丁燕论文（精品）

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1、农村小额信贷发展面临的问题及政策建议08017303108003经济学（财政金融方向）丁雁摘要（扩充内容，字数不得少于400字）近年來农村小额信贷在缓解农村金融市场的货币供需矛盾，拓宽信用社资金运用渠道，优化农村金融结构，帮助贫困人口脱贫等方面取得了显著的经济效应。木文通过分析农村小额信贷在中国的发展状况，找出制约中国农村小额信贷发展的因素，并结合实际捉出了进一步加快农村小额信贷发展的建议和措施。【关键词】农村；小额信贷；新农村建设；问题；对策目录（重新修改）摘要iAbstractii引言1一、

2、农村小额信贷的基本概念1二、我国农村小额信贷的积极作用1（-）调动低收入农户生产经营的主动性和积极性,刺激农村经济发展的各种潜能1（二）从根本上改变了我国扶贫资金利用率低，还贷率低的状况2（三）弥补商业性农村金融机构的不足2（四）一定程度上可以缓解国家扶贫压力2三、我国农村小额信贷发展的现状及制约因素2（-）农村小额信贷的发展历程与现状2（二）农村小额信贷发展的制约因素3四、国外农村小额信贷的发展状况4（-）孟加拉“乡村银行”（GB）模式5（二）卬度尼西亚人民银行乡村信贷部（BRI-Unit）模

3、式5（三）玻利维亚阳光银行（BancoSol）模式5（四）社区合作银行模式和村银行模式5五、农村小额信贷的发展建议6（-）捉高信贷人员素质，大力推行农户贷款证7（-）提高贷款额度，营造健康信贷环境7（三）建立科学规范的还款监测系统，减少不良贷款率，提高贷款的使用效率7（四）赋予优势项目优先权7（五）国家政府的扶持8（六）建立信用体系8（七）建立法律制度8（八）提高小额信贷机构经营管理水平8参考文献9致谢101绪论1.1研究背景和意义（补充内容）1.2研究方法（补充内容）1.3论文结构（补充内容）

4、2农村小额信贷概述2.1农村小额信贷的概念“小额信贷"（Microfinance）是指专向低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动，是向贫困家庭捉供非常小的贷款以帮助他们从事生产经营活动或扩大现有的小本生意。农村小额信贷以贫困或中低收入农村群体为特定目标客户，并提供适合特定目标客户的金融产品服务，这是农村小额信贷项目区别于正规金融机构的常规金融服务以及传统扶贫项口的木质特征。同一般商业信贷相比，小额信贷在经营口标、客户特点、产品特点和贷款方式等方面具有面向特殊群体的优势和特点。另外，小额信贷的信

5、贷服务活动述具冇持续性特点，只要客户能够按时偿述贷款，就可以持续地得到小额信贷机构的信贷资金支持。小额信贷正常运作的基木机制是建立一种客户主动还款的激励机制：即首先要使中低收入群体和微小型企业能够降低交易成本且很方便地享受到服务；其次，正向激励守信者，给予守信者获得重复贷款的机会，并且因获得信用升级而得到更大额度贷款；最后，为老客户和守信客户提供一定的利率优惠。2.2我国开展农村小额信贷的现实意义2.2.1调动了低收入农户生产经营的主动性和积极性，刺激农村经济发展的齐种潜能把资金直接贷给贫困农户

6、，为农户提供了良好的生产经营机会和条件，通过小额信贷,农户就有了起步资金，而且在还贷的压力下，农户充分发挥自己的主观能动性，根据自身条件和市场需求进行生产，逐步培养起自己适应市场经济的意识。2.2.2从根本上改变了我国扶贫资金利用率低，述贷率低的状况由于低收入农户取得贷款后一般都是从事符合口身特长的项目，从实践来看即使某一家暂时还不起，小组其他成员也必须帮助其还贷，从人性的角度讲，当自己的利益和他人的利益直接相关时，小组成员之间都会相互监督,督促其还款。因此小额信贷还贷率很高，高还贷率就保证了扶

7、贫资金的不流失,还贷次数多则保证了资金有效利用律和周转率,使得农户收益逐年增多，资金规模越来越大，收益面越来越宽。2.2.3弥补商业性农村金融机构的不足小额信贷能很好的解决了农户在商业银行贷款中提供严格担保和抵押困难的问题，只要农户在需要小额贷款时，能提供相宜的技术和信息证明其冇法提高生产能力，保证按期还款，就可以获得贷款。这为农信社拓宽信贷渠道，开发农村低收入阶层在金融服务市场提供了有益的思路。2.2.4一定程度上可以缓解国家扶贫压力农信社发放的农户小额信贷，使得农户有了初始资金来通过门身的经

8、营活动创造收益,这就为国家减轻了扶贫负扌口。3我国农村小额信贷发展的现状及面临的问题3.1我国农村小额信贷的发展状况广义的农村小额信贷早于80年代初就已在我国开展。严格意义上规范的农村小额信贷始于1993年，即屮国社科院在河北易县借鉴“孟加拉乡村银行模式”实施的小额信贷扶贫实验。从1994年至1996年是小额信贷在我国正式发展的笫一阶段，即推行试点的初期阶段。这一阶段小额信贷的资金来源主要依靠国际捐助，没冇政府资金的介入，并以半官方和民间机构为运作主体，目的是探求孟加拉乡村银行小额信贷模式在我国