1. 理财规划师基础知识

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1、理财规划师基础知识终极命题如何有效安排个人有限的财务资源，实现他一生满足感的最大化现实命题如何在一个保守内敛不愿露富的环境中，成为他的准家庭成员，为他提供全方位、多层次、个性化的综合金融服务理财规划概略WhyHowWhat目标与原则内容与流程职业与道德Why为什么1970年代以来，个人理财服务在美欧国家狂飙而起，迅猛发展？为什么2003年以来,中国个人理财服务骤然升温，迅猛发展□中国已经成为世界个人金融业务增长最快的国家□新金领职业：理财规划师继律师、注会职业之后又一新兴热门职业大时代-金融经济时代——从没有资产，到财富积累，到金融资产的比重越来越大大需求-中产

2、阶级与豪富阶层正在迅速形成——从激进博富到稳健保守大供给-不断加剧的金融服务竞争——关注客户的需求和目标比关注单一金融产品销售更重要——从分业经营到混业经营2007年中国国际收支状况经常项目371，8331.贸易315，3812.服务-7，0953.海外收入25，6884.转移支付38，668资本和金融项目73，5095.资本项目3，0996.金融项目70，410在那本著名的“唯有偏执狂才能生存”书中，他曾经坦言，“我常常感觉有一朵阴云正向我飘来……”世事沧桑波云诡谲，每一次潜移默化，每一次风云变幻，都会将个人与企业带到一个战略转折点的边缘，它要么是重生的契机，

3、要么是衰落陷阱的开始，对战略转折点的裁决，决定着命运的未来无可否认，最引人注目的企业一定是最贴近“天下大势”的企业.Fatepoint作为经理人，我们憎恶变化，尤其是这些改变将我们卷入其中的时候What运用科学的方法和特定的程序为个人、家庭或中小企业制定切合实际、具有可操作性的包括：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程.理财规划的总目标，从财务安全到财务自由个人或家庭对自己的财务现状有信心,认为现有的财富足

4、以应对未来的财务支出和其它生活目标的实现.实现财务安全首要问题雪中送炭个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作.投资收入可完全覆盖个人或家庭发生的各项支出追求财务自由终极目标锦上添花烦恼人生的快乐之道——从财务安全到财务自由货币时间C:家庭支出L:工薪收入I:投资所得T:总收入AB工薪收入投资所得理财规划的具体目标必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障合理的纳税安排积累财富安享晚年有效的财产分配与传承家庭财富光谱流动性流动性与家庭理财※流动性与货币持有成本之间权衡※金融动荡期间的流动性维护流动性过剩与流动性不足必要的资产流动性合理的消费支

5、出实现教育期望完备的风险保障合理的纳税安排积累财富安享晚年有效的财产分配与传承货币存款债券股票不动产收益性流动性开源与节流量入为出※消费水平管理※消费结构管理住房-购车-信用卡必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障合理的纳税安排积累财富安享晚年有效的财产分配与传承人类最优质的投资回报※知识改变命运新三座大山※教改把家长逼疯-房改把大家口袋淘空-医改提前养老送终天有不测风云，人有旦夕祸福风险与保险美国的理财规划师行业萌芽于保险，兴盛于保险必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障积累财富合理的纳税安排安享晚年有效的财产分配与传承投资

6、※问渠那得清如许，为有源头活水来投资结构与投资风险管理在法律允许的范围内，通过对纳税主体的经济活动事先筹划和安排，充分利用政策优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障积累财富合理的纳税安排安享晚年有效的财产分配与传承财产代际传承和谐家庭——家和万事兴大国空巢—我国已经进入老龄化社会※2050年，每3人将养1老人※教改把家长逼疯-房改把大家口袋淘空-医改提前养老送终-社保让你喝西北风老有所养-老有所终-老有所乐的尊严自立的老年生活通观全盘整体规划家庭类型不同策略不同建立现金保障风险管理优于追求收益消费投资与收入

7、相匹配开源节流并举未雨绸缪早做规划理财规划的原则通观全盘整体规划未雨绸缪早做规划建立现金保障风险管理优于追求收益消费投资与收入相匹配家庭类型不同策略不同老版教材新版教材所谓原则，就是铁律，就是形形色色行为背后的精神不谋全局者，不足谋一城※理财规划的整体性※理财方案的整体性一荣俱荣一损俱损，牵一发而动全身那么单项方案如何进行？整体规划提早规划现金保障优先风险管理优于追求收益消费-投资-收入相匹配家庭类型与理财策略匹配理财复利现象※钱生钱※假如印弟安人会投资7%-24$-375理财赶早人们为什么要持有现金※日常交易※预防※投机：手中有币随时出击现金保障优先※日常生活

8、覆盖储备※意外现金储备整