个人一手住房贷款业务制度

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1、个人一手住房贷款业务制度　　中国邮政储蓄银行个人一手住房贷款业务管理办法　　及操作规程　　目录　　个人一手住房贷款业务管理办法................1第一章总则....................................1第二章放款模式、贷款担保........................2第三章合作项目准入管理..........................5第四章贷款业务流程..............................7第五章附则...................................11个人一手住房

2、贷款业务操作规程...............12第一章总则...................................12第二章合作项目的准入流程.......................12第三章贷款申请受理.............................21第四章贷款授信调查.............................25第五章贷款审查审批.............................26第六章贷款签约与发放...........................28第七章附则.................

3、..................32　　中国邮政储蓄银行个人一手住房贷款业务管理办法　　第一章总则　　第一条为了规范中国邮政储蓄银行个人一手住房贷款的业务管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》和《商业银行房地产贷款风险管理指引》等有关法律、法规和规章制度，制定本办法。　　第二条本办法所称的一手住房，是指房地产开发商在依法取得的土地使用权上新建，经房地产行政主管部门批准向自然人销售，并在竣工验收后办理所有权初始登记的住房，包括期房和现房。　　期房是指未竣工验收，或已竣工验

4、收、但房地产开发商在销售前未取得所有权证书的一手住房。　　现房是指已竣工验收、并且房地产开发商在销售前已取得所有权证书的一手住房。　　第三条本办法所称的个人一手住房贷款，是指中国邮政储蓄银行向自然人发放的，用于购买一手住房的人民币贷款。　　第四条个人一手住房贷款的发放对象和条件，以及贷款金额、期限、利率和还款方式，均按照《中国邮政储蓄银行个人二手住房贷款业务管理办法》和《中国邮政储蓄银行个人二手住房贷款业务操作规程》　　1　　的规定执行。　　第五条中国邮政储蓄银行各级机构办理个人一手住房贷款业务，必须严格遵循国家法律法规，执行国家住房信贷政策。　　第二章放款模式、

5、贷款担保　　第六条个人一手住房贷款的发放，分为下列五类模式：见抵押登记证明放款：我行在取得房屋他项权证等抵押登记证明之后，发放贷款。　　见抵押登记回执放款：已递交抵押登记申请，房管部门出具受理回执，我行凭该回执发放贷款。　　购房合同备案后放款：借款人与房地产开发商签订购房合同，并在房管部门登记备案，我行凭已备案合同发放贷款。　　见购房合同备案回执放款：已递交购房合同登记备案申请，房管部门出具受理回执，我行凭该回执发放贷款。当地购房合同登记备案与抵押登记同时办理，我行见相应回执放款的，视同见购房合同备案回执放款。　　见购房合同放款：借款人与房地产开发商签订购房合同之

6、后，我行凭该合同发放贷款。　　第七条各种放款模式的适用情形和审批权限。　　见抵押登记证明放款、见抵押登记回执放款两种模式适用于符合我行准入条件的楼盘。　　购房合同备案后放款模式适用于现房楼盘或者二级以上资质的开发商，见购房合同备案回执放款和见购房合同放款两种模式适用于一级资质的开发商。采取上述三种放款模式的，必须经有权审批机构同意，审批权限与相应楼盘准入审批权限相同。　　第八条贷款必须以所购房产作为抵押物，原则上不得以其他财产作为抵押物，但在放款之后房产发生拆迁、毁损、灭失等情况的，可以变更贷款担保，即：使用其他财产作为抵押押物，或其他自然人提供连带责任保证。抵押

7、房产除符合《二手房贷款业务制度》规定的条件之外，所在楼盘还应按照本办法规定进行准入。　　第九条抵押物价值原则上以购房合同价格为准，不委托第三方进行评估。信贷人员在楼盘准入过程中，应根据楼盘位臵、物业管理水平等因素考察销售价格区间的合理性；在贷款办理过程中，应根据借款人所购住房的户型、楼层等因素，判断合同价格的合理性。对于涉嫌抬高合同价格取得贷款的，应视情形降低贷款成数，直至拒绝贷款。　　第十条在我行取得抵押登记证明之前发放贷款的，原则上应合作项目的开发商提供阶段性担保，保证期间应至少覆盖自贷款发放之日至我行取得抵押登记证明之日止。但符合下列情形之一的，经楼盘准入有

8、权审批机构