我国农村金融存在的问题及应对策略

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1、我国农村金融存在的问题及应对策略燕楠沈阳师范大学摘要：重视农村金融问题，一直是我国政府工作的重中之重。近年来，我国颁布一系列文件、政策推动农村地区进行金融改革。目前，从农村金融改革的情况来看我们需要分析农村金融现状、了解农村金融需求以及供给情况，找出农村金融的问题所在，并据此提出对策建议。关键词：农村金融;改革;现状;对策建议;1我国农村金融现状农村金融，顾名思义，就是农民与农业所产生的农作物，根据四季的变化、生产种植的周期性、供需关系的变化、大宗商品交易价格的变化，农产品的价格会产牛波动变化，因此，农业牛产者对提供资金的金融机构可能会产牛依赖。其次,农村金融的发展与城市

2、金融的发展还是具有一定的差距。自改革开放以來，我国农村金融市场构架已经逐步建立起來，农村金融市场主体、功能、制度也在逐渐完善。可是，随着市场经济的发展，农村经济发展落后于城市经济发展，当前农村金融市场的需求仍受制于农村落后的经济发展水平和以农民为经济主体的需求行为，导致农村金融市场发展缓慢，管理经营不善等一系列问题2我国农村金融存在的问题2・1农村金融信用风险高，不良贷款占有一定比例我们考察农村金融机构的一个重要的指标就是风险性，即不良贷款率，从目前我国农村金融的发展来看，风险性主要体现在信贷资产下降，导致农村金融信用风险。信用风险的上升会导致不良贷款比率上升，导致农村金

3、融机构的贷款的经营状况恶化，对农村金融机构的资金信贷关系产生恶性循环。其次，农村金融机构受当地政府政策的影响以及经营管理不善等问题也会导致这种情况。2・2农村民间借贷活跃，缺乏相应的及法律法规及制度管理一些农村地区的金融环境还不完善，由于金融机构和农民双方的信息不对称，金融机构“难贷款”和农民“贷款难”的这种两难现象的并存，造成了农村资金的外流。民间借贷较农村金融机构之前已经广泛存在于农村金融体系之中，虽然民间借贷较农村金融机构來说手续简单，交易便利，但是缺乏法律法规的约束与管理，会导致非法集资状况的出现，会给广大村民的财产带来一定的损失，同时也增加农村金融机构资金的流动

4、性风险。2・3农村金融服务产品类别单一，金融机构数量有限改革开放以后经济迅速发展，城乡差距逐渐增加，与城市金融服务相比，农村金融服务只有最单一的存贷款业务，伴随农村经济的发展，对金融产品的数量也在逐渐增加，需求也变得多样化;其次，我国市场经济的发展，金融机构的数量虽然有所增加，但是我国农村金融机构的数量远远少于城市金融机构，农村金融机构不能为客户提供理财等其他业务，忽视了广大农村客户群体，忽略自身业务的拓展性，无法满足农村客户群体的需求，阻碍农村经济的进一步发展。3对我国农村金融提出的对策建议3.1充分利用新模式新技术，开展三农金融服务创新3.1.1贷款产品创新。农村金融

5、机构需要针对不同的人群制定不同的小额贷款产品，促进金融机构与保险的合作，结合农业经营主体和农产品的保险情况提高农村借款人授信评级，开发设计以贷款保证保险为风险缓释手段的小额贷款产品。3.1.2服务技术创新。银行业金融机构要将大数据、互联网等现代信息技术，深度融入存取款、小额贷款等各项业务，研发三农金融服务的新措施，对各类农业经营主体提供个性化的服务需求加快金融服务创新。3.2统筹城乡发展，树立全局意识农村金融不是单一的金融体系，是由商业性金融、政策性金融等共同构成，需要相互合作，实现各自对农村金融的贡献。由于城乡经济发展有一定的差距，耍结合农村经济和产业特点，来规划农村金

6、融服务主体，合理配置金融资源。监管部门及地方政府在农村金融市场给予相应的配套支持。同时金融机构也应支持农村结构调整，鼓励农村金融竞争。我们应统筹城乡发展，树立全局意识，根据城市和农村经济政策的调整，有效促进经济发展与金融发展共同进步。3.3实施差异化监管政策，助力三农金融服务根据农业供给侧改革和各地三农金融实际，监管部门应该不断完善农村金融的监督机制，改变监管措施和方法，建立一套系统化、理论化的农村金融监督机制;同时农村金融机构也需要不断完善农村金融机构的服务机制，拓宽金融产品的种类和数量;鼓励农村金融机构进行差异化监管，对一些农业结构调整困难且信用记录良好的农户等可以适

7、当放宽贷款的期限及额度，有效促进三农金融领域银行业服务水平持续提升。参考文献［1］赵志刚，巴曙松•我国村镇银行的发展困境与政策建议［J］•新金融，2011(1):40-44.［2］杜晓山，张军，等•农村金融组织行为规范研究中国农村金融学术研讨会论文［RJ.2014,8.