关于防范固定收益类业务操作风险的有关指引

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1、关于防范固定收益类业务操作风险的有关指引第一条经公司决策开展的项目，产品部门依据公司决策意见和项目交易结构，起草项目所需的合同、协议、承诺等法律文件。法律文件拟定后，报监察稽核部审核，经监察稽核部、固收风控部、分管领导会签并申请用印。第二条产品部门应当确保盖章文件与公司审批通过的版本一致，盖章文件应由我司先行签章。若合同由其他主体先行签署盖章的，产品部门应核对确认用印版本。第三条重要合同的签署应当履行产品部门面签程序，部分重要合同应当采取核签见证程序。第四条产品部门面签程序是指产品经理或其指定人员现场办理合同签约。以下合同的签署必须

2、履行产品部门面签程序：（-）与融资方签署的委托贷款合同、信托贷款合同、股权（收益权）、债权（收益权）及英他财产性权利转让及回购合同、抵押及质押合同、保证担保合同、有限合伙协议、入伙协议、股权形式投资的项目，作为股东所签署的章程（修正案）、董事会决议、增资入股协议等；（二）其他固收风控部、监察稽核部认为应当履行面签程序的合同。第五条核签见证程序是指产品经理现场办理合同签约，监察稽核部指定人员现场监督。本指引第四条第一款中的合同，以及固收风控部、监察稽核部认为需履行核签的合同，应当采取核签见证程序。第六条可以采用非现场方式签署的合同：（

3、一）私募基金产品屮，与委托人签署的私募基金合同；（二）公司委托金融机构或公司认可的第三方担任投资顾问等，并由其安排融资方签署的委贷等投资合同；（三）其他可以釆用非现场方式签署的合同。第七条项目需办理抵质押手续的，也分为产品经理面押、监察稽核部核押、非现场办理三种形式，具体适用原则与合同签署的适用原则相同。第八条合同面签及核签，以及抵质押手续的面押及核押时，应当审查以下文件：（一）查阅《营业执照》等有效证件正本和副本；（二）查阅法定代表人的有效身份证原件并留存复印件，复印件上应留有本人签名（签章）；如遇特殊情况无法见到法定代表人本人的

4、，可以取得法定代表人身份证复印件并加盖公章；（三）授权代表签字的，应查阅授权代表的有效身份证原件、授权委托书原件并留存复印件。若对方不能提供授权委托书原件的，应提供加盖公章的授权委托书复印件；（四）如与自然人直接签署的合同，则应当为自然人本人签字；（五）办理房产、土地抵押的，应核查房产证、土地证原件所载要素与项目决议要求是否一致；（六）办理非上市公司股权质押的，应核查股权质押登记冋执所载机构的营业执照、公司章程等。（七）由融资方、担保方（差额补足方）等提供的重要材料，应当由材料提供方加盖公早。第九条合同签署或抵质押权证办理完毕后，产

5、品经理应取回相应的合同文本及权利证明，并填写面签面押工作表（见附件1）。面签面押工作表连同合同、抵质押权利证明一并移交金融产品运营部存档。血签血押过程中，产品经理应当拍摄现场照片或视频留存。项目经理应当获取合同经办人（签署人）的名片、并与合同经办人（签署人）在带有交易对手标识的地方合影。第十条私募基金产品募集完成后，产品部门应当提交划款申请，由产品经理发起，经部门负责人、监察稽核部、固收风控部、分管领导审核。第十一条监察稽核部审核合同面签、抵质押手续办理情况、外聘律所出具的正式法律文件（如有），并明确产品是否已经获得备案冋执。第十二

6、条固收风控部在收到划款申请后，应当全面审核是否满足公司决议的要求及其他必要条件，并对是否同意投资划款做出明确的审核结论。第十三条固收风控部审核投资划款吋应当重点关注以下方面：（一）必须签署的协议是否已经完成签署；（二）风险控制措施是否己经全部落实到位（包括但不限于抵押合同、质押合同、保证合同是否已经签署完毕，抵质押登记手续是否已经在相关部门办理并取得相关证照等）；（三）划款金额是否符合下端投资合同约定；（四）外聘第三方评估机构提供的土地、房地产等相关评估报告扫描件PDF（如有）；（五）其他私募基金合同约定的条件。第十四条产品经理应当

7、将当事人签署并盖章的上述相关合同或协议、评估报告、法律意见书及证照等材料的PDF版本、以及面签面押工作表作为0A签报的附件，供会签部门审核查阅；对于项目办理的各种证照（例如土地或房地产抵押证、股权登记工商证明等）应当提供相关证照扫描件；为了投资划款执行方便，应当在申请中明确资金需耍直接划入的账户（需包插融资人开户名称、开户行、账号、大额支付号、划款金额、划款用途等资金账户信息）。未经总经理批准，收款人账户仅限于交易结构中的融资方账户。第十五条经固收风控部审核完毕，发现不符合划款条件的，固收风控部有权直接退回产品部门，由产品部门继续修

8、改完善，直至最终符合公司规定的相关划款条件。经固收风控部审核完毕，认为符合划款条件的，应当提出明确的审核意见。第十六条分管领导同意划款后，由金融产品运营部依据私募基金合同约定，向托管机构出具资金划付指令。附件1:面签面押工作表项目名称