贷款诈骗犯罪案件侦查

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1、第十章贷款诈骗犯罪案件侦查第一节贷款概述（内容详见第四章第一节）第二节贷款诈骗罪的特征及认定一、贷款诈骗罪的概念贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。二、贷款诈骗罪的特征贷款诈骗罪的特征客体特征主体特征主观特征客观特征客体特征客观特征双重客体既侵犯了国家信贷管理制度，又侵犯了银行或者其他金融机构的财产所有权。采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为主体特征主观特征本罪的主体是一般主体。单位不能成为本罪的主体。只能由故意构成，并且必须具有非法占有的目的。三、贷款诈骗

2、罪的认定(一)本罪与非罪的界限1．“以非法占有为目的”是区别罪与非罪界限的重要标准。2．贷款诈骗罪与借贷纠纷的界限。见《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》(1)明知没有归还能力而大量骗取资金的；(2)非法获取资金后逃跑的；(3)任意挥霍骗取资金的；(4)使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；(5)抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；(6)逃匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；(7)其他非法占有资金、拒不返还的行为。《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的规定，行为人具有下列情形之一的，应认定其行为属于“以非法占有为目的”：(二)本罪与诈骗罪的区别1．

3、犯罪对象不同。2．发生的领域不同。3．侵害的客体不同。4．客观行为的表现方式不完全相同。5．犯罪的起点金额不同。第三节贷款诈骗犯罪案件的特点及作案手段贷款诈骗犯罪案件是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为所构成的案件。一、贷款诈骗犯罪案件的概念二、贷款诈骗犯罪案件的特点(一)犯罪行为和贷款活动相联系(二)案件中的被害方都是银行或其他金融机构，且积极报案者少(三)作案手段狡猾，智能化突出(四)内外勾结作案表现突出(五)贷款诈骗犯罪案件涉及的国家公务人员多：’(一)编造引进资金、项目等虚假理由骗取金融机构贷款(二)使用

4、虚假的证明文件骗取银行贷款(三)使用虚假的产权证明作担保来骗取贷款(四)使用虚假的合同骗取贷款(五)以其他方法骗贷常见的形式有：1．伪造货物存放栈单骗取贷款。2．伪造本票和委托书骗贷。3．企业以多头开户、母体裂变等手段骗贷。4．以贿赂等非法、不正当手段骗取贷款。三、贷款诈骗犯罪案件的手段第四节贷款诈骗犯罪案件的立案与侦查一、贷款诈骗犯罪案件的立案(一)案件来源(二)初查(三)立案标准以非法占有为目的，诈骗银行行或者其他金融机构的贷款，数额在1万元以上的，应予立案。二、贷款诈骗犯罪案件侦查措施与手段的运用1．循环式超负荷担保。2．违心提供担保。3．盲目提供担保。4．虚拟担保。

5、5．担保手续、方式不合法。6．自我担保。（二）深挖内外勾结、贿赂行为的贷款诈骗犯罪(三)严查经营活动中有预谋的企业裂变、逃废债务行为(四)避开地方主义、区域利益和行业利益的保护伞，建立跨区域侦查机制(五)建立网络系统，利用网络资源监控、调查和认证发现线索、发现证据和收集证据（一）严查贷款担保的薄弱环节1．循环式超负荷担保。2．违心提供担保。3．盲目提供担保。4．虚拟担保。5．担保手续、方式不合法。6．自我担保。第五节贷款诈骗犯罪案件侦查终结的要求在查清犯罪事实上的要求(一)查清贷款诈骗犯罪的行为方式《刑法》中规定的贷款诈骗罪五种行为方式之一)和作案手段(二)查清犯罪嫌疑人作案

6、过程和诈骗数额(三)查清犯罪嫌疑人和同案犯罪嫌疑人的主体身份及其在实施贷款诈骗过程中合谋、分工等情况(四)查清犯罪嫌疑人“以非法占有为目的”的犯罪动机(五)查清涉案款物的具体下落(六)查清涉案信用卡的来源等在收集犯罪证据上的要求(一)犯罪嫌疑人自然情况的证明包括证明自然人姓名(曾用名)、性别、出生年月日居民身份证号、民族、籍贯、出生地、职业、住所地的证据。（二）物证1．照片2．实物(三)书证1．编造引进资金、项目等虚假理由的文本。2．使用虚假的经济合同文本。3．使用虚假的证明文件的文本。4．使用虚假的产权证明作担保的文本。5．以其他方法诈骗贷款的手续、材料、合同6．汇票、本票和支票

7、。7．会计、审计报告。(四)证人证言1．侦查员(或探长)证言。2．侦查活动的见证人证言。3．鉴定人证言。4．知情人证言。5．关系人证言。6．中间人证言。7．参与人证言。8．其他1．文检鉴定。2．指纹鉴定。3．印鉴鉴定。4．经济合同鉴定。5．证明文件鉴定。6.信件等。产权证明鉴定。7.审计鉴定。8.会计鉴定。9.其他。（五）鉴定结论