村镇银行风险管理办法模版

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1、W村镇银行风险管理办法（暂行）第一章总则第一条为规范VV村镇银行股份有限公司（以下简称本行）风险管理工作，保证本行业务持续、合规、健康发展，根据国家有关法律法规及本行章程的有关规定，制定本办法。第二条本行风险管理的目标是满足内部风险控制及监管机构的监管要求，实现本行在发展过程中风险与收益的平衡。第三条本行风险管理遵循的基本原则是“依法合规、收益匹配、相对独立、全面覆盖、有效实施”。第二章组织机构和人员第四条本行董事会代表股东的利益，对风险管理负最终责任。董事会下设风险管理委员会。第五条风险管理委员会由董事长、行长、副行长及部门负责人组成。第六条行长

2、对本行风险管理负直接责任，在董事会授权下全权负责本行风险管理工作。第七条本行风险管理的职能部门是风险管理部。第八条风险管理部内设风险管理岗，风险管理岗人员应具有风险管理专业能力和良好的职业道德。W村镇银行风险管理办法（暂行）第一章总则第一条为规范VV村镇银行股份有限公司（以下简称本行）风险管理工作，保证本行业务持续、合规、健康发展，根据国家有关法律法规及本行章程的有关规定，制定本办法。第二条本行风险管理的目标是满足内部风险控制及监管机构的监管要求，实现本行在发展过程中风险与收益的平衡。第三条本行风险管理遵循的基本原则是“依法合规、收益匹配、相对独立

3、、全面覆盖、有效实施”。第二章组织机构和人员第四条本行董事会代表股东的利益，对风险管理负最终责任。董事会下设风险管理委员会。第五条风险管理委员会由董事长、行长、副行长及部门负责人组成。第六条行长对本行风险管理负直接责任，在董事会授权下全权负责本行风险管理工作。第七条本行风险管理的职能部门是风险管理部。第八条风险管理部内设风险管理岗，风险管理岗人员应具有风险管理专业能力和良好的职业道德。第三章风险管理职责划分第九条本行董事会的风险管理职责为：负责确定本行的总体风险管理目标和策略，建立有效的风险管理体系，并确保风险管理策略得到落实。第十条本行风险管理委

4、员会的职责为：1.根据本行风险管理的目标与基本原则，拟定本行的总体风险管理策略，报董事会批准后实施；2.负责对管理层的风险控制情况进行监督；3.负责对本行风险管理基本制度和风险管理机制进行评估，并向董事会提出完善本行风险管理的意见；4.定期向董事会提交风险管理报告；5.对重大风险进行决策，向董事会报告；6.负责拟定本行资本充足率管理目标，审查并监督实施资本计划。第十一条行长的风险管理职责为：1.在董事会的授权下负责本行风险管理工作；2.直接向董事会或风险管理委员会汇报风险管理事宜;3.就有关战略及政策向董事会或风险管理委员会提出建议；4.有权否决已

5、被本行有权部门审查通过的任何单笔交易或授信额度，但行长不能批准已被本行有权部门否决的任何单笔交易或授信额度。第十二条风险管理部和风险管理岗的职责为：1.对各类风险（主要包括信用风险、流动性风险、操作风险）进行衡量、分析，编制各类风险管理报告，向行长和风险管理委员会汇报；2.拟定风险管理政策和制度，开发风险管理技术；3.对风险管理政策和制度的执行情况进行检查、评估,并根据检查评估的结果采取必要的措施，指导和监督业务部门改进和完善；4.定期检查审批权限的执行质量，并适时提出审批权限调整建议；5.负责本行资产充足率的测算、监控相关工作；6.负责制订客户信

6、用评级（评分）工作方法、流程，并组织客户信用评级（评分）工作；7.组织资产质量分类工作；8.负责提供监管机构及其他相关单位所要求的银行风险管理信息，组织制定、落实有关风险管理的整改措施；9.跟踪监管规则、金融市场、客户需求及其变化，及时提出风险管理的措施和方法，及时、有效地指导和支持相关部门的业务发展；10.领导交办的其他工作。第四章信用风险管理第十三条本行贷款坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。第十四条防范集中风险，对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5%,对同一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%,严格控制除农

7、业以外的单一产业集中度。第十五条本行建立适合自身业务发展授信制度，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度内，本行采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。第十六条本行对股东和内部关系人的关联授信经风险管理委员会审查后，报董事会提请股东会审批，且条件不得优于非关联方同类交易条件，授信金额不得超过其对村镇银行的投资额。第十七条本行不得对异地股东及其设在本地的关联企业授信。第十八条本行在信贷业务的全过程中开展信用风险管理工作。1.贷前调查研究本行客户群的风险特征，对不同类别的客户建立信用评级/评分制度，评定客户信用风险，为定量化衡量信用风险积累数

8、据、打下基础，为客户授信及贷款审批决策提供重要依据。同时要借助外部征信系统，调查客户信用情况。2.贷中审查（1）尽职调查报