据资金时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1的计算结果，应当等于（）。A・递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数25、在年利率为8%的情况下，如要想在第5年末取得50000元，则现在要存入（）。A.33505元B.34029元C・34000元D.35050元26、以下（）指标反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力？A・偿付比例B・负债收入比例C.储蓄比例D.投资资产与净资产比例27、如果现在投资5000元，年收益率为12%。人约多少年这笔投资将达到10000元？（）A.4年B.5年C・6年D・

6、7年28、某人退休时有现金10万元，拟选择一项回报比较稳定的投资，希望每个季度能收入2000元补贴生活。那么，该项投资的实际报酬率应为（）。A.2%B.8%C・8・24%D・10.04%29、如果你在6年前以每股20元购进100股某股票，每股30元售出，那么你投资的平均年收益率为（）oA・25%B.8.33%C・150%D・7%30、在下列各项中，无法计算出确切结果的是（）oA.后付年金终值B.即付年金终值C.递延年金终值D.永续年金终值31、某一项年金前5年年初没有流入，后5年每年年初流入5000元，则该递延年金的递延期是（）年。A・5B・6C・4D.3（三）

7、多项选择题32、以下使个人理财规划变得更加重要的因素有（）oA.金融市场的不稳定性B.全球化的影响C.政府预算的缩减D・就业岗位的不稳定性33、下列选项中，既有现值又有终值的是（）。A.复利B.普通年金C.先付年金D.永续年金34、下列表述中正确的是（）oA・净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差B.当净现值等于零时，项口的折现率等于内含报酬率C.当净现值大于零时，现值指数小于丄D・净现值大于零，说明投资方案可行E.如净现值为正数，表明投资项目本身的报酬率小于预定的折现率35、理财有以下几个益处（）。A.保障生活、规避风险B.享受人生、调节收入C.高风险高

8、冋报D.积累财富、效益最