农村金融体制改革研究_免费下载

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1、农村金融体制改革研究连续几年农业问题作为中央一号文件下发，使“三农”问题成为现阶段各界关注的焦点，也体现了中央政府解决“三农”问题的决心。要解决“三农"问题，尤其是要提高农民收入、发展农业和农村经济，首先必须解决好农村金融体系存在的问题。一、我国农村金融体制存在的问题1、涉农金融机构锐减，农村贷款份额越来越少。（1）1997年中央金融工作会议确定“各国有商业银行收缩县（及以下）机构，发展中小金融机构，支持地方经济发展''的基本策略以后，包括农业银行在内的国有商业银行日渐收缩县及县以下机构。（2）农村商业性保险机构也因其亏损不能得到政策补偿支持，被迫收缩其在农村的保险

2、业务。（3）由于我国长期实行农业支援工业、农村支援市场的金融政策，农村的金融机构承担着从农村吸收资金为国家工业化服务的职能，为农村和农业提供的贷款服务微乎其微。2、农村金融机构功能萎缩，资金严重外流。（1）国有商业银行功能缺位。四大商业银行大量收缩面向农村的金融业务，设在县及县以下的现有机构网点，大多也只有吸收存款权，没有贷款权。（2）农村信用社不能满足农村金融的需要，农村信用社经营中“商业化”倾向严重，使资金大量流向相对收益率较高的城镇或非农部门，而真正需要农村信用社贷款的农户或个体经营户、农村小型企业却常常难以得到贷款。邮政储蓄只存不贷，成为农村资金流向城市的重

3、耍渠道。二、当前我国农村民间金融发展现状民间金融（非正规金融）是指非法定的金融机构（即非止规金融部门）所提供的间接融资以及个人之间或个人与企业主之间的直接融资。改革开放初期，市场化程度不断提高，农村金融需求量越来越大,岀现了多种新的融资形式，尤其是农村合作基金会，得到了中央政府明确的肯定和支持。1997年亚洲金融危机后，在维持金融秩序、打击非法融资活动的口号下，一度在农村民间融资中极度活跃的农村合作基金会被管理当局于1999年勒令撤消和关闭，从而结束了中国民间金融的有组织状态。尽管如此，民间金融仍然在当局的监管之外迅速发展，据有关资料，冃前中国农村嘀利贷"高达800

4、0亿到1.4万亿元，仅浙东南地区就有3000多亿元;据全国农村固定观察点对2万多农户的调查,2003年的农户借款中，银行信用社贷款占32.7%,私人借款占65.97%,其他占1.24%三、我国农村民间金融健康发展的六条建议农村民间金融的合法化并非指“正规化''，“正规化"会导致民间金融失去原有的特性和优势，比如灵活可能逐渐变为僵化，交易成本可能急剧增加，社区道德约束可能逐渐淡化等（张元红，2003）o因此，合法化后的民间金融仍然需要保留其制度外的优势，在此前提下，对民间金融发展主要有以下建议：（一）制定严格的市场准入制度和信息披露制度（-）建立对民间金融机构所有者的

5、约束制度（三）限定民间金融经营范围（四）建立存款保险制度（五）完善破产清算制度（六）建立民间金融信用评级制度