工商银行-电子银行服务解决方案-财务公司篇

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1、电子银行服务解决方案——财务公司篇本方案是我行在全面深入了解贵公司业务需求的基础上，为贵公司量身定制的电子银行服务解决方案。力求通过我行丰富、先进的电子银行产品和服务，协助贵公司加强账户管理，提高资金使用效率，降低财务成本，提升企业的核心竞争力。前言需求理解服务方案项目实施服务承诺应用案例工行优势目录需求理解1成员单位账户管理2代理成员单位收付款3集团资金管理4电子商业汇票管理账户管理满足财务公司对集团总部和成员单位账户的信息及额度管理需求代理收付代理成员单位进行资金收付，满足结算需求资金管理加强集团资金集中管理，提高资金使用效率，降低财务成本全面的账户信息管理完善的代理结算平台我们从

2、三方面设计了需求解决方案：集约化的资金集中管理需求理解服务方案账户设置财务公司总账户：由财务公司在承办行开立一个专用存款账户作为集团总账户，用于成员单位在财务公司的资金归集和支付等相关业务。成员单位银行账户：由成员单位在协办行开立一个银行结算账户作为分账户，该分账户与成员单位在财务公司开立的内部账户一一对应。成员单位财务公司内部账户：成员单位在财务公司开立内部结算账户，并与成员单位分账户建立对应关系，用于财务公司对成员单位资金明细分户核算。查询集团总部及成员单位的各类（存/贷款，本/外币）账户余额、当日明细、历史明细系统定期生成银企对账信息，集团总部及成员可通过网上银行完成对账工作主动

3、反馈集团总部及成员单位全部账户的资金变动情况，自动监测，自动短信提醒账户查询查询集团总部及成员单位通过各种渠道提交处理成功的各类收、付款指令的电子回单银企对账电子回单工银信使账户管理服务方案账户控制支付控制联动控制回单控制（1）联动控制：对集团总账户和成员单位分账户设置联动关系，分账户收款后即联动上收到总账户，余额实时为零。（2）支付控制：将分账户统一设置为“只收不付”，保证联机、批量方式均不能直接操作该类分账户对外进行支付。柜面禁止对分账户出售支付凭证。（3）回单控制：仅对财务公司总账户提供回单，成员单位回单由财务公司提供。服务方案账户控制利用分账户实现现金、票据、信汇、电汇等收款；

4、分账户收款实时联动总账户，体现真实付款人信息。服务方案代理成员单位收款成员单位所有付款由财务公司与银行的互联系统发起；也可由财务公司统一通过银行柜面办理。代理成员单位付款付款方式提交指令付款时效预约逐笔批量普通加急即时支付方向控制支付限额控制支付授权控制+交易信息实时反馈、汇划及时高效多重控制、方便实用其他特色服务方案付款服务：转账付款报销申请、指令录入、报销审批个人通过各种渠道查询到账信息网上财务报销可以实现7×24小时的实时操作，支持他行个人账户网银系统实时处理、实时反馈服务方案付款服务：财务报销财务人员进行工资总额审核、支付处理（不能查询明细）员工可在个人网银查询电子工资单网银系

5、统实时处理、实时反馈人力资源部人员通过企业网银提交工资明细通过网银权限控制实现事权分离，满足企业薪酬管理需求服务方案付款服务：代发工资1.1电子商业汇票概述类别电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑）电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑）定义电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。背景为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，中国人民银行于2008年组织建设电子商业汇票系统，2009年10月28日系统正式建成并投入运行。服务方案电子商业汇票1.2电子商业汇票—主要业务基本业务包括

6、出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、央行卖出商业汇票、质押、质押解除、背书保证、提示付款、追索等。新业务回购已贴现的票据业务电子票据池业务服务方案电子商业汇票1.2电子商业汇票--系统主要功能保证出票保证承兑保证背书保证买断式贴现电子商业汇票质押转让背书追索提示付款贴现出票承兑银行承兑商业承兑回购式贴现线上清算线下清算提示付款预约逾期提示付款出票信息登记人行提示承兑提示收票质押贷款质押开票拒付追索非拒付追索再追索服务方案电子商业汇票特点：收款服务是指收款企业通过企业网上银行主动扣收签约企业/个人客户各类款项的一项收费业务。支持企业个人批量提交主动扣收准确实时服务方案收款服务经销商收款

7、单位1、提交经销商名单6、提交扣款指令2、发出授权申请3、确认授权4、反馈已授权清单5、申请采购8、发货或提供服务7、完成扣款收款信息扣款信息一次性操作日常操作服务方案收款服务：批量扣企业缴费个人收款单位3、提交扣款指令1、签订扣款授权书2、反馈已授权清单5、发货或提供服务4、完成扣款收款信息扣款信息一次性操作日常操作服务方案收款服务：批量扣个人专线或Internet银企互联服务器防火墙工行核心系统防火墙企业系统传输加密数字签名银企互联是目前我