资源描述：
《审贷会及陈述原则.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。
1、德国技术合作公司邮储项目培训资料审贷会及陈述原则PSBC-GTZ小额贷款与零售银行项目组GTZChina,Name贷审会市场营销放款监控贷款申请贷审会分析业务流程GTZChina,Name审贷委员会中信贷员的角色讨论如何汇总信息及调查表填写讨论如何评估风险讨论如何建议贷款课程安排GTZChina,Name审贷委员会中信贷员的角色GTZChina,Name信贷员的角色:向审贷委员会陈述所有信息，包括客户的个人信息、客户的业务信息、贷款所涉及的及潜在的风险信息，以便审贷委员会做出对银行最为有利的决策。审贷委员会中信贷员的角色GTZChina,N
2、ame原则：这对信贷员来说意味着什么？陈述客观的、经过核实的信息陈述所有相关的信息包括“好的”及“坏的”方面，也就是说不要只讲你的客户的强项，也要指出他的弱点及可能面临的潜在威胁审贷委员会中信贷员的角色GTZChina,Name如何汇总信息GTZChina,Name5C原则:品格(Character)能力(Capacity)资本(Capital)担保品(Collateral)企业状况(ConditionofBusiness)3F因素:个人因素(PersonalFactor)财务因素(FinancialFactor)经济因素(EconomyF
3、actor)需要汇总的信息GTZChina,Name5P原则:个人因素(PersonalFactor)资金用途因素(PurposeFactor)还款来源因素(PaymentFactor)债权保障因素(ProtectionFactor)展望因素(PerspectiveFactor)需要汇总的信息GTZChina,Name个人因素：你的客户作为个人他是怎么样的一个人？个人因素（能力）：你的客户作为生意人他怎什么样的一个生意人？生意信息（发展历程及现状）：你的客户的生意发展过程是什么样的？现状如何（包括家庭及生意的财务信息）？生意信息（未来计划）
4、：你的客户未来的商业计划是什么？他的贷款目的是什么？需要汇总的信息GTZChina,Name作为信贷员你对你的客户的评估：你的客户的生意及家庭状况如何？可能的风险点会在哪里？作为信贷员你给贷审会提出的贷款建议需要汇总的信息GTZChina,Name将所收集的信息汇总，填写调查表做表只是信息汇总的过程。调查和分析是在客户的经营场所进行的，包括获得资产负债表，损益表中的数据及其交叉检验的方法。要提高工作效率，信贷员在实地调查和分析时切勿仅做信息搜集员检查信息的完整性、真实性等检查数字的正确性及逻辑合理性信息汇总及调查表填写GTZChina,Na
5、me填写调查表的注意事项：可以电脑填写，也可以手工填写。对于简单的、金额小的客户，建议采用手工填写。如果客户的生意比较复杂，也可以用电脑；注意调查表和受理表中客户说法明显前后矛盾的地方；通过交叉检验，确定损益表/资产负债表中的部分数值；一定要提出你的贷款建议！信息汇总及调查表填写GTZChina,Name检查数字的正确性及逻辑合理性资产负债表，损益表和交叉检验中的加减乘除的错误平均月可支计算错误加权毛利率的计算错误应收与预付，应付与预收混淆“死帐”、无法收回的应收，记入资产负债表可变成本与固定成本重复计算对权益交叉检验中的资本流入和其它开支
6、的错误理解未包括信贷历史，资产负债表中是否包括了现有的负债非经营性资产放入表外了吗信息汇总及调查表填写GTZChina,Name核查数据来源，核实数据的真实性、合理性，特别是对财务状况有重要影响的项目银行账户：账户的所有者营业额:客户的记账是否可信、机器的生产能力、存货的周转频率等水/电费（特别是生产行业）：发票、记录、比较家庭开支：家庭成员、现场检查固定资产：市场评估的根据，所有者应收/应付账款：发生日期、信息来源、付款期限、合作时间信息质量的控制：信息来源及交叉检验信息汇总及调查表填写GTZChina,Name常用的手段-财务比率分析财
7、务比率在拿到编制的客户资产负债平衡表和损益表的时候，你常常会留意的是什么？总资产和月利润盈亏，或者是月末现金总数？其实有很多简易和轻松的方法来让我们看得更深更远，和数字背后的信息—财务比率。财务健康状况的评估GTZChina,Name简单来说就是以利用财务报告中的数字互相比较而计算一系列的比率数据，利用这些数据，我们可以看到：该客户比起自己以前的经营，有什么变化（纵向）如：去年用10万资金来赚取3万的利润，比较今年用10万资金来赚3.5万的利润，哪一年表现较好呢？该客户和同行业的其他企业相比，做得如何（横向）什么是财务比率？GTZChina
8、,Name先来看一个案例GTZChina,Name负债比率=总负债/总资产X100%体现总资产中有多少是通过负债筹集的。是衡量企业风险程度的重要指标；从公司的角度来讲，这个比率越
