我国民营银行发展障碍及对策

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1、我国民营银行发展：障碍及对策王睿(湖南大学金融学院410079)0731-488128713875876626[摘要]民营银行问题是近几年理论界讨论较多的一个问题，对于该问题，目前仍存在一些争议。但从总体发展趋势上看，发展民营银行，打破我国金融垄断局面已在众多经济学者和金融专家中形成一种共识。本文从理论出发，以产权理论与有效需求理论为基础，说明发展民营银行的必要性。在此基础上，本文从民营银行发展的配套环境，现有金融运行体制，国家效用函数以及其自身劣势内外两方面分析了阻碍我国民营银行发展的主要障碍。由此提出要建立存款保险制度，合理制定有关法规，优化政策环境，

2、采取渐进式战略等对策建议。[关键词]民营银行，金融运行体制，国家效用函数，渐进式战略，存款保险制度[Abstract]Theprivatebankquestionisanissuewhichhasbeendiscussedbythetheorycircleinrecentyears.Tothisquestion,therestillaresomedisputesatpresent.Butseeingfromoveralldevelopmenttrend,ithasfoimcdakindofcommonunderstandingamongnumerousec

3、onomicscholarsandfinancialexpertsalreadytodevelopprivatebanksinordertobreakthefinancemonopolyofourcountry.Thispaperproceedsfrompropertyrighttheoryandeffectivedemandtheory,whichprovesthatthedevelopmentoftheprivatebankisnecessary.Onthebasisofthis,thepaperanalysesthemainobstaclesofth

4、eprivatebanks'developmentfrominternalandexternaltwoaspects・Theobstaclesincludebadrelatedenvironmentofprivatebankdevelopment,therestrictionsoftheexistingfinanceoperationsystem,thefunctionofthenationalutility,inferiorpointsoftheprivatebanksthemselvesandsoon.Therefore,itissuggestedto

5、setupthesystemofdepositinsurance,tomakerelevantregulationsrationally,tooptimizetheenvironmentofthepolicy,andtotakeprogressivestrategyinordertopromotethedevelopmentoftheprivatebanks.[Keywords]privatebank,financeoperationsystem,functionofnationalutility,depositinsurancesystem,progre

6、ssivestrategy引言近年来，关于民营银行发展的讨论已成为金融领域的一个热点问题。围绕民营银行的定义、准入条件、发展目的、生存空间等问题存在较多争议。根据党的“「六大”报告提出的“充分发挥个体、私营等非公有制经济在促进经济增长、扩大就业和活跃市场等方面的重要作用。放宽国内民间资本的市场准入领域，实现公平竞争”的精神，以及入世后我国金融业所面临的激烈竞争来看，我国发展民营银行，打破金融垄断己成为必然趋势。而当前，学术界冇关民营银行发展障碍及对策的系统研究较少，因此，我选择从这个角度出发来探讨民营银行问题。发展民营银行的理论依据当前，有关发展民营银行必

7、要性问题的讨论很多，但大多停留于技术层面，如解决屮小企业贷款难问题，它也因此遭到反对者的强烈质疑。而事实上，发展民营银行还有更深刻的理论依据。(-)发展民营银行是优化金融资源配置效率的现实需要我国金融改革从宏观角度看，是以优化金融资源配置效率为方向。从微观角度看，是以多种产权形式的并存及互相促进为基础的。根据产权理论，一种资源的配置效率取决于市场上提供该资源的竞争者的数量。那么，金融资源的配置效率取决于信贷市场上提供信贷的金融组织的数量。山此可见，要真正实现金融资源配置的高效率，关键是要打破国有商业银行的市场垄断，允许更多的竞争者进入市场。因此，“中国金融

8、制度变迁的要害既不是宜接改变国有金融制度的产权结构，也不是由国家建