网络借贷合同的起草原则及要点

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1、网络借贷合同的起草原则及要点签订合同，能使所有的交易和活动规范化、合法化，对社会的和谐起到不可估量的作用，而一份制定全面且合规的网络借款合同，能够大大降低借贷双方的争议、促使各方按约定履行合同，保障网络借贷信息中介机构（下称“网贷机构”）的合法权益，其作用之大不言而喻。特别是作为网络借贷这块，不管作为借款人还是出借人，平台提供给大家的一个最直观的方式，就是借贷合同。本文主要针对网络借贷合同的主合同进行分析，不涉及担保等从合同及合同性配套文件。我国《合同法》第129条已经规定了借贷合同应具备的基本内容，比如：借款种类、币种、用途、数额、利率、期限、还款方式等，但是，一份好的网络借款合同，仅

2、具备这些内容显然不够，还须考虑其诸多个性，且符合法律的相关规定。我们这里所讲的起草，不单指的是合同的书面内容，还包括怎么通过技术手段实现，即合同的内容怎么展示给借贷当事人。网络借款合同起草的三个原则为什么要先说原则？原则是我们说话、行事所依据的准则，是起草过程中应当遵循的指导思想。有了原则，能够保障合同制定不会偏离方向，保证合同内容的合规性、有效性、全而性，进而达到风险防范之目的。1、符合诉讼证据充分性要求的原则可以这么说，如主要以一份合同，就能够直接去法院起诉，当然前提是项目逾期，原告主张本金、利息、罚息、律师费等诉讼请求,且法院都支持原告的诉讼主张，那么这份合同，一定是比较完善、合规

3、的合同，因为该有的内容都具备。反之，如果需要提供一些辅助性资料，才能够证明借贷关系存在，以此才能让法院支持我们的诉讼主张，我们可以这么认为，这份合同的证明力还没有达到充分性的要求。另外，有电了签名、电了认证的网络借款合同，其用来证明借款这个事实的证明力要大于没有电子签名、电子认证的网络借款合同。2、主要站在借款人的角度起草的原则为什么这么说呢？借款是由出借人提供的,风险也主要由出借人承担，作为网贷机构，有义务保障风险承担者的权益。虽然网贷机构可以通过追加担保，提高借款人违约成本等方式来体现这些保障措施。且根据相关司法解释规定，“借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅

4、提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持”。但是，若借款逾期，肯定对网贷平台的声誉会有很大的影响，我们可以预计，如逾期项目太多，虽然网络平台不承担风险，但是必须承担最大的风险一一无法继续经营的风险。3、适当考虑网贷机构的利益的原则网贷机构作为服务的提供者，肯定会先保护自己的合法权益，其次才需要权衡各方的利益。但是,网络借款合同，线上合同都是事先在系统后台设置好了，肯定是格式合同，按照我国《合同法》的相关规定，“对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释”。网贷机构作为格式合同的提供方，若提供有争议的合同，容易让自己作为被告，甚至可能承担相应的法律责

5、任。比如:预先扣除平台服务费的约定，如约定不明，借款人可能耍求减少借款木金，若木金减少，导致出借人的减少木金部分存在利息损失，谁来承担这个损失？可能得网贷机构自己承担。综上，我们在这些原则的基础上，接下来，再从以下几个方面分析网络借款合同的起草要点。二、网络借款合同的起草要点1、怎么披露当事人的名称按照2016年10月31日中国互联网金融协会向会员单位下发的《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准，借款人和投资人的身份信息都作脱敏处理，比如：身份证号码可以隐藏出生年月FI8个数字，但是这种方式，我认为不符合证据的要求，也就是说不符合原则一的要求，我们也看到这个标准的起草单位，很多都是互联网

6、金融公司，他们主要考虑到其借款人客户有隐藏信息的需求。但是，这块,我觉得需要考虑原则二，毕竟出借人是最大风险的承担者，网贷机构可以技术处理，当非项目当事人查询时，作脱敏处理，比如我们看很多平台项冃的投资记录，投资人张三显示为张*,身份证号码也隐藏了出生年月口，而直接项目当事人在查询合同时，不作脱敏处理，比如张三就显示为张三，身份证号码完整显示，也就是出借人用自己身份证，就可以证明自己就是项冃当事人，体现合规的要求。2、合同的成立和生效时间问题我们可以看到很多合同，最后提到，“本合同自双方签字盖章之日起生效”，一般不提到成立的问题，我认为，网贷合同最好把成立也明确，因为网贷合同满标需要时间

7、，到满标并将款项发放至借款人账户内，合同还没有生效。网贷机构为减少争议，应尽量明确合同的生成或生效时间，比如：设置成合同自每个出借人投资时成立，至项目满标时启借款发放至借款人平台账户内生效。这里有个好处，就是在资金募集过程之中，一旦临时发现借款人有逾期风险，可以不让合同成立或生效，让网贷机构有缓冲时间。3、合同的利息起算问题合同应该明确利息起算时间，比如：利息自借款发放至借款人平台账户内当日或次日起算，否则，因网络借款合同的特殊性，