中国银行-中国银行业竞争和发展新格局

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1、后WTO：中国银行业竞争和发展新格局朱　民博士中国银行北京，2007年5月一、入世五年外资银行的发展二、入世五年中资银行的发展三、前景展望1.1外资银行在华营业性机构数量截止2006年9月末，外资银行共有269个营业性机构（17家合、独资银行，191家分行和61家支行），比入世之初增加98家截止2006年9月末，外资银行在国内设立了242家代表处，这些代表处未来可能升格为营业性机构自1997年以来，我国没有再批准新设外资法人银行1。2、外资银行地域扩张20世纪90年代前后,外资注重地域扩张近几年,国

2、际著名银行着眼于经济增长中财富累计最快的地区，这几年主要新增分行集中在北京、南京、上海、天津、青岛、福州和西安我国于2005年初允许外资在北京、昆明、西安、沈阳、厦门开展业务，使得外资银行可开展业务的城市达到22个1.3上海、北京、深圳是外资银行最多的城市上海的外资银行数量居首，截至2006年9月末，外资银行营业性分支机构93家，其中外国银行分行63家，同城支行30家。另外，还有2家外国银行分行和7家外资银行支行处于筹建状态截至2006年3月末，有27家外资银行主报告行设在上海,主报告行数量占全国的

3、三分之二，并表资产占全国外资银行并表资产的80%以上机构数量地区分布示意图1.4外资银行市场份额外资银行总资产总负债（亿元人民币）外资银行历年资产市场份额（%）外资银行的资产在五年间翻了一番，从3735亿元增长到6906亿元人民币外资银行的市场份额并无变化1.5外资银行在重点产品、重点城市“重点突破”外资银行在外汇业务方面占有较大的市场份额在上海，外资银行的资产市场份额已经达到了13.4%，外币贷款的市场份额超过50%上海外资银行资产市场份额外资银行2001年和2005年市场份额1.6外资银行贷款

4、增长国有商业银行外资银行外资银行国外资产占总资产的比例远远高于中资银行外资银行对非金融机构债权的比重基本保持不变，总量在上升，中资银　行该比重在逐年下降，而且总量上也有下降的趋势外资银行基本不持有中央银行债券1.7外资银行盈利增长在华外资银行盈利总额（亿美元）CAGR:22.8%1.8资银行资产质量外资银行的资产质量明显好于中资银行国内中外资银行的资产质量都在改善，但中资银行资产质量的改善速度慢于外　资银行中外资银行的不良贷款率2006年第二季度余额（亿元）占全部贷款比例（%）主要商业银行11778

5、.87.8其中：国有10557.69.47股份制1221.23.09城市商业银行845.46.72农村商业银行166.46.64外资银行36.60.871.9外资银行进入方式:“绿地投资”VS并购2004年以前，外资主要以国外负债的方式进入中国；2005年，随着交通银行、建设银行和中国银行的股权开放，战略投资成为外资进入中国的主要方式，当年外资银行股权投资约102亿美元，外国分行营运资本净增12.45亿美元，国外负债净增29.5亿美元1.10外资战略入股自1996年光大银行第一家引入战略投资者以来，

6、十年间24家国内银行共引资约250亿美元仅三家国有商业银行就引入近150亿美元一、入世五年外资银行的发展二、入世五年中资银行的发展三、前景展望2。1、全面重组公司治理2004年成立股份公司，大大提高了透明度和公司治理。强化公司治理机制，建立股东大会、董事会、监事会、高级管理层和五个委员会。国际知名的非执行独立董事。财务重组及资产质量2003年中央汇金注资225亿美元。2004年通过对不良资产的核销、转让、划拨和出售，显著地提高资产质量及资本实力。战略与国际著名咨询机构合作，积极制订战略计划。在高级管

7、理层的推动下，制订了清晰的战略，并且形成了具体的实施计划。14风险管理与内控风险管理政策制度的梳理采用国际会计准则成立行长直接领导下的内部控制委员会培养员工的合规意识人力资源与基础设施建立结合市场与业绩表现相结合的人力资源管理与激励机制积极招揽全球专业人才建立操作职位序列与管理职位序列加强IT建设，促进财务信息和经营效率的提高。组织结构推动一级分行流程整合和组织结构的改革进行前、中、后台功能的分离推动组织结构和网点布局的合理化152。2中行案例：1、清理资产负债表核销1424亿元损失类贷款出售149

8、8亿元可疑类贷款处置181亿元敏感性资产核销323亿元非信贷资产损失清理自办经济实体及投资项目发行300-600亿元次级债券不良资产率降至5.46%准备金覆盖率达到60%资本充足率达到8%将2002-2004年财务报告向国际会计准则转换使用DCF、MM及其他方法估算贷款损失，提取拨备。根据国际会计准则的特别要求计量或有负债。向国际会计准则转换2.2中行案例,法律尽责调查提高经营合规性补全800营业执照补全1300经营执照补全6000土地和物业法律文件2。2中行案例：3