家庭理财规划实例

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1、开启幸福人生的理财规划—让朱先生一家迈向美满生活理财师：朱先陶中国注册理财规划师协会注册理财规划师国际金融财务策划师协会财务策划师2010年1月27日目录1前言12朱先生的家庭状况22-1家庭成员构成22-2资产负债表22-3社会保险的参保历史32-4退休金33朱先生及家人的愿望和要求34收入、支出的现状及其他问题4收入、支出现状今后的收支预测朱先生家庭现金流量表（现状）6朱先生的家庭财务现状分析5-1投资规划建议解决问题的提案建议5-2教育资金的筹措75-3人寿保险组合的修正计划75-4不动产的规

2、划建议95・5税收规划建议9105-6退休规划建议5-7朱先生家庭现金流量表106理财规划建议书实施后的结果预测106-1规划建议书实施效果106-2实施规划建议书的注意事项107结束语11118附表1前言由于社会高速发展，经济快速增长,社会年金制度的修订及终身雇佣制度的变革・。以往具有稳定收入的人牛为充满危机感的新型社会体系所取代。在此前提下，无论是子女教育、老年生活资金安排等都需要做一个更好的规划，这项工作已经成为生活中的必需。同时，在当前竞争激烈的坏境中，为了实现幸福人生的目标与计划，就必须尽

3、早的对生活进行设计与计划。在此，借给朱先生提供生活规划和建议书的机会，我们制定了一个有针对性的规划，用以应对上述所言的，具有多层不安因素的经济环境，使朱先生及其家庭今后可以有一个安定和幸福的生活。我们根据朱先生的生活规划，对今后的收支情况作了合理的预测。其中，不但立足于扩大目前家庭资产的收益，同时还考虑了教育资金的准备、保险方案的修订等问题。通过对问题的分析，我们提出了较为合理的改善对策。木提案书的所有论点和观点均为作者作为CFP顾问的客观判断，这些表述不对您的行动构成任何约束力和强制性；上述提案书

4、内容都是根据既有的现实资料和您提供的数据制作，如发生经济形势等各方而条件的变化等，结果可能甚至发生相反的变化，特此声明；本案的有关客户秘密，我们严守守密义务，有关本件以外的任何使用均属违反约定并承担法律责任等。我们想，这次提案建议书必将为朱先牛实现幸福人牛提供些许帮助。朱先陶2010-01-272朱先生的家庭状况首先，让我们把此前收集来的朱先生的各种基本信息进行整理和分类，请您对相关内容进行确认。有关收支现状，我们将在［4.收入、支出的现状及其他问题］中表述，请一并确认由于背景资料部分缺失，木计划书

5、就朱先牛家庭的背景资料做如下假设：（1）朱先生年龄为40岁（计划退休年龄60岁），朱太太年龄为35岁（计划退休年龄55岁），孩子年龄7岁；（2）父母均过七旬，且无收入及任何医疗保障。（3）背景资料中所提供的财务数据均为税后，不考虑税收问题。（4）孩子接受大学教育后出国深造。2-1家庭成员构成表1家庭成员构成姓名关系年龄职业朱先生本人40私营业主朱太太妻子35事业单位小朱女儿7学生2-2资产负债表表2资产负债表资产负债现金及活期存款5万房产贷款0万定期存款52万其他贷款0万基金25万不动产：房产一18

6、0万房产二120万合计382万合计0万净资产（资产•负债）：382万2-3社会保险的参保历史表3社会保险参保历史姓名社会、医疗保险朱先生自缴城镇职工基本医疗保险朱太太工作至今四险一金2-4退休金朱太太计划退休时间为（55岁），预计退休金每月2000元。3朱先生及家人的愿望和要求在制作规划提案书的过程屮朱先生及家人的愿望和要求（1）0前家庭资产主要以存款为主，希望扩大这部分资金的收益。（2）有关子女教育资金的筹备问题，假设子女在大学毕业后出国深造。（3）一处房产闲置，想充分利用为其带来收益。（4）如果

7、发生不测现有的保险是否够用。根据上述的客户要求和希望，我们制作了朱先生一家的生活计划表。表4朱先生家庭牛•活计划表（年龄以12月末为准）年代年数年龄生活要项朱先生朱太太小朱200914035720102413682011342379201244338102013544391120146454012201574641132016847421420179484315201810494416201911504517202012514618小朱入大学20211352471920221453482020231

8、5544921202416555022小朱出国深造202517565123202618575224202719585325202820595426202921605527朱太太退休注：此后述会有子女结婚、住宅更新等生活中的重要事项发生，这里我们暂定为不确定目标而省略。4收入、支出的现状及其他问题4-1收入、支出现状表6收入、支出现状情况收入朱先生：每年约40万元朱A太：每年8万元合计：约48万元支出基本生活费：8.4万元朱先生的基本医疗保险费；0.84万元/年其他支出