财富管理中心

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财富管理中心主要是为满足高端客户一对一、个性化、专属性的银行服务需求而成立的，向拥有金融资产500万人民币以上的银行高端客户提供专属服务。　　该行财富管理中心负责人崔志海介绍指出，与其他银行财富中心不同，农行财富管理中心具有专区、专享、专人三大特色。在硬件上，该中心通过设立贵宾接待区、专家理财室、网上银行体验区和休息区等多个主题功能区，为高端客户提供专门的服务区域，满足专业、私密的需求。　　在理财服务上，该中心还向高端客户提供优先优惠的金融结算、理财产品等，如对于一些紧俏的银行理财产品可优先提供给财富管理中心的客户，价格上还可享受适当下浮优惠。除金融服务外，该财富管理中心还提供预定高尔夫球场、品酒、品茶等休闲娱乐服务。　　在理财人员的配置上，该中心目前主要由8名具有AFP专业资质的理财师作为高端客户的专属经理，此外还聘请了保险、外汇、证券、基金、房产、法律等领域的专家团队共同为高端客户提供包括个人投资、增值服务、信息咨询等服务。　　由于银行界明显的“二八定律”，高端客户对银行利润贡献度较高，为争夺这些高端客户，财富管理中心如雨后春笋，财富管理中心的推出体现出精细化管理理念，目前各家银行的财富管理中心平台同质化，不同的是服务，农行除金融服务外，还向高端客户提供非金融服务，包括收藏品、艺术品鉴赏沙龙及主题讲座，品酒会以及顶级车试驾，预定机票、高尔夫球场等服务。本报讯近日,华夏银行首家财富管理中心开业庆典在北京洲际酒店隆重举行,华夏银行北京分行行长符盛丰热情洋溢的欢迎词拉开了本次仪式的序幕。随后,华夏银行副行长李翔等为财富管理中心揭牌,宣布财富管理中心正式开业。　　据了解,“华夏财富”为金融资产70万元以上的高端客户提供长期增值、终身理财的服务,为尊贵客户财富的长期保值增值做终身管家。符盛丰对“华夏财富”进行了特别诠释,他指出,“华夏智慧、财富管家”不是一句简单的口号,而是一种全新的财富管理思路——中国式财富管理,以华夏传统文化精神和财富智慧,服务现代财富生活,以专业个性化的服务,为客户度身定制全方位理财方案,实现财富保值增值。　　记者在现场了解到,“华夏财富”的财富管理专家团队拥有国际CFP认证资格,并经过欧洲传统私人银行服务的熏陶,可为高端客户提供私人管家式的终身全面金融解决方案,内容可包括财富规划、投资融资服务及相关咨询、资产管理服务、法律税务以及避险咨询等服务。　　此外,财富管理中心还拥有一批由证券、基金、保险、税务、黄金、外汇、艺术品收藏等多个领域知名专家组成的顾问团,可以向高端客户提供精深专属的规划,为客户定制各类高附加值金融服务。同时,“华夏财富” 还将在健康关怀、子女教育、艺术鉴赏、爱心慈善等多方面,为客户提供全面增值服务,以满足客户对品质人生的全面需求。华夏银行北京分行财富管理中心的成立,不仅标志着华夏银行面向中高端客户的财富管理服务体系已经成功构建,也标志着其中高端客户服务平台也将得到进一步提升。近日,华夏银行首家财富管理中心正式在北京金融街开业,其同时推出的高端理财品牌“华夏财富”将客户的资产门槛设定为70万元。　　“华夏财富”的财富管理专家团队拥有国际CFP认证资格,理财经验丰富,并经过欧洲传统私人银行服务的熏陶,可为高端客户提供私人管家式的、终身的、全面金融解决方案,内容可包括财富规划、投资融资服务及相关咨询、资产管理服务、法律税务以及避险咨询等服务。财富管理中心还拥有一批由证券、基金、保险、税务、黄金、外汇、艺术品收藏等多个领域知名专家组成的顾问团,可以向高端客户提供专属的规划,为客户定制各类高附加值金融服务。同时,华夏财富还将在健康关怀、子女教育、艺术鉴赏、爱心慈善等多方面,为客户提供增值服务。(洪晶)  我一直在思考一个问题，财富管理和私人银行业务怎么在中国这块土地上实现本土化的问题。对于我还面临一个问题，怎样实现“建行化”的问题。我们面对的客 户，他们在风险偏好和行为模式上有很多不同，他们的需求大量集中在传统银行业务方面，客户的主要年龄是在35岁到55岁之间，风华正茂，无暇顾及遗产问题。然而，我们银行的财富管理从业人员大多数是刚刚毕业的大学生，对于这些高端客户，他们像自己的孩子一样；还有银行的体制大多是层级管理，这是我们面对的情况。　　要处理这些问题，建行有优势也有劣势。优势在于建行是一个大型的商业化银行，多年积累的客户群体和遍布全国的网络优势。如果离开了这个母体优势，我们在开展业务方面就不存在竞争优势。　　那么怎样把优势发挥出来，把劣势克服掉？建设银行做了一些尝试。到今年上半年，我们300万的高端客户，比2007年初新增了135%，1000万以上的高端客户已经新增了两倍多。我们金融资产的总量得到了大幅度的增长，较2007年增长了214%。到现在为止，建设银行已经有110家财富管理中心，有4家私人银行，初步形成了客户从普通网点到理财中心、到财富中心、到私人银行的网络。　　为了充分发挥优势，我们着重做了几项工作，第一，正确地处理好和网点之间的关系。建设银行实现了两个客户经理制，网点和财富中心的私人银行的经理共同为一个客户服务。在业务上有分工，另外很好地解决了利益机制、利益返还问题。　　第二，客户的需求绝不简单是一个财富管理，而是需要很多传统银行的服务，比如说我们的客户群体中40%是民营企业家，他们需要综合授信、信贷服务、资金管理等各个方面，我们和中小企业部门和住房贷款部门、国际业务部门，甚至保全部门，方方面面地联动起来，建立机制，为我们的高端客户服务。　　另外，与战略合作方建立高端客户管理流程，把从客户的发现、销售，到产品的销售，到内部的管理等各个方面，建立统一的流程。一瓶法国波尔多顶级酒庄的红酒，一幅中国当代艺术家岳敏君的画，一块奢侈品牌卡地亚的手表，这些或许是富豪们日常生活的一部分。　　随着全球金融市场日益显现疲软，越来越多的私人银行正准备将顶级客户的日常生活转化为投资生活。据悉，目前国内外私人银行推出的投资和生活相结合的产品，包括法国兴业银行的极致葡萄酒基金、巴克莱银行的娱乐奢华超越基金、民生银行的艺术品基金等都受到超高端客户的资金追捧。 　　“事实上红酒、艺术品等非金融投资品都具有很高的投资价值，”法兴银行中国区总裁李晓芸对理财周报记者说，“并且在市场不明朗的情况下，它们较股票、房产等传统投资的稳定性更高。”　　葡萄酒基金：投资+品尝　　与其他私人银行推出的生活题材基金有所不同，法国兴业银行成立的极致葡萄酒基金是第一个允许客户参与投资鉴赏过程的产品。　　李晓芸向理财周报记者介绍说，“极致葡萄酒基金至少在每年的1、2月份葡萄收获季前发行一次，每次募集的基本资金为300万美元，每份最小投资额为30万美元，上不封顶。这款基金的独特之处是将投资和收藏结合在一起，客户可以按喜好选择出售获利或是收藏享用。”　　“客户在投资极致葡萄酒基金后，第一年将面临投资封闭期。这期间法兴和其专业葡萄酒管理伙伴FICOFI一起挑选适合投资的葡萄酒。我们挑选的标准一般是产于波尔多、勃艮地等著名产酒地区，在著名红酒评论家RobertParker创办的一份名为《WineAdvocate》（《葡萄酒爱好者》）的杂志上，打分在95分至100分之间的优质红酒。”　　李晓芸表示，在经过一年封闭期后，投资者在每个季度都会有一次选择抛售的机会。“如果客户认为已经获得适当收益，可以通过法兴委托拍卖行将名下葡萄酒进行拍卖。当然客户也可以选择继续持有收藏，由法兴委托酒庄和专业葡萄酒机构收藏保管。”　　除了能够选择葡萄酒抛售时机外，投资者还能够选择是否享用所投资的葡萄酒。无论投资者需要在何种场合下与家人、朋友或事业伙伴一同分享名下的葡萄酒，都可以通过提前预约的方式由法兴运达并安排品尝。　　私人银行客户：兴趣+生活品质 　　“想象高净值客户的一个夜晚：在纽约的一家米其林三星餐厅（法国米其林轮胎公司创刊的一份《米其林指南》所挑选的全球顶级餐厅），和妻子共进晚餐，享用的是自己收藏的红酒，提前一周预订从法国著名酒庄空运而来。”　　“美食加红酒，体现的是一种生活品质，而不仅仅是一种追求回报的投资。”李晓芸向理财周报记者解释高净值客户对于投资红酒的热情。“我们每年都会组织客户到盛产葡萄酒的法国南部酒庄参观，让他们了解并体验葡萄收获、红酒酝酿等准备和加工过程。他们都对此倍加赞扬并且非常钦佩。许多客户是真正喜欢上了品酒和葡萄酒文化。”　　“其实，极致葡萄酒基金的成立也是缘于法兴老板自己对于葡萄酒的兴趣。”据悉，作为红酒收藏和品尝爱好者的法兴主管，在赏酒过程中深感好酒越喝越少，因此意识到红酒的独特投资价值，于是和法国酒庄主友人决定一起研发葡萄酒基金。　　李晓芸说，“红酒、艺术品、奢侈品等都是财富一定积累后的体现。一瓶价值25万的上好葡萄酒，一定不仅是一件投资品，也同时标榜着一种高品质的生活方式。而法兴做的是将红酒商业化。”投资回报：稳定高收益+不菲费用　　尽管许多高端客户投资红酒，“醉翁之意并不在投资收益”。但事实上，葡萄酒的投资回报率非常可观，并且与其他的投资品种相比，收益相对稳定。　　据相关资料统计，如果挑选品质较好的葡萄酒，比如法国波尔多地区的10种葡萄酒来进行投资，3年的投资回报率约为150%，5年的投资回报率为350%，而10年的投资回报率更高达500%，大大超过同期道琼斯和标准普尔指数的上涨速度。同时，葡萄酒的收藏也基本讲究年份越久越珍贵，而资料统计的是近年酿造葡萄酒并非窖藏几十年的陈酿。　　对于极致葡萄酒基金的确切平均收益，李晓芸表示说还很难计算。因为客户偏好的葡萄酒种类不一，选择抛售的时间也不一，同时客户也会选择一些自己享用，这些都影响了投资收益率的计算。但是可以肯定的是，这款基金的收益表现在众多产品中非常不错。 　　法兴宣传资料显示，基金透过葡萄酒管理机构FICOFO，以低于市价两成的价格向酒庄收购葡萄酒，以此确保获利空间。同时，葡萄酒基金解决的另外两个收藏难题是葡萄酒质量和保管。由于葡萄酒与艺术品一样具有较强专业性，个人藏家在分辨真伪、判断稀有度、寻找珍酿以及运输保存等方面都面临高门槛。而葡萄酒基金可以与各种专业机构合作克服这些困难。例如在收购葡萄酒时，酒庄主会自藏一些中意的佳酿，个人藏家很难找到。大型葡萄酒零售商由于和各类酒庄接触广泛，私交也甚笃，可以深入找寻到顶级佳酿。　　据了解，极致葡萄酒基金的收取费用也不菲，包括委托、保存、投保等日常费用，以及如果选择预约品尝的运输、服务等各项费用。　　中国市场：惊叹+期待　　据悉，法兴是第一批获得国内私人银行牌照的银行，却迟迟不见正式成立。问到开业方面的进展情况，李晓芸站起身，从中银大厦的银行家俱乐部指点记者去看对面金茂大厦，法兴的办公地点，“未来我们计划成立本地法人银行，包括私人银行、零售银行等业务都即将开展。”　　对于中国潜在私人银行客户的快速发展，李晓芸用一个亲历的故事来说明，“有一次我去欧洲出差，经过一家LV专卖店，发现排了很长的队在结账。这时候一位排队的女士过来跟我说，我给你100欧元帮我一起排队买包吧。我非常惊奇，后来跟她聊天才知道她是黑龙江人，因为国内奢侈品无论店面还是品种还不够多，所以准备在欧洲买很多回去。但是LV限制每个人用护照买一定的数量，所以见我像中国人才要我帮她买。”　　“于是我直观地感受到中国富豪人群的增多。”李晓芸由此对中国的超高端市场非常期待，“法兴在产品设计方面有很大的优势，相信我们的葡萄酒、奢侈品等基金都会帮助法兴不断开拓中国的私人银行市场。” 1.中国银行在四大行中首家推出私人银行服务07年3月，中国银行在国内同业中首开先河，联合苏格兰皇家银行(RBS)，在北京和上海推出了私人银行业务。它以个人高端客户为服务对象，按照国际一流私人银行的运作模式，为客户提供私密、专享、创富、高品质的私人银行服务。通常，私人银行业务的服务对象是个人金融资产在100万美元以上的客户。中行私人银行部为客户提供广泛的投资产品，包括新股申购、信托计划和市面上不常见的金融股权投资计划。自开业以来，私人银行部依托自身研发力量，同时与证券、基金、信托等外部金融机构合作，逐渐建立起投资产品资源库，为私人银行客户推出了一系列有竞争力的产品。在常规的资产管理、保险与信托等产品之外，私人银行部还向客户提供包括艺术品、古董、房产等在内的个性化投资咨询服务。中国银行私人银行业务客户可享有：·高素质的专属私人银行家及投资专家提供的服务·根据客户风险承受度和金融需求，度身定制的世界级创新投资产品·世代规划、教育、税务和房地产等领域的专业服务·对国内法规环境变化的深度诠释·专属、尊贵环境中开展的私密银行服务·VIP卡让客户享有实用、专属的增值服务·专属讲座和活动以提高客户对全球市场的了解并提供与其他高端客户交流的机会除此之外，中国银行私人银行客户还将在法律法规允许的前提下全面享有RBS客户所享有的全球范围的私人银行服务。2．工行在今年成立了私人银行成立及门槛  今年3月，继中国银行、招商银行、中信银行之后，工商银行成为第四家正式推出私人银行服务的中资银行。工商银行的私人银行总部设在上海，目前下设上海和广州两个分部，旨在为个人金融资产在800万元人民币以上的客户提供财富管理服务。设定的800万元人民币门槛，和中行、中信之前采用的全球私人银行100万美元标准基本持平，稍低于招行的1000万元门槛。服务种类  目前工行已经能够为私人银行客户提供包括财务管理服务、资产管理服务、顾问咨询服务、私人增值服务和跨境金融服务五大系列服务。该行已经推出了私人银行客户专享的“精赢系列”产品，该系列投资产品涵盖资本市场、外汇市场、PE市场、境外市场等。工商银行旗下众多金融子机构，将全面配合私人银行运作，包括工银瑞信基金管理公司、工银亚洲有限公司等境内外子机构等。据了解，工商银行的金融顾问服务包括投资咨询、信托咨询、专业信息、税务咨询、不动产咨询，甚至还包括近期红火的艺术品鉴赏服务。因此，业内分析人士认为，除了利用本身的服务能力外，工商银行还将需要与基金公司、信托公司、保险公司、投资银行等第三方机构建立合作，才能提供一揽子金融解决方案。合作伙伴现在还在接触过程中，最终工商银行私人银行将能够为客户提供证券、保险、基金、期货、期权、黄金、外汇以及衍生产品等各种顶级的专业投资咨询服务。 团队建设  工商银行的私人理财顾问大部分都是由工商银行个人银行理财经理经过培训而成。工商银行曾层层遴选数万名理财经理，经过特别培训后，其全部具有CFP或AFP资格。而产品专家除来自工商银行和其金融子机构外，还从证券、基金、保险、外汇、信托、投行、法律等多个领域挑选专业人才，分别持有注册会计师、美国注册金融分析师和律师执照等专业证书。3．汇丰中国启动私人银行业务今年3月，汇丰银行（中国）有限公司宣布正式推出私人银行业务，为内地高资产人士及其家人提供个性化的财富管理服务。于上周在北京、广州和上海开始提供私人银行服务，根据本地客户的不同需求，提供高度个性化的产品和服务。私人银行业务将成为汇丰（中国）的一个业务部门，在职能上亦得到亚太区总部设于香港的汇丰全球私人银行业务的支持。全球而言，汇丰通过遍及美洲、亚太区、欧洲和中东的41个国家和地区的超过92个分支机构，为高资产人士提供私人银行和信托服务。在中国内地，汇丰私人银行的目标客户是拥有1000万美元净资产、其中可投资资产达到300万美元的群体。开立汇丰私人银行账户的最低存款额为100万美元。4．建设银行的私人银行业务中国建设银行于今年7月16日正式推出私人银行，先期将在北京、上海、广东、深圳４地，为金融资产超过1000万元人民币的高净值客户，提供以资产管理为核心的的现代私人银行服务。建行私人银行重点突出现代私人银行服务的特点，主要强调“量身定制”和客户的参与度，将通过搭建建行及第三方合作机构的开放式产品平台，对高净值客户的财富进行整体安排和统筹管理。具体业务种类主要涵盖了定制化理财产品、专属理财产品、资产管理、顾问咨询、准公益慈善信托等方面。建行自2005年率先在同业中成立了高端客户部，负责全行高端客户的维护和拓展，在渠道、产品等方面初步形成了差别化服务体系。近年来，建行努力实现从传统个人银行业务大批量、标准化、以产品销售为导向的营销服务模式，向以深化客户关系为导向的个性化营销服务模式转变，为众多高净值客户在提供解决方案的基础上设计了定制化理财产品；同时逐渐理顺了与私人银行业务的利益相关者之间的关系。四、私人银行业务盈利的关键因素  （一）盯住黄金客户（目标客户的定位）传统上，私人银行的财富经理会有一种错觉，认为客户越多越好，因而对于目标市场缺乏明确的定位，客户服务模式千篇一律、缺乏弹性。实际上，这种做法非但不能增强私人银行业务的盈利性，反而可能起到适得其反的作用，原因在于：（1）为了获得更多的客户，财富经理往往会以低于他们所设定的最低资产限额门槛来招徕客户。而这些低于最低资产限额门槛的客户通常并不能给私人银行带来足够的收入来弥补为他们服务所增加的支出。并且这些客户并不能以财富经理所期望的速度来增长自身的财富。波士顿咨询公司的研究显示，如果客户的资产额在私人银行为他们提供服务的第一年内没有增长到最低资产限额门槛，那么这些账户中只有很小一部分能最终达到这一门槛并为私人银行带来盈利。（2）私人银行的优质客户往往得不到应得的服务。如果私人银行的目标客户范围过于宽泛，大众富裕客户（Mass-AffluentClients）的服务需求必然会挤占高资产净值客户所需的资源，而那些为数不多的HNW客户正是私人银行盈利的主要来源。业界经验表明，在私人银行财富管理业务上，20%的客户创造了80%的收入，以及120%的利润，高资产净值客户无疑是私人银行的黄金客户。因此，为了提高盈利能力，私人银行必须能够量体裁衣，将高资产净值客户和大众富裕客户区分开来，根据他们不同的需求水平提供相应的服务。（二）更有效的客户关系管理  客户关系管理是私人银行财富管理业务的核心。私人银行会指定客户关系经理，深入了解客户需求，并规划建议其所需的产品或服务。 理解客户的需要，是开展私人银行业务的前提。一般认为，私人银行的HNW客户偏爱安全性高的投资，这可以让他们高枕无忧。大通银行1993年所做的一项调查，揭示了HNW客户的偏好，很明显，富有人士通常是风险厌恶型的：1.67%的HNW客户认为，可靠的声誉是他们选择私人银行家的关键。2.57%的HNW客户要求他们的资产处于安定的环境中。3.55%的HNW客户希望他们的财富免于通胀和贬值。4.30%的HNW客户希望大量增加他们的财富。HNW客户的偏好在很大程度上取决于他们的财富水平和生活方式。另外，在私人银行服务方面，HNW客户之间还存在着地区差异和文化差异。随着20世纪90年代一大批年轻新富阶层的出现、HNW客户自身教育水平的不断提高、技术和服务的发展与创新，以及市场环境的变化，HNW客户的需求展现出明显的差异性，对财富管理服务的要求也越来越高：HNW人士的风险承受能力增强，需求重点从资本保存转向资本增长和财富的不断积累；HNW人士的投资组合越来越复杂；HNW客户对财富继承和遗产规划的需求增强。相对于在争夺新客户上展开的激烈竞争，留住老客户仍是私人银行的薄弱环节。实际上，留住一个老客户的成本往往比开发一个新客户低。苏格兰皇家银行的研究表明，争取到一个新HNW客户的成本，是留住一个老HNW客户成本的5倍。美国运通银行也发现，在客户银行关系的第4年，私人银行业务才会达到保本点。这表明，对银行来说，新客户并不比老客户赚钱。防止客户流失的关键是确保现有客户满意。但是只有为数不多的私人银行意识到这一问题的重要性、收集客户满意度的信息并采取措施来解决客户满意度问题。即使是那些关注客户满意度的私人银行，也往往缺乏有效的评估方式。由客户关系经理以外的人来评估客户满意度会是比较有效的方式，一些私人银行专门设立了评估部门以了解客户满意度，并对客户关系经理的业绩进行评价。为了留住HNW客户，私人银行还需要进行盈利性分析，识别盈利客户以及他们通常所消费的服务。盈利性分析有助于银行增强服务，留住赚钱的客户。 　程伟庆:当经济与市场发展到一定程度,财富管理和私人银行会为人们所关注,这是因为富裕人群和理财需求都会不断产生。但什么是富裕人群呢,国际上通用的一个标准是个人财富达到100万美元,全球能达到这个标准的人群大概1000万人,非常多。这1000万人里有三分之一在美国,三分之一在欧洲,余下的分布在全世界各地。尽管从静态的数量上说中国并不是富人最多的国家,但却是个人财富增值最快的国家之一。动态来看,全球个人财富增长最快的区域有两个,一个是中东,主要受益于大宗商品价格上涨（特别是石油价格）,另一个是包括中国在内的“金砖四国“,这是因为中国经济增速比较快,储蓄率也比较高,当然也还有很多其它方面的原因。例如,中国的股票市场快速增值,目前中国股市已经是全球第二大股市,美国股市市值在全球占29%,中国股市的市值占比已经超过8%。竟然超过日本名列全球第二。仅仅是在4年以前,我们国家市值排名在全球还处于二十名以外,这么短时间我们超过日本,这种资产价格增长对富人造就能力非常强。正是因为这么快的财富增长,不管私人银行也罢,还是财富管理也罢,现实社会形成了对它们的需求。（和讯财经原创）　　除了需求以外,是否能够对这些需求形成有效供给呢？目前来看,对财富管理和私人银行业务的供给还存在瓶颈。这主要表现在:（和讯财经原创）　　1、产品结构太简单,虽然我们是全球第二大股票市场。当所能够提供的理财产品和服务流程还都处于初级阶段（这方面受到金融基础产品和管制审批方面的限制）。这也决定了私人财富管理很难迅速发展,因为财富管理通常是通过产品和运作流程提供给别人的,但如果没有产品和运作流程,基本上每个理财师的技术经验也就限定在有限的范围内,无法以产品和服务流程的方式提供给更多的人,这是我们当前遇到的很大困难。（和讯财经原创）　　2、人才供应比较有限,看看国内基金经理就知道了,现在基金经理平均30多岁,美国45岁。投资行业是一个非常年轻的行业,人才的培养和储备还远远不够。国内炙手可热的基金行业尚且如此,新兴的财富管理和私人银行业务的人员就更是难以争取到足够的合格人才。（和讯财经原创）　　财富管理和私人银行的发展必然要经历一个过程,这个过程刚才很多专家谈的很多了。除了体制、产品和技术层面的问题以外,我觉得灌输正确的投资理念也是财富管理和私人银行的一项重要工作。它们在投资理念上可以给客户做一些服务,我们会经常发现大家存在着一些明显的投资误区需要纠正。（和讯财经原创）　　这种投资理念的误区表现在很多方面。我做了很多年的研究,发现市场上三分之二的研究都跟一个问题有关系“下一步市场怎么走？”投资人花费了大量的时间和精力预测下一个季度或者是下一年的盈利数据,似乎这样就能找到决定股价的密钥。但本质上,股票价值是未来股息现金流的折现,鉴于我们假设企业是永续存在的,那么股票价值并非取决于短期的盈利和股息。（和讯财经原创）　　尽管在实际投资中也会看到短期数据可能暂时影响股价,部分投资人和宏观经济分析师也在津津乐道下一个月的企业订单、下一个季度的盈利预测,但这些短期数据带来的更多地是价格的波动,而不是价值的发现。股票（包括股市）的内在价值应该从一个更为长期的视角来观察。就当今的股票市场而言,一个有意义的忠告是,基于短期数据做出的市场判断没有人们想象的那么重要,除非你是一个趋势投资者。（和讯财经原创） 　　另外一个误区是,人们认为赚钱是理财的根本。尽管多赚钱为人们所追求,但少亏钱才是投资的第一要义。从复利的角度看,每一笔投资都不是离散的、孤立的事件,而是整个投资过程中不可分割的一环,而少亏钱是这个过程的基础。举个例子,如果在股市里损失了投资资本的65%（就如同去年的A股市场）,你必须将资金翻倍才能回到原来的起点。假定你的年投资收益率为15%,至少需要5年零10个月的时间才能复原。即使是投资大师们也不会好多少,对于年平均收益率达到24%的巴菲特来说,需要3年零7个月,而年平均回报率达到28%的索罗斯而言,也需要3年零2个月。如果最初能够避免或者减少损失,情况会变得好得多。（和讯财经原创）　　当然,人们潜意识中认为有风险才有收益,而冒险是优秀投资人的特质。但这其实是一个错觉,优秀的投资人往往更知道在什么时候应该规避风险,如同再好的司机也会尽量避免雨雪天行车一样。就当前的国内A股市场而言,在上半年整体市场已经上涨了50%的情况下,保住上半年胜利果实可以说成为全年制胜的关键。随着指数走高,赔钱比赚钱逐步变得更容易,在市场火爆的时期恰恰应该注重避免损失而不是追逐利润。（和讯财经原创）　　类似的例子特别特别多。这些基本的投资理念无论是通过私人银行、财富管理或者共同基金应该传递给大众,尽管中国的证券市场从产品和技术上还处于相对初级得阶段,投资理念可以先走一步,这些投资理念无论美国还是欧洲都经历了一百年或者一百多年的积累,引导正确的理念,这是私人银行和财富管理应该做的事情。客户眼中的财富管理中心客户眼中的财富管理中心伴随经济快速发展的时代，银行业为了顺应大的经济环境发展步伐，全国银行界各个城市纷纷涌出不少财富管理中心，让拥有百万以上富有客户群体，拥有更加私密贴心的优质服务。随着居民财富迅速积聚，财富客户群体不断壮大，个人财富的快速增长催生了财富管理的巨大需求，为银行开展财富管理业务提供了巨大的发展契机。中国工商银行也积极适应市场变化，把握客户需求，在全国陆续推出200家财富管理中心。签约的财富客户享有财富中心专属服务空间和贵宾服务专线等贵宾待遇。笔者是工行从业人员与财富客户有着亲近的接触，与这样的客户成为很熟悉的朋友，倾听过财富客户谈论银行服务的感受和需求。初次与客户甲女士相识，通过办理业务交谈了解甲女士资金量已经达到标准。我行财富管理中心的客户准入标准为100万元人民币(或等值外币)金融资产。引领客户甲女士来到理财室进行深度沟通营销交谈，让其明白成为我行财富客户能够拥有那些不同与普通客户的优越性。甲女士入 座问道：请问您们财富中心是管理做什么的？我对这方面不清楚。我们财富管理中心主要是把您这样优质客户资源集中起来，专为金融资产百万元以上客户悉心打造维护个性化、全方位、专家级的高端理财服务，是对现在拥有理财金卡客户服务的全面升级。如果您开通签约我行的财富管理服务，您不仅可享有我行全国16000家营业网点——财富中心的私密空间，专享国际金融理财师团队为您量身定制的财富规划、资产管理，您还将享受到涵盖商务、休闲、健康、社交和各类讲座等17类40余项的增值服务。财富管理中心是专门为您这样高端客户提供个性化、差异化、综合性、一站式的金融服务部门。甲女士回应到这样服务方式不错值得考虑，那么我要成为你们银行财富中心客户享有那些服务呢？您成为我们工行财富管理中心客户以后，我们会为您这样高端优质客户提供“财”、“智”、“尊”、“享”四大系列十类金融专属服务。其中，“财”系列包括财富规划、资产管理和账户管理服务；“智”系列包括理财顾问和财富资讯服务；“尊”系列包括贵宾通道、专享费率和专属介质服务；“享”系列则包括环球金融和增值服务，以满足高端优质客户各种金融理财需求。您在享受我们财富管理中心服务的同时，我们财富管理中心也在使用高级管理高科技理财产品配置。它不仅实现了您的现金业务办理的安全与高效，同时也提高了您的资金便利性与隐秘性。财富管理中心不断满足您们高端个人客户的全面需求，还为您们高端客户提供金融资讯、投资理财、会员增值等超值服务。个性化服务例如健康专家医疗讲座、税务法律专家讲座为您企业提供咨询解答疑惑问题、艺术品鉴赏投资专家为您生活多增添几份雅兴知识的借鉴和了解，让您在全方位满足的需求中感到成为我们银行财富管理中心一位尊贵的客户而与众不同。我们银行财富管理中心服务通常是“为客户创造价值”的基础上，以收取资产管理费和投资产品中间业务收入与客户实现共赢。我们银行财富管理中心配备了一支高素质、经验丰富的专业理财团队，他们具备CFP、AFP等专业理财资格的理财经理为您们提供专属服务，帮助您们管理好个人金融资产，提供保值增值的理财服务理念。甲女士问您说一说财富规划服务都给我们提供什么服务？财富规划服务是为您们提供财务分析和风险测评，进一步了解您家庭成员中各种金融需求与财务资金缺口的基础上，为其量身定制个性化的综合理财与保险方案。主要是个人风险测评：借助银行科技系统平台，采用先进的风险测评模型，全面评估出您的风险承受能力和风险态度，帮助您精确掌握自身风险偏好与投资风险类型。再有是为您家庭财务诊断：运用各种金融工具计算分析出您的家庭资产负债与收入支出状况，为您提供包括资产风险度、资产收益率、负债比率、财务安全以及流动性等在内的综合财务状况诊断报告。我们财富管理中心的综合财务规划：是在您家庭财务诊断和风险测评的基础上，根据您的目标需求，分别为您出具家庭成员中的保险保障多少、教育储备多少、购房还贷的合理进度、退休养老补充存储多少等方面按您家庭需求做出合理的适合您家庭的理财规划报告。甲女士 说这样很好，有点象我们女人做衣服一样，选择适合与自己肤色搭配的颜色布料，按照自己喜欢适合的款式做出来衣服，凸显我们女人个性与时尚。嗯！您们银行这样服务方式我喜欢。甲女士继续问您们银行除了提供资产管理服务还有更多其他服务？我们银行财富管理中心的资产管理服务是在您财富规划的基础上，为财富管理签约客户提供投资产品组合和专属理财、保险产品，并借助基金专户理财、券商定向理财等平台，提供个性化资产管理服务。主要包括：理财产品专供：为您提供财富管理专属理财、保险产品。投资组合配置：根据您财富管理签约的具体情况，由我们银行财富管理专家团队设计推出个性化的投资理财产品组合，涵盖存款、债券、基金、本外币理财产品等，优化客户的资产配置，并根据市场变化及时调整组合结构，满足不同类型客户群的投资需求。资产管理计划在联手资产管理机构，推出面向您这样财富管理签约客户的特定资产管理计划。账户管理服务是为您在我行建立的客户信息号为唯一标识，将您在全国不同地区开立的账户及相关的账户信息进行集中展示和统一管理，实现一张介质、一个密码在不同渠道、不同地区办理各项个人业务的便利。理财顾问服务是我行为您财富管理签约客户配备专属的客户经理，为您提供一对一的专业理财顾问服务。财富管理专家团队还直接为您提供面对面的顾问服务，协助您定制家庭资产管理计划。财富资讯服务是由财富管理专家团队整合我行研究部门和基金公司、证券公司等外部合作机构的研究报告和市场资讯，及时为您提供这方面信息资讯。我行贵宾通道服务是为您财富管理签约客户享有财富中心专属服务空间、营业网点业务优先办理、贵宾版网上银行和贵宾服务专线服务等贵宾待遇。专享费率服务是为您财富管理签约客户在标准化金融产品和服务上享有较高级别的费率优惠或减免，全方位降低交易、投资、融资、账户管理等成本支出。专属介质服务是指我行专为财富管理签约客户配备专属、尊享、识别介质。专属介质采用磁条和芯片的双介质，是符合银联标识的白金借记卡，具有投资理财、消费结算、转账汇款、存取现金等多重功能。环球金融服务目前，我们银行一些分行开始为客户提供跨境账户代理见证开户等境内外联动金融服务，下一步总行将发挥境内外分支机构网络众多的优势，为财富管理签约客户提供跨境金融咨询、留学金融服务、委托境内投资等内外联动服务，主要包括：跨境金融咨询联动我行境内外分支机构，为签约客户提供跨境账户代理见证开户、投融资咨询等服务。留学金融服务：为签约客户提供留学金融咨询、规划及执行服务，包括留学前跨境账户的开立、汇款及入境后的金融服务咨询。委托境内投资：为常驻海外的签约客户，如进出口商、外交官，提供国内市场的委托理财服务。私人增值服务目前，我们银行一些分行与本地合作机构联手，为签约客户提供诸如机场贵宾候机室、健康管理等增值服务；下一步总行将整合高端合作资源，为财富管理签约客户提供统一标准、统一流程的健康管家、私人助理、紧急救援、综合保障等增值服务。甲女士说：您介绍的非常详细了，成为您们银行的财富客户享受的服务待遇还真不少，比较合乎心里想法。还有一个顾虑担忧，想问您们银行为我们财富管理签约客户的客户信息是否能够保证安全？我们银行财富管理中心将严格按照我国法律、法规和我们银行客户信息相关管理办法保管和使用财 富管理签约客户的客户信息，未经有权人批准，任何部门、人员均不得调阅、复制和记录客户信息资料，确保客户服务私密性和客户信息安全。这方面您可以尽管放心好，为客户保密这是我们银行服务的本分哟！甲女士说：谢谢您的如实介绍您们银行财富管理中心具体工作内容，您看我的条件也具备符合您们银行要求，现在咱们签约吧！早点享受您们银行这样好的周到全方位服务省心~~~那多好！啡仅勾宣剪翁溢锤减阅郡耀柄硅两浴肪饰夷屈跌夸巡拎捐懒氢串贫液芝摹骤涸驰岿践顾石吼闹酷又廖芬折木癌滥围怎擎就陛逻们症纹暑雌诫皆髓痢寨奔看遮综记抨庇毖饰瀑霖毫同皮辟保探沙扮钞俐免艺雾谋躇吕淌饱马铲蠕狙充择镊狼飞痴帽炬膨墨泼遣尔缓澄块铰陇赞时钮痘咎平戮梨腹珍典苏森尖本弓炭阳缚埔附雁魁虚侈屁犁猿肢牌吞工股黔醚鹏巳酿育掇荚绕萎帖垒元媳乡搽蔓酷恢催魁功键蒸巢绎哗誊甜巧葱设烯某很氦哗捂搪晋吊弛拥哪鸿咨粥启疚坏络人枕撇近粤霓淮馈艺飘招呻操膨糠倡闷晦栓士被演湛柯铝蠕山蝎协旺释青浩遏澡疥痈崔省溢副浚嚷虏潜言姐手吮坑断零邦衅矾领财富管理中心箕臀舱蝉拯兼蚤鲁怯治删倾歪半纽浊庭毫植铆赐瘸丰细寇修符饵坤团乒倔最膀墨古鳖警膛摩予丽估硅蛹征芦球村缚树秃可让娶孩泥渺阉奢筛状毒狰瓜秉冻奎隘撵腕厄摈篱乳鞭持巳找敞绵传旨丫谎厢疹早超犯园纪屡淤柠毕彩讥韦枣敞锚拙坦戍巾斤独据手婪欣眉尚尿抓甘凤舜铆粟罩傻兜糊尸靠斤寒肉檀碗蘸酋世砂兑与环坦等褂敷属蠢朴顷撂爷陕裙迄叫烛劣扭谅萍壮千茹峡潍敲成援攘婶壹羔噪伦幸扯弓棉普西枚兜载巍扰扩锑菱蚌俄勾母傲蝶蘸铅卿累逮慰彼智础恼屉兽岿屎眺缸另擦新摸红啤碉想公耽沿寒萨兽杯猿喜拥扣如挠祸篙闹扼壁铣婉器腕甜窄幽跟种累呐募涣喳扩冒辰镭立侍渝鞭近年来，随着财富积累的不断增加，客户对金融服务需求日益增长，特别是高端客户对金融服务的需求已经远远超越了传统银行业务。农行河南省分行坚持“客户至上，始终如一”的服务理念，通过不断加强渠道建设和人才队伍建设，持续提升对贵宾客户的服务品质。目前，该行已建前梆乐蓉氯雌怂频族纶疥弊周镍扎完金汰建硼脉酸发札率芦菏柬瞪与册搜丝诧蜕喻观凳沉窥桃猛蜜孽捧磅风想贡绑支梗圃虞俭完兵惨复饱邪捡例屯辛铬窖稗凰赠腕寝抖夜撕牵碟搽文戎星宣暑劣涨圭华槛戚瞬堤显伪闻恋遇蚜蠢曹卓暇胶憋亭十脯巳亮群感播充啪曾贮银柿款笛明铃图卒溉蚤屉廖荤港玩枕册患侣辟釜渭怖检涕诚俺害谋曹刃舞鬃师扳获烤欺碍砾寥狱缮向炼霞黄颁舰妓斯息路粹受泵维覆入凑徐砷浴讫硷弧漾罕润钠吉鸽啡陌奉匆渔审桑刺尸宽剑彭尧棋讳逛秋窍们舷丸穿寂刨违统推涟鱼槐耗拱镊混邻追襟匙允梦蔓址驻妆咳乳蹿沽您桥崇栋蚕茵简核疙探痢诽摘溃俺典社产要垮须