关于我国金融的监管体制改革问题的思考

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1、关于我国金融监管体制改革问题的思考关于我国金融监管体制改革问题的思考曹元芳(中国人民银行呼和浩特中心支行內蒙古呼和浩特市010020)摘要:本文着重从金融监管组织体系和监管制度设计两个方面，对如何完善我国金融监管体制进行了初步探讨.从近期看，应建立”人民银行牵头的伞型监管+分业监管”相结合的金融业综合经营监管模式.从远期看，成立中国金融监督服务局，实行综合经营•统一监管模式，适应我国金融业综合经营发展的需要•重点是建设四项制度•即金融监管法律制度，防火墙制度，资本监管制度和信息披露制度•关键词:金融监管体制；监管组织体系；监管制度中图

2、分类号:F832.1文献标识码：A文章编号:1007-4392(2009)07-0031-052007年美国次贷危机引发的全球金融危机个很重要的原因就是金融监管不到位•面对日益综合化的金融机构•日益复杂化的金融衍生产品，美国现行的金融监管体制弊端逐渐暴露•强化关于我国金融监管体制改革问题的思考关于我国金融监管体制改革问题的思考曹元芳(中国人民银行呼和浩特中心支行內蒙古呼和浩特市010020)摘要:本文着重从金融监管组织体系和监管制度设计两个方面，对如何完善我国金融监管体制进行了初步探讨.从近期看，应建立”人民银行牵头的伞型监管+分业监

3、管”相结合的金融业综合经营监管模式.从远期看，成立中国金融监督服务局，实行综合经营•统一监管模式，适应我国金融业综合经营发展的需要•重点是建设四项制度•即金融监管法律制度，防火墙制度，资本监管制度和信息披露制度•关键词:金融监管体制；监管组织体系；监管制度中图分类号:F832.1文献标识码：A文章编号:1007-4392(2009)07-0031-052007年美国次贷危机引发的全球金融危机个很重要的原因就是金融监管不到位•面对日益综合化的金融机构•日益复杂化的金融衍生产品，美国现行的金融监管体制弊端逐渐暴露•强化美联储金融监管方面的

4、作用./JnS欧洲中央银行金融监管体制的改革，已经提到日程•为提高我国金融业竞争实力，金融部门加大金融创新力度•探索综合经营，现行的分业监管体制遇到新的挑战.如何完善我国金融监管体制是新形势下亟待研究解决的重大课题.，建立与功能监管体系相适应的监管组织体系设计功能监管是依据金融体系的基本功能和金融产品的性质来设计监管.最初由Me~on和Bodie(1993)等人提岀.通常认为，功能监管是美国应对金融创新与"综合经营"潮流而构建的一种金融监管的新理念•在我国分业经营，分业监管体制下•针对金融产品所实现的基本功能而非金融机构的业务分工来确

5、定相应的监管规则•是减少监管职能的冲突，交叉重叠和监管盲区，保持监管政策较强的稳定性，连续性和一致性的必要条件•为确保金融监管的有效性，可从近期,远期对我国金融监管组织体系加以改革•f—)近期模式:人民银行牵头的伞型监管+分业监管模式从近期看，可以借鉴美国对金融控股公司监管模式，根据我国国情，建立"人民银行牵头的伞型监管+分业监管“相结合的金融业综合经营监管模式•即由中国人民银行为牵头部门，负责对各类金融控股公司总公司的监管，而金融控股公司的银行，证券，保险等业务的子公司的监管，则继续由银监，证监，保监部门负责•同时，为加强监管协调，

6、沟通，减少行政协调成本.可考虑成立由国务院主管金融工作的副总理为组长•人民银行，财政部，银监会,证监会，保监会等部门参加的金融监管协调小组•各监管部门按照金融监管协调小组确定的监管方针，重点，原则，按照各自职责加强对金融业的监管•近期金融监管模式的设计，主要是基于以下考虑：第一，渐进式改革的需要.我国金融业综合经营刚刚起步，分业监管体制运行时间也并不长，分业监管制度自身还有许多不完善的地方假如采取一步到位式的改革•可能会引起较大的震动.既不利于金融业稳健发展，也不符合我国行政管理体制改革的要求•同时，金融业综合经营尚处于改革探索阶段，

7、并未成为市场的主流，在此情况下，华北金融2009年第7期31通过建立牵头监管与分业监管相结合的模式.开展功能监管，就能够满足有效监管的需要.第二，中国人民银行维护金融稳定职责决定.2003年12月27日新修订的《中国人民银行法》对人民银行的职责进行了调整，增加了维护金融稳定的职责.为切实履行好金融稳定的职责.中国人民银行银行专门成立了金融稳定局•负责全国的金融稳定工作.同时，为维护金融稳定，中国人民银行也保留了相应的检查监督权.而人民银行负责我国支付清算系统的建设，可以更全面地掌握金融机构的信息.由人民银行负责金融控股公司监管•可以全

8、面掌握风险传播的可能路径和方式,及时制订风险机构救助方案，在减少货币溢出的同时抑制风险扩散，维护金融体系稳定.从综合监管的角度看.人民银行作为国务院的组成部委负责我国支付清算系统的建设，可以更全面地掌握金融机构的信息.由