小企业业务审贷会操作规定

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5、策流程。2.适用范围和金投资资产管理有限公司办理20万以上小企业信贷业务适用。3.基本原则3.1坚持破除抵押物崇拜，突出借款人商业运作形成的财务现金流为基础，综合评价客户的“偿还能力、偿还意愿和持续经营能力”。3.2最终决策的风控委员会成员组成，必须符合《和金投资资产管理有限公司小企业信贷业务授权等级系统》和《和金投资资产管理有限公司小企业信贷业务授权等级列表》的规定和权限。3.3决策实行“一票否决”制，所有成员必须达成一致意见。3.4任何审议事项的决策控制在两级风控委员会范围内。4.风控委员会工作流程4.1权限内的风控

6、委员会流程1）预约风控委员会客户经理待案例处理完毕，首先向相应层次的信贷主管预约风控委员会，信贷主管按日程安排，告知客户经理风控委员会的时间、地点。信贷主管根据《和金投资资产管理有限公司小企业信贷业务授权等级列表》确定参加风控委员会的人员，预约风控委员会成员，风控委员会成员若因故不能参加会议，应该按《和金投资资产管理有限公司小企业信贷业务授权等级列表》找替代人员参加。2）风控委员会审议①客户经理首先把《业务摘要》分发给各风控委员会成员。②客户经理向风控委员会陈述上会案例的具体情况（陈述内容详见《信贷业务客户经理风控委员会

7、陈述内容》），客户经理应携带所有重要的文件,以备支行风控委员会随时提问、查阅，陈述时间不超过二十分钟。③陈述过程中若发现《风控委员会摘要》有误,风控委员会将立即停止风控委员会，待修改后再次上会重新审议。④在客户经理陈述期间，风控委员会可以就陈述不清或案例可能存在潜在风险的问题进行详细询问。客户经理对风控委员会成员提出的问题一一进行解释和回答，若对某些问题无法给出合理的解释，客户经理必须通过电话或亲自到客户的经营场所向客户核实情况。3）风控委员会决议对审议的信贷业务申请做出是否能发放信贷业务的决定；并将决议结果填入《信贷业

8、务风控委员会决议表》。同时，客户经理将审贷决议告知客户。4）决议表签章确认对风控委员会通过的信贷业务，由授权管理风控委员会章的人员在风控委员会决议表上签章。4.2超权限范围内的风控委员会制度流程1）根据《和金投资资产管理有限公司小企业信贷业务授权等级系统》，超出本级风控委员会权限的业务，由本级风控委员会出具《信贷业务